Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: общее понятие долга и принятие его в наследство

Наследование долга по кредиту
Наследование долга по кредиту

Рано или поздно всем людям приходится столкнуться с потерей родственников.

Кроме того, что они подавлены горем, им приходится оформлять разные документы и заниматься наследством.

Но не все знают о том, что совместно с принятием наследства правопреемники берут на себя и обязательства по всем долгам ушедшего из жизни человека.

При жизни умершее лицо могло обременить себя как большим, так и маленьким кредитом. А также мог повесить на себя и ипотеку. Рассмотрим подробно, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, в текущей статье.

Как выплачиваются кредитные долги после смерти плательщика

Основная масса людей ошибочно считают, что в наследство получат только имущество ушедшего из жизни родственника. Но впоследствии они могут быть получить в довесок и кредиты умершего лица.

Об этом прописано в ст. 1175 ГК. Кредиты являются долгом и наследуются по закону. Поэтому перед тем, как получить что-то от умершего родственника хорошо бы узнать какое количество кредитных обязательств на нём висит.

Большое значение имеет именно кредитный договор, то есть, как он составлен. Возможно, дополнительно, ушедший из жизни родственник оформил страхование жизни по займу, и страховая компания покроет долг. По большому счёту финансовым организациям безразлично кто закроет кредит. Главное чтобы это было сделано вовремя и в нужном объёме.

Важно помнить, что застрахованный заём в основном гасят страховые компании. Но не все из них спешат выплатить компенсационные суммы.

Мотивируют они это отсутствием страхового случая. Исходя из общих правил, компенсационные выплаты не производятся, если человек умер: при военных действиях, в тюрьме, прыгая с парашюта, при заражении радиацией, венерическими болезнями и т. п.

Также нужно будет доказать, что на момент оформления кредита умерший человек не имел серьёзных заболеваний. Достаточно часто такие компании ссылаются на хронические болезни.

К примеру, если человек умер от алкогольного отравления, они давят на заболевание печени. Если умерший был заядлым курильщиком, они могут сослаться на врождённую болезнь сердца.

Тем не менее, большая часть страховых организаций выплачивают компенсации без проблем, и процедура возмещения проходит без особых подводных камней.

Именно поэтому финансовые компании при оформлении кредита рекомендуют оформить страхование жизни. Такое действие поможет обезопасить близких от поучения долгов в наследство.

Часто встает вопрос, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, если нет поручителя? Когда займы не застрахованы, конечно, выплату будут производить правопреемники умершего лица.

Если при оформлении займа указывался поручитель, в отсутствии оплаты по кредиту выплачивать должен его именно он, пока наследники не вступят в свои права. Но тогда, поручитель вправе взыскать сумму долга с правопреемников. Только сделать это можно написав исковое заявление.

Если суд примет сторону заявителя, с наследников будут взысканы ещё и издержки, а также могут истребовать и материальный ущерб. Когда поручитель ставит подпись в кредитном договоре, он автоматически обязан выплачивать заём, если платежи не поступают.

Если правопреемники не вступают в наследство поручитель остаётся единственным плательщиком по займу. Тогда он вправе забрать долю имущества умершего лица, чтобы погасить задолженность.

Когда страховая организация не производит компенсационную выплату, кредит не имеет страховки, нет поручителей, и правопреемники отказались вступать в наследство, финансовая организация имеет право через суд продать имущество умершего заёмщика для закрытия кредита.

Основные правила поведения правопреемников

Чтобы в дальнейшем не возникало проблем с выплатой наследуемого долга, нужно придерживаться следующей схемы действий:

  • Сразу после получения свидетельства, подтверждающего уход из жизни заёмщика родственники должны обратиться в финансовую организацию с заявлением. Обычно на его основании кредитная компания останавливает начисление процентов и пени на шесть месяцев, до момента вступления в наследство правопреемников. Кроме того, если заём застрахован на основании свидетельства о смерти страховая организация, скорее всего, выплатит заём.
  • Не нужно спешить оплачивать задолженность. Пока человек не принял наследство, у него нет такого обязательства. Кроме того, по закону правопреемника платят по всем долгам ушедшего из жизни человека не больше той суммы, которую они получили в наследство. Когда правопреемников несколько долги раскидываются поровну на всех.
  • Не редко бывают ситуации, что наследовать нечего. Тогда невольно возникает вопрос, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, если нет наследства?  Здесь родственники могут забыть о займе. Банки не вправе требовать закрыть кредит родственников, которые не вступили в наследство и не фигурируют поручителями.
  • Если наследство есть, но от него отказались все правопреемники, то имущество признаётся выморочным. Поэтому оно переходит в собственность государства.

После того, как правопреемники поставили банк в известность о смерти заёмщика, через пол года они должны вступить в наследство. Дальше следует документально оформить процесс погашения кредита, для этого нужно прийти в банк и оформить новый договор.

Нужно ли правопреемникам оплачивать штрафы с момента ухода из жизни заёмщика

Штрафы по кредиту
Штрафы по кредиту

Не всегда люди сразу после смерти близкого человека идут по банкам и пишут заявление.

Многие могут быть даже не в курсе всех кредитов ушедшего из жизни родственника.

Поэтому когда платежи по займу перестают поступать, финансовая организация начинает начислять проценты, штрафы и пени.

В этой ситуации банк действует обосновано. По договору деньги не поступают, он выносить штраф. Наследники отвечают по долгам умершего лица с момента его смерти, а не с дня вступления в наследство.

Тем не менее, через суд правопреемники имеют возможность аннулировать начисленные пени. Судья обязательно будет учитывать факт смерти заёмщика, как уважительную причину не поступления ежемесячных платежей.

Правопреемник, который примет наследство только через полгода будет отвечать по долгам, но с дня ухода из жизни родственника. Поэтому он должен быть готов совершать оплату.

Именно поэтому ему же и выгодно обратиться в финансовую организацию сразу, как свидетельство о смерти будет у него на руках. Потому что потом придётся судиться по поводу неустойки или выплачивать её.

Даже если случилось так, что неустойка начислялась, её размер всегда возможно снизить в суде руководствуясь ст. 333 ГК. Да и судью подробно рассмотрев ситуацию, скорее всего сочтёт необходимым аннулировать начисленные штрафы. Особенно, если правопреемник не знал о том, что умерший родственник имел не кредит.

Кто из наследников не платит по кредитным долгам

Есть ряд ситуаций, в которых правопреемники могут избежать оплаты по кредитным обязательствам умершего родственника:

  • Когда заём застрахован. При написании заявления и предоставлении свидетельства о смерти страховая компания должна покрыть сумму кредита. Тем не менее, не всегда страховой суммы хватает на закрытие займа, следует проследить за данной процедурой. Возможно, правопреемникам придётся оплатить проценты.
  • Отказаться от принятия наследства. Для этого нужно явиться к нотариусу участка прописки умершего родственника и написать там соответствующее заявление. Если правопреемник отказывается от доли наследства, долги он тоже не наследует. Соответственно и претензий к нему тоже не может быть.

Кроме того, у правопреемников появляется возможность не платить по кредиту, если финансовая компания не дала о себе знать в течение шести месяцев со дня смерти родственника.

Важные моменты, связанные со смертью заёмщика

Банк претендует на имущество
Банк претендует на имущество

Не все члены семейства умершего заёмщика, пользующиеся его имуществом, могут являться правопреемниками.

Этот факт говорит о том, что по долгам они не будут отвечать, но если взыскание будет обращено на квартиру, то они потеряют право пользоваться ею.

Тем не менее, в исключительных случаях некоторых членов семейства не могут ограничить в пользовании.

Например, это касается лиц, не имеющих другого жилья или относительно детей, не достигших совершеннолетия.

Когда дети, не достигшие восемнадцати лет, принимают в наследство жильё, они не наследуют долги. Но, в такой ситуации, они переходят к их законным представителям.

Когда общее количество долгов по сумме оказывается выше стоимости наследства, то лучше совсем отказаться принимать его у нотариуса. Такими действиями человек оградит себя от неприятного общения с приставами и траты собственного времени.

Конечно, поручитель по займу, ушедшего из жизни лица, попадает под удар. Но он должен помнить, что если правопреемники отказываются от наследства, он может претендовать на часть наследства, с целью погасить долги по займу.

Будет хуже, если нет имущества и кредит не застрахован. Тогда поручитель вынужден будет выплатить заём самостоятельно.

Когда поручитель, пока правопреемники вступали в наследство, выплатил долг по займу полностью или его часть, он автоматически сам для них становится кредитором.

То есть, он имеет право требовать у наследников возмещения трат по займу. В случае, если они отказываются это сделать, можно обратиться с иском в суд.

В каких случаях не допускается отказ от наследства — рассказывается в видеоматериале:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Leave a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: