Кто такой поручитель по кредитам и как им стать

У многих из нас возникали такие ситуации, когда срочно нужна была определенная сумма денег, а взять их можно было только в кредит.

Хорошо, ели сумма небольшая – это упрощает проблему.

В противном же случае возникает необходимость в поиске поручителя.

Кто такой поручитель по кредиту и зачем он нужен?

Поручитель и его роль

Сегодня выдача небольших сумм кредитов – явление довольно распространенное. В том случае, когда размер займа не превышает 100 тыс. рублей, банк не потребует поручителя, а процесс оформления кредита займет немного времени. В таком случае, заемщик принимает на себя все обязательства, оговоренные в договоре кредитования.

Если же человек, который имеет желание взять кредит на гораздо большую сумму, банком выставляется условие о наличии поручителя. У многих людей вопрос, связанный с поиском поручителя вызывает массу вопросов.

Поручитель  — это человек, который берет на себя полностью или частично обязательства по тому, как заемщик будет выполнять условия кредитного договора.

Это лицо, которое гарантирует банку, что его деньги будут возращены в срок и в полной сумме.

Если по каким – либо причинам заемщик не будет возвращать долг банку своевременно или откажется от выполнения условий, прописанных в кредитном договоре, поручитель обязуется вернуть за заемщика всю сумму кредита, а в случае начисления штрафа, комиссии или пени погасить и их.

Не исключена возможность такой ситуации, когда поручителями выступает несколько человек. В таком случае вся задолженность делится между ними в равных долях.

В нашей стране институт поручительства развивается довольно активно. С одной стороны для банковских организаций наличие поручителя – это страховка возврата долга. Но с другой стороны, для поручителя  — это большая ответственность.

Это связано с тем, что небольшой процент людей владеет достоверной информацией в полной мере о своей ответственности в случае выступления их в роли поручителей. Многие думают, что это просто формальность на бумаге. К сожалению, такое мнение может обернуться большой проблемой.

Немало заемщиков, которые пользуются доверием своих знакомых или родственников, предлагая им стать поручителями по кредиту, а потом ,ссылаясь на тяжелое материальное положение отказываются выполнять обязательства по кредиту.

Стать поручителем по кредиту – это большая ответственность. Согласиться можно лишь том случае, если есть полная уверенность в заемщике.

Кто может им стать

Как правило, потребность о привлечении поручителя возникает в том случае, ели сумма кредита превышает 1 млн. рублей.

Это может быть оформление ипотеки на квартиру либо займа без залога.

Не исключена также возможность, что банк потребует привлечения поручителя в том случае, когда он посчитает, что заемщик имеет слишком низкий уровень дохода или вообще не имеет возможности каким – либо образом подтвердить официально размер своего дохода.

Если у банковской организации возникают вопросы по поводу благонадежности заемщика или при наличии у него плохой кредитной истории в прошлом, может также стать вопрос о предоставлении поручителя.

Далеко не каждый человек может стать поручителем. К таким людям банки предъявляют некоторые обязательные требования:

• Гражданин России
• Стабильный и достаточный доход
• Постоянное место работы.

Кроме этого, для оформления кредита с поручителем необходимо представить такие документы:

• Заявление о кредите
• Паспорт того, кто будет выступать в роли поручителя, с обязательным наличием в нем отметки о гражданстве и прописки в том регионе, где находится данная банковская организация
• Документ о трудоустройстве
• Справка об уровне доходов за определенный промежуток времени.

Процесс оформления кредита в с поручителем проходит в несколько этапов:

• Будущий заемщик пишет заявление с просьбой о предоставлении ему кредита.
• Он же заполняет выданную в банке анкету.
• Передает в банк все необходимые документы, как свои и потенциального поручителя.
• Обе стороны в указанное время приходят в банк, где при условии одобрения заявления подписывают кредитный договор.

Только при условии соблюдении всех вышеуказанных требований и обязательств заемщик может получить кредит с поручителем.

Что должен знать поручитель

Кроме того, что необходимо знать, кто такой поручитель по кредиту в банке, чрезвычайно важным моментом является владение информацией об ответственности и правах тех граждан, которые выступают в роли поручителя.

В первую очередь стоит получить от потенциального заемщика максимально полную информацию о кредите:

• Какова сумма кредита
• Срок действия договора
• Размер процентной ставки по кредиту
• Для какой цели человеку нужны эти деньги.

После этого необходимо реально рассчитать свои возможности в погашении займа на тот случай, если у заемщика возникнут какие  — либо затруднения с этим.

Далее специалисты настоятельно рекомендуют ознакомиться с данными прописки и гражданства, указанными в паспорте получателя ссуды. Это необходимо на тот случай, если возникнет необходимость искать заемщика, который надумает скрываться и уклоняться от выплат по кредиту.

Если за будущим поручителем числится недвижимость, транспортное средство или другое имущество, стоит оценить все риски, которые возникнут при необходимости отдачи имущества в залог взятого кредита.

Не стоит также забывать и о том, что если есть просрочка по кредиту, банковская организация насчитывает штраф (пеню) сумма которой равна троекратному размера всей суммы задолженности.

В том случае, когда его потеря может отрицательно сказаться на благосостоянии семьи поручителя, стоит отказаться от предложения выступать в этой роли.

Не стоит также забывать и о том, что если есть просрочка по кредиту, банковская организация насчитывает штраф (пеню) сумма которой равна троекратному размера всей суммы задолженности.

Стоит также хорошо подумать перед тем, как решиться выступать поручителем по кредиту, взятому руководителем предприятия на котором работает потенциальный поручитель. В том случае, когда руководитель фирмы или предприятия оформляет кредит на себя, как на физлицо, это может означать, что у заемщика возникли какие – то материальные трудности. Не исключено, что после подписания кредитного договора эти проблемы полностью лягут на плечи поручителя.

По данным статистики, приблизительно в 40 % случаев погашение кредитно задолженности перекладывается на поручителей.

Кроме немалого перечня обязанностей, у поручителя есть и немало прав. Среди них можно выделить такие:

• Ели банковская организация нарушает пописанный договор по кредиту, поручитель может выдвинуть свои возражения.
• После того, как поручитель выполнил все обязательства, прописанные в договоре кредитования, полностью погасив кредит, к нему переходит право на взыскание из заемщика взятой суммы. Это право вступает в силу после подписания соответствующего договора между поручителем и банком.
• Кроме этого, поручитель может потребовать от заемщика выплатить ему проценты по возмещению убытков, которые понес поручитель в связи с выплатой им кредитной задолженности вместо должника.
• Взять у заемщика все документы по данному кредиту. Это необходимо на тот случай, если возникнет необходимость в обращении в судебную инстанцию для стребования с должника возврата поручителю всей суммы кредита и процентов за неудобства. Если этого не сделать, идти в суд будет просто не с чем.
• Не стоит также забывать и о том, что если ссудополучатель не погасит вовремя задолженность, он автоматически попадает в черный список всех банковских организаций, как ненадежный клиент, а вместе с ним в этот список вносится и его поручитель по кредиту. Это означает, что в том случае, когда у самого поручителя возникнет непредвиденная ситуация и ем необходима будет некая сумма в короткие сроки, велика вероятность того, что банки откажут ему в этом. И этот отказ может длиться на протяжении длительного времени.

Только после того, как все нюансы этого вопроса будут детально изучены, взвешены все аргументы, можно давать свое согласие на то, чтобы выступать поручителем по кредиту.

Может ли гарант по кредиту отказаться от своих обязанностей досрочно

После того, как детально был изучен вопрос о том, кто такой поручитель по кредитам, следует также обратить внимание на то, моет ли поручитель отказаться от своих обязанностей до окончания срока действия кредитного договора.

К сведению граждан нашей страны, если ими был подписан договор поручительства по кредиту, Закон не дает им никакой возможности отказаться от взятых на себя обязанностей досрочно. Это можно сделать только после того, как сумма займа будет полностью погашена.

Но в том случае, когда кредитор и заемщик не против того, чтобы поручитель отказался от обязательств, договор может быть расторгнут досрочно. Но тогда, заемщик должен заручиться поддержкой другого поручителя, который возьмет на себя всю ответственность за погашение заемщиком долга по кредиту. На практике подобные ситуации встречаются очень редко.

Стоит также обратить внимание на то, что в том случае, когда кредитор и заемщик изменили условия договора кредитования, не поставив гаранта об этом в известность.

При этом, согласно внесенным изменениям, ответственность поручителя возрастает, он имеет право оспорить свою ответственность в судебном порядке. Как правило, в подобных ситуациях ответственность поручителя аннулируется судом.

Поручительство может прекратиться при следующих условиях:

• Срок действия договора по кредиту закончился. В этом случае, у кредитора есть 12 месяцев для того, чтобы предъявить поручителю требование о возврате кредитной задолженности.
• Если в кредитор требует от гаранта возмещения суммы, которая превышает, прописанную в договоре. В таком случае соглашение может быть расторгнуто.
• Заемщик официально признан банкротом. Это именно тот случай, когда с должника списываются все его долги, так как он обанкротился. В таком случае договор теряет свою силу, а сумма задолженности по кредиту просто списывается, а с поручителя снимаются все обязательства, данные им по этому кредиту. Такая ситуация касается, как юридических, так и физических лиц.

Как можно заметить, процесс аннуляции обязанностей поручителя по кредиту досрочно – это очень сложная процедура. Для того чтобы избежать этих проблем, стоит предварительно проанализировать все возможные риски.

О последствиях поручительства по кредиту можно узнать из видеоматериала: