Субсидиарная ответственность поручителя, судебная практика

Субсидиарная ответственность поручителя применяется банковскими организациями. Граждане часто пользуются кредитами. Банки устанавливают большую конкуренцию между собой. По этой причине деньги получить нетрудно. Условия разрабатываются банками в индивидуальном порядке.

Субсидиарная ответственность

Предусматривается определенный режим для исполнения обязательств. Устанавливаются ограниченные обязанности поручителя перед банковской организацией. Отражено это в законах. Правило прописывается в статье 399 ГК. Сотрудники банка предъявляют к поручителям те требования, что отражены в соглашении.

Когда банковской организацией заявляются требования к человеку, взявшему кредит, относительно выплаты долга – это говорит о том, что банк исполнял взятые на себя обязанности. Законодатель говорит, что оканчивается поручительство при завершении обязательства, которое человек обеспечивает. Отражено правило в статье 367 ГК. В некоторых ситуациях условия соглашения подлежат корректировке. Заемщик не ставит в известность поручителя, что предусматривает окончание действия этих отношений.

Претензии заявляются поручителем по поводу дальнейшего участия в измененном договоре. Оспорить документ получится, если в результате изменений произошло увеличение долга. Ситуация невыгодна для поручителя. Оспаривание происходит, когда банковская организация по своему усмотрению вносит новые пункты в договор или корректирует старые. К примеру, это увеличение ставки по процентам.

Иногда определить заместителя должника не получается. Подобная ситуация возникает, если заемщик намеревается взять в поручители конкретного человека, при этом последний отказывается от оформления соглашения. Потребуется найти другого заместителя. Если между кредитной организацией и поручителем составлено соглашение на конкретный срок, то по окончании периода документ расторгается. Условием выступает то, чтобы банк за все время не предъявил требований к поручителям.

Правовая база

Гражданский кодекс включает в себя большое количество правил, касающихся установления субсидиарной ответственности. Основные положения, относящиеся к этой разновидности отношений, закреплены в статье 399 ГК. Отдельные вопросы оговорены в других статьях закона. На основании кодекса разработаны иные акты, регулирующие вопросы ответственности поручителя.

Предусматривается несколько форм поручительства:

• когда предприятие, имеющее государственную форму собственности, не может самостоятельно исполнить имущественные обязательства – поручителем становится Россия;
• при утрате предприятием платежеспособности отвечает по имеющимся долгам собственник;
• условия сделки для объединения производственного типа переходят к лицам, являющимся его членами;
• центральная партийная организация принимает на себя обязанности за партии, действующие на уровне регионов.

Когда организация, выдавшая заем, вводится в заблуждение и утрачивает свои деньги, то ответственность переходит к тем, кто подписал не отвечающие требованиям акты. Эти документы наносят ущерб кредиторам. Изначально организация заявляет требования к главному должнику.

Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

Законодатель устанавливает, что выступать в качестве поручителя, может гражданин страны. Банки выдают кредиты, когда имеют гарантии, связанные с выплатой долга. В основном это правило касается кредитов, которые включают в себя большие суммы. Если человек планирует взять кредит на сумму, превышающую триста тысяч – ему потребуется воспользоваться помощью двух ответственных граждан. В первую очередь это лицо, состоящее в близком родстве с заемщиком. К примеру, это супруг.

Второй поручитель часто выступает третьим лицом. Когда сумма займа превышает полумиллион, то банк предлагает заключить залоговое соглашение. Относится оно к имуществу заемщика. Говоря о выборе лиц, с кем заключается договор поручительства, стоит учитывать требования:

• наличие дееспособности;
• ограничение возрастной категории – лица младше 20 лет не участвуют в соглашении;
• наличие постоянной занятости и заработка;
• отсутствие просрочек по обязательствам;
• место жительства в регионе нахождения банка.

Если оформлять кредит планирует человек старше 60-летнего возраста, то ему обязательно нужны поручители. Когда заемщик перестает вносить средства в счет погашения долга – банк выступает с инициативой взыскать задолженность со всех поручителей. Иногда выбирают одного из них, который платежеспособен. Сотрудники банков следят за оплатой по договору. Периодически приходят напоминания о необходимости оплаты. Если в добровольном порядке выплат получить не удается – применяется судебный порядок.

В результате рассмотрения иска суд встает на сторону кредитора, соглашения поступают в коллекторское агентство. Указанные компании применяют незаконные методы в работе. К примеру, это частые звонки, угрозы. В 2017 году в силу вступил закон, которые контролирует действия сотрудников ФССП. Они не могут звонить должникам больше пары раз за неделю. Посещения осуществляются один раз за семь дней. Запрещено давить на должника и сообщать третьим лицам сведения о долгах. При нарушении указанных правил применяется ответственность. Выражена она в штрафной санкции, которая равна полмиллиона рублей.

Перечень необходимых бумаг

Когда человек принимает решение выступить поручителем по договору – ему требуется собрать документацию. Перечень утверждается банками в индивидуальном порядке. В перечень включают:

• бумаги, подтверждающие факт официального трудоустройства;
• акт, посредством которого удостоверяется личность человека;
• если гражданин находится в призывном возрасте – необходимо подтверждение отсрочки.

Чтобы подтвердить официальную работу нужно предоставить копию трудовой книжки или трудового соглашения. Если используется первый вариант, то откопированные документы необходимо заверить в организации, где работает поручитель. Указана должна быть информация о стаже и занимаемой должности.

Отличия

Изначально говорят об отличии, которое заключается в субсидиарном виде ответственности кредитор требует исполнения обязательств фирмой-должником. Появляется возможность заявить требования к лицам, выступающим поручителями. Если установлена солидарная ответственность, то кредитная организация имеет право требовать исполнения обязательств со всех должников. Обратиться сразу могут к любому из них.

Законодатель предусматривает, что брать на себя ответственность за исполнение договора могут граждане или организации. Для разграничения видов ответственности применяется содержательная часть соглашения. Тип контракта не влияет на установление ответственности. Для поручителей по договорам оформляется субсидиарная или солидарная ответственность. Конкретная разновидность зависит от того, что выберет банк.

Часто граждане путают понятия поручительства и созаемщиков. В указанных понятиях есть отличия. Разнятся правила выплаты задолженности в случае внесения денег несвоевременно. Если просрочку допускает заемщик, то ответственность за него несет поручитель. У последнего нет правомочий относительно купленных на кредитные средства вещей. Все обязательства по кредиту ложатся на созаемщика, отвечает он самостоятельно. Его права и обязанности аналогичны тем, что имеются у заемщика.

Если заемщик не вносит средства – оплачивает долг созаемщик. Банки дают возможность участвовать в одном договоре четырем созаемщикам. За счет такого правила банки получают гарантию относительно своевременной уплаты. Когда кредитные средства предназначаются для покупки имущества – разница очевидна. Созаемщики обладают равными правомочиями на приобретенные вещи, что и заемщики. При покупке недвижимости – доля переходит в собственность созаемщика. У поручителя есть возможность стать собственником при применении судебного порядка.

Для этого ему потребуется погасить задолженность. Поручители могут иметь любой уровень заработка. Для созаемщиков банками разработано требование относительно высокой зарплаты.

В каких случаях поручительство заканчивается

Предусматриваются факторы, оказывающие влияние на расторжение договора с поручителями:

• должник оплачивает всю сумма долга;
• в кредитный договор вносятся коррективы, касающиеся увеличения суммы займа;
• долги по кредиту переходят к лицу, ответственность за которое человек не хочет брать на себя;
• кредитор отказывается принять требования, выполненные надлежащим образом;
• истек срок договора.

Если коррективы не обсуждались с поручителем – он вправе отказаться от исполнения соглашения. Срок может не отражаться в соглашении. В этой ситуации она равен году. Отсчет начинается с момента, когда должником должны быть выполнены все обязательства перед банков. Если за год поручитель не получил исковых требований от банка, то договор считается расторгнутым.

Судебная практика

Требования заявляют поручителям, на которых возложена субсидиарная ответственность, после того, как основной заемщик отказался выплачивать кредит. Основанием для получения средств с поручителя выступает и то, что он в установленный срок не предоставил ответ относительно уплаты долгов. Указанное правило отражается в Определении Верховного суда.

Посещение судебной инстанции осуществляется, когда заемщик отказывается в добровольном порядке отвечать по договору. Аналогичное положение распространяется на поручителя. Как пример, банковская организация подает иск к лицу, зарегистрированному в качестве предпринимателя. В обращении отражается, что ИП не исполняет обязательства, которые на него наложены в силу договора. Заявитель требуется взыскать полную сумму задолженности и обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога.

Предприниматель в добровольном порядке отказался исполнять обязанности по кредитному соглашению. Обеспечение по договорам реализовано с помощью договора залога и поручительства. Банк просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков долг по соглашению. Размер долга около 13,5 миллионов рублей. Обращение взыскания коснулось помещения магазина и земельного надела. Предложена реализация с открытых торгов. Начальная цена запрошена 9,5 миллионов. С ответчиков попросили взыскать оплату госпошлины. Размер ее составил 66 тысяч рублей.

В качестве ответчика запрошено привлечь фонд поддержки развития малого бизнеса, действующего по региону. С него просили взыскать сумму в 7,1 миллиона. В ходе разбирательства представители фонда ссылались на то, что привлечь субсидиарного ответчика невозможно, потому что заявлены такие требования раньше времени. Это связано с тем, что есть основания взыскать задолженность с одного должника. Предприниматель со своей стороны признал иск. Ходатайства им не подавались.

При рассмотрении материалов суд выяснил, что в 2013 году предприниматель и банк заключили кредитное соглашение. В результате заемщику одобрен кредит в размере 14,5 миллионов. Предельный срок возврата установлен как декабрь 2018 года. Банков обязательства по соглашению исполнены. Для обеспечения соглашения составлены договоры поручительства с двумя лицами. Кроме того, поручителем выступил фонд.

Соглашение предусматривает, что ответственность фонда имеет субсидиарное значение. Это говорит о том, что возврат им основной задолженности производится в размере 7,1 миллиона рублей. Большая сумма взыскана быть не может. Заключены для обеспечения залоговый и поручительский договор.

Основной должник прекратил исполнять обязанности по договору. Им допущена просрочка платежей. По этой причине банк направил уведомление по адресу проживания, в котором попросил досрочно погасить долг. При рассмотрении иска в первой инстанции принято решение о частичном удовлетворении иска. С заемщика и поручителей взысканы средства в солидарном порядке. Сумма составила 13, 5 миллионов. На имущество, находящееся в залоге, обратили взыскание. Относительно фонда отказали в удовлетворении требований.

Решение судьи основано на том, что нет информации о недостаточности средств поле реализации залогового имущества и принудительного взыскания средств с солидарных должников. По этой причине требования к фонду признаны заявленными преждевременно. Это связано с их субсидиарным характером. При проверке указанного решения апелляционная инстанция указала на неправильность приговора. Отражено, что сведения о недостаточности средств для погашения долга и предъявление требований субсидиарного типа не связываются.

Апелляционная инстанция вынесла решение, в котором отменила часть ранее принятого. Касается это отказа в удовлетворении требований кредитной организации к фонду. В указанной части принято новое решение. Касается это солидарного взыскания со всех ответчиков суммы в размере 13,5 миллионов. Коллегия по гражданским делам, функционирующая при ВС, указала на неверность этого решения.

Сослались на норму 399 ГК. В ней отражено понятие субсидиарной ответственности. По этой причине возложить на субсидиарного поручителя солидарную ответственность невозможно. Требования к фонду могут предъявляться после того, как основной должник отказывается отвечать по долгам. В соглашении с фондом четко обозначена сумма, в пределах которой отвечает поручитель. Поэтому его ответственность строго ограничена. Решение отменено и направлено на новое рассмотрение.

Субсидиарная ответственность поручителя предусматривается законами. Необходимо собрать определенный перечень бумаг, чтобы стать поручителем. Договор прекращается при наступлении обстоятельств, связанных с изменением условий или оплатой долга.

В данном видео вы узнаете об особенностях поручительства: