Страхование автомобилей: чем КАСКО отличается от ОСАГО

Процесс страхования автомобиля
Процесс страхования автомобиля

Многие из вас мечтают о собственном автомобиле.

И вот, ваша мечта стала реальностью!

Так хочется, чтобы машина служила, как можно дольше без сложных ремонтов, чтобы никто ее не угнал, не поцарапал, чтобы на него не упала сосулька и т. п.

Именно поэтому, один из первых вопросов, который возникнет у вас – это страхование транспортного средства.

Существует два вида автострахования: КАСКО и ОСАГО. Чем КАСКО отличается от ОСАГО? Какой вид страховки лучше выбрать?

Что дает владельцу автомобиля приобретение страховки?

Покупая страховой полис, водитель обеспечивает свою ответственность, как гражданина. Как правило это может вам пригодится во время совершения дорожно транспортного происшествия.

Например, если вы стали виновником ДТП, вам придется ремонтировать автомобиль второго участника аварии. Если у вас есть страховка, эта неприятная обязанность ляжет на плечи страховых агентов. Но, это возможно только в том случае, если вы исправно платили за пользование страховым полисом.

Выгодность такого разрешения конфликтов понятно всем: вам не придется разбираться и объясняться с вторым участником аварии, а также с инспекторами ДПС.

Это за вас будет делать представитель страховой компании. Благодаря этому вы сможете сэкономить не только свое время, но и без того расшатанные нервы.

Кроме этого, среди преимуществ автострахования заключается также и в том, что вы сможете перестраховаться от не очень добросовестных сотрудников ДПС.

Каждый сотрудник страховой является не только опытным юристом, но и хорошим психологом. Именно поэтому обмануть такого профессионала будет не по плечу даже самому хитрому инспектору ГИБДД.

Многие водители ошибочно думают, что приобретение полиса страхования автомобиля – это напрасно выброшенные деньги. Они предпочитают не заторачиваться с ежемесячными тратами за страховку. Такие водители думают, что смогут сами разобраться и с инспекторами ДПС, и с другими участниками ДТП, в случае необходимости.

Но это совершенно не так. Ведь владельцы автомобилей страхуют своего железного коня не только для того чтобы облегчить процесс разбирательства во время ДТП, но и для того чтобы иметь возможность быстрого решения вопросов, которые могут возникнуть в случае угона машины.

Кроме этого страхование машины предусматривает возможность возмещения материального урона нанесенного вам в результате того, что машина пострадала в результате отрицательного воздействия погодных явлений. В данном случае наличие страхового полиса поможет решить все расходы.

Автострахование КАСКО и ОСАГО: в чем разница

Что выбрать?
Что выбрать?

Когда вы покупаете машину в автомобильном салоне, вам могут прямо та предложить приобрести также страховой полис.

Если же вы приобретаете авто другим способом (на рынке или у соседа), вам придется позаботиться о покупке полиса самостоятельно.

Вы имеете возможность приобрести СП ОСАГО. Чем полис КАСКО отличается от ОСАГО?

КАСКО – один из видов страхования транспортных средств на добровольных началах. Данный вид страховки предусматривается на такие случаи:

  • Угон
  • Пожар
  • Причинение вреда транспортному средству третьими лицами
  • ДТП
  • Повреждение ТС от погодных явлений

Соответственно полису страхования КАСКО, если при совершении ДТП его виновником были признаны вы, страховая компания берет на себя все растраты по ремонту и восстановлению ТС обеих сторон.

ОСАГО – это один из видов гражданского автомобильного  страхования ответственности владельца ТС. Если при ДТП вы являетесь его виновником, страховая компания берет на себя возмещение ущерба всем пострадавшим при этом сторонам.

Если у владельца транспортного средства нет данного вида страхового полиса, это, согласно действующего законодательства, карается наложением на него штрафных санкций.

Хотелось бы также обратить ваше внимание на то, что в случае приобретения вами автомобиля или другого вида транспортного средства на средства, взятые в кредит в любой банковской организации, вы в обязательном порядке должны купить оба полиса.

Стоит ли страховать автомобиль?

Вы уверены в том, что все документы на машину в полном порядке. Каждый месяц платим за страховой полис. Но, к сожалению, не каждый из вас знает, что эти слова значат и чем отличается КАСКО от ОСАГО? Кроме этого не каждый из вас уверен в том, что стоит обязательно страховать ТС.

ОСАГО

Этот страховой полис необходимо постоянно возить с собой в машине. Если инспектор ГИБДД просит его предъявить, вы в обязательном порядке обязаны это сделать. Согласно действующего законодательства каждый владелец транспортного средства обязан его приобрести.

В полисе указано, что он страхует не машину, а вашу ответственность, как гражданина. Что же это означает? Это значит, что в случае дорожно транспортного происшествия у вас возникнет необходимость отремонтировать ТС или же, в крайнем случае, возместить расходы на лечение пострадавшим во время ДТП лицам, то все эти расходы берет на себя страховая компания.

И делает это компания именно потому, что мы застраховали в ней свою ответственность, как гражданина.

Согласно установленным правилам, которые оговариваются в страховом полисе, сумма, на которую страховая компания может погасить вашу задолженность, не должна превышать размера 400 тыс. руб. При расчете размера выплат учитываются такие факторы:

  • Стаж водителя вождения машины
  • Год выпуска транспортного средства
  • Стоимость машины
  • Мощность двигателя и др.

Что же касается ОСАГО, размеры выплат ущерба высчитываются по принятым коэффициентам, согласно действующего законодательства.

Если вы водите транспортное средство на протяжении длительного времени без дорожно транспортных происшествий, согласно Статусу страховой компании, водитель может рассчитать при покупке очередного полиса, на некоторую скидку

Стоит также отметить, что в полисе оговаривается и такой момент, что в некоторых случаях страховая компания может отказаться выплачивать вам задолженность.

Одним из таких случаев может быть тот, что дорожно транспортное происшествие, в котором вы были признаны виновным, было совершено вами в состоянии алкогольной интоксикации.

Нельзя также рассчитывать на то, что при ДТП ОСАГО будет возмещать вам ремонт вашей же машины (это касается того случая, когда вас признали виновником происшествия на дороге).

В чем же преимущество ОСАГО:

  • Если инспекторами ГИБДД установлено и доказано, что вы являетесь потерпевшим в ДТП, вы имеете право обратиться либо в сою страховую компанию, либо в компанию виновника аварии, с заявлением о возмещении вам ущерба за причиненным вам вред (ремонт машины или погашение растрат на лечение).
  • Если вы покупаете полис ОСАГО, вы можете оформить такие его направления:
  • Оформить страховку на какой-то конкретный вид транспортного средства и на водителя, который имеет право управлять им.
  • На какое-то конкретное авто, но только лишь на его владельца.
  • На определенную машину, а также на нескольких водителей, которые имеют право водить транспортное средство.

В том случае, если вас признали виноватым в совершении ДТП или в создании аварийно опасной ситуации на дороге, страховая компания полностью возмещает потерпевшей стороне все убытки. Но это возможно только в том случае, если вы были за рулем трезвым и не покинули место совершения аварии.

Регрессные требования страховщика
Регрессные требования страховщика

Хотелось бы также несколько слов сказать о том, что такое «регрессное требование» — это тот случай, когда вам, как виновнику ДТП, страховая компания предъявляет гражданский иск, который заключается в возмещении убытка потерпевшей стороне.

Такой иск может быть предъявлен страховой компании в том случае, если, например, вы были нетрезвым при совершении аварии, скрылись с места ДТП, отказались предоставить ваше транспортное средство для осмотра.

В данном случае, страховая компания требует от виновника ДТП возместить свои расходы, которые были ею выплачены потерпевшему.

КАСКО

Согласно данной страховки, страхуется именно транспортное средство, в отличие от ОСАГО. Кроме этого, данный вид страхового полиса не является обязательным. Каждый водитель принимает решение о его покупке строго индивидуально.

Независимо от того, виновны ли вы в ДТП или нет, согласно страховому полису КАСКО, вам будут возмещены все расходы и убытки. Бывают такие случаи, когда в полисе оговариваются отдельные моменты, когда страховая компания не проводит возмещение ваших расходов (нужно внимательно читать договор страхования КАСКО).

В отличие от полиса ОСАГО, размер выплат, сумма ежемесячных взносов, а также порядок возмещения ущерба не регулируется отдельным Законом, а только лишь ГК и некоторыми нормативно-правовыми актами.

Главное, в чем разница между этими двумя страховыми полисами, так это в сумме их стоимости: КАСКО – существенно дороже стоит. Что же касается размера погашения ущерба, согласно полиса по КАСКО, эта сумма регулируется такими факторами:

  • Статистика угоняемости автомобилей вашей марки
  • Год выпуска авто
  • Стоимость ТС
  • Цена ремонта и обслуживания вашего автомобиля и пр.

Некоторые водители, покупая данный вид страхового полиса, не обращают внимания на то, что указанная в полисе сумма выплат, рассчитана на все время действия страховки, а не на каждый отдельно взятый страховой случай. Например, если у вас за один год было три страховых случая, то суммы, выплаченной вам на погашение ущерба в третий раз, может не хватить, даже на ремонт машины. Это связано с тем, что большая часть суммы была выплачены страховой компанией в первых два раза.

Одного желания купить КАСКО не достаточно. Страховая компания может отказать вам в  продаже полиса в том случае, например. Если у вас на машине слишком мало установлено охранного оборудования или оно не достаточно надежное. Если год выпуска вашей машины больше 10 лет, вам также могут отказать от продажи полиса КАСКО.

Бывают такие автомобильные салоны, в которых обязательным условием продажи машины, является приобретение страхового полиса КАСКО. Таким образом, добровольный полис автоматически превращается в обязательный.

Что же касается КАСКО, то сумма выплат по данному виду страхового полиса существенно выше, но и его стоимость также значительно больше. Да и , что касается количества страховых случаев, то по КАСКО их намного больше.

Дать однозначный ответ на вопрос «Какой страховой полис лучше КАСКО или ОСАГО?»  невозможно. В первую очередь, стоит отметить, что покупка страхового полиса ОСАГО является обязательной для каждого владельца транспортного средства, независимо от его желания или марки ТС. А, вот, что касается полиса КАСКО – это выбор каждого из водителей. Решение должен принимать он самостоятельно.

Каждый из двух страховых полисов: КАСКО и ОСАГО имеет свои достоинства и недостатки.

Но, в любом случае, покупка автомобильного страхового полиса – это реальная возможность обеспечить целостность автомобиля, а также возможность возмещения материального ущерба.  Удачи на дорогах!

О базовых принципах компаний можно посмотреть на видео:

 

 

 

 

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

  1. Александр

    В целом по поводу ОСАГО ясно, но не разобрали момент, если я захотел сделать не ограниченную страховку, то есть помимо меня за руль может сесть брат или сват, то стоимость останется прежней?

    • Эксперт ВыборПрава Эксперт ВыборПрава

      Законодатель предусмотрел, что базовые тарифы и коэффициенты у всех страховых компаний в России одинаковые. Один из коэффициентов имеет разное значение в зависимости от ограничения количества водителей, допущенных к управлению автомобилем. Так коэффициент при ограниченной страховке равен 1.0, а при неограниченной — 1.8. Следовательно, можно однозначно говорить, что неограниченная страховка на 80% дороже. Конкретная стоимость рассчитывается в страховой компании или попробуйте рассчитать с помощью онлайн калькулятора, которых сейчас много на различных сайтах в интернете.

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: