Все о военной ипотеке: что необходимо знать?

С 2020 года военная ипотека становится единственным способом получения жилья военнослужащими. Программа достаточно интересна, но имеет как плюсы, так и минусы. Про все о военной ипотеке мы расскажем в данной статье.

Что такое военная ипотека?

По закону у военнослужащих есть возможность стать обладателем собственной жилплощади. Ранее, до 2004 года, защитники отечества получали квартиру только после выхода на пенсию. Система была достаточно сложной, и недвижимость доставалась далеко не всем.  После была введена накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. Она упростила процедуру получения квартир/домов. Теперь любой защитник отечества, зарегистрировавшись в реестре госпрограммы, через три года может реализовать право на покупку жилья в кредит. С 2020 года для служащих это единственно возможный способ получить недвижимость в собственность.

Государство не выступает прямым плательщиком денежных средств собственникам недвижимости. Посредниками выступают финансовые учреждения, выдавая кредит на более выгодных условиях. Такой вид займа в банковской сфере называется «военная ипотека». Первоначальным взносом выступает накопленная на специальных счетах сумма денежных средств, которые ежемесячно перечисляется из бюджета каждому защитнику отечества. После заключения кредитного договора, государство вместо заемщика начинает платить по обязательствам банку.

Отличие от гражданской

Военная ипотека, точно также как и гражданская, выдается обычными банками. Заемщик проходит стандартную процедуру: сбор документов, подача заявления, подписания договора, покупка жилья и выплата обязательств. В то же время существует ряд отличий, основное из них — кредит на жилье погашается из бюджетных средств, а не из личных сбережений человека.

Условия банков для получения ипотеки военным

Условия выдачи займа и процентные ставки рассчитываются индивидуально. На принятие решения влияют разнообразные факторы: от стажа работы, возраста военнослужащего до размера регулярных взносов. Размер ежегодных выплат финансовым учреждениям со стороны государства растет с начала старта программы НИС. Сумма взноса в 2020 году составляет 288 410 рублей для одного человека. В 2019 году из бюджета выделяли 280 009,7 рублей. Для справки в 2007 роду ежегодный размер выплат составлял 82 800 рублей. Также важным условием выдачи кредита является наличие первоначального взноса. Без него военную ипотеку не дадут. Его величина в среднем составляет 15-20 % от суммы договора займа.

Финансовые учреждения предоставляют займы на льготных условиях для покупки:

• квартир на вторичном рынке;
• жилплощади по договорам долевого участия в строительстве;
• жилых домов с земельными участками.

Максимальный размер ипотеки для военнослужащих рассчитывается исходя из срока кредита и процентной ставки выбранного банка.  На сегодняшний день на рынке финансовых услуг существуют следующие предложения. Условия кредитования самых популярных среди населения банков:

 Как стать заемщиком?

Чтобы получить кредит, военнослужащему необходимо стать участником НИС. Офицеры, получившие звание после 2005 года, зачисляются в реестр автоматически. Все остальные категории защитников отечества подают соответствующий рапорт в Росвоенипотеку с просьбой внести их в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Стаж службы должен быть не меньше трех лет.

Рядовые солдаты, старшины, сержанты, матросы могут подавать рапорт после подписания второго контракта на несение службы. Выполнив все необходимые регистрационные процедуры, военный становится полноправным членом государственной программы обеспечения жильем. На его имя открывается личный накопительный счет. С этого момента можно оформлять договор займа с банком.

Как оформить ипотеку?

Процесс оформления ипотеки начинается с подачи рапорта в «РосВоенИпотеку». В документе необходимо указать намерение зарегистрироваться как участник программы накопительно-ипотечной системы. Оформлять займы может любой защитник отечества, отслуживший положенное количество лет.

Полученный регистрационный документ вместе с заявлением предоставляется банку на рассмотрение. Финансовое учреждение выбирается самостоятельно. Для увеличения шансов получить положительный ответ, можно направить заявления в несколько банков.

Военнослужащий самостоятельно ищет жилье или обращается в посреднические конторы. Данный вид расходов государством не покрывается. Выбранный вариант недвижимости отправляется на согласование в банк. Далее заключается договор на ипотеку и регистрируется право собственности на жилье.

 Алгоритм покупки жилья

Порядок оформления покупки недвижимости следующий:

1. Любым удобным способом подать пакет документов в финансовое учреждение. Можно выбрать сразу несколько банков;
2. Сотрудники рассматривают заявление заемщика и принимают решение: выдавать ипотеку или нет. О результатах уведомляют заявителя;
3. При положительно решении – сбор документов на недвижимость. Это договор купли-продажи, ведомости о собственнике первичного, вторичного жилья и т.д.;
4. Получить банковское одобрение покупки выбранной квартиры;
5. Заключение ипотечного договора;
6. Предоставление всего пакета документов на проверку в «РосВоенИпотеку»;
7. Если замечания отсутствуют, госучреждение подписывает документы и отправляет обратно в банк;
8. Перечисление денежных средств на счет военнослужащего для оплаты первого взноса по ипотеке;
9. Фиксирование права собственности на жилье в гос. реестре.

 Необходимые документы

В банк для рассмотрения вопроса о выдачи займа военнослужащему на покупку жилья необходимо представить следующие документы:

• свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Предоставляет Росвоенипотекой после регистрации;
• заявление на выдачу военной ипотеки;

• соглашение на обработку персональных данных;
• удостоверение личности (паспорт) заемщика и его мужа/жены;
• согласие мужа/жены на приобретение жилья в кредит;
• свидетельство о заключении брака и рождении детей.

Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, к вышеперечисленному пакету документов необходимо приложить:

• договор купли-продажи;
• копию удостоверения личности владельца покупаемой недвижимости;
• его копию свидетельства о браке, разводе;
• свидетельство права собственности;
• разрешение на продажу жилья, если в продаваемой квартире прописаны льготные категории граждан;
• выписку из БТИ;
• документ, подтверждающий, что недвижимость не находится под залогом, за ней не числятся долги по коммунальным услугам.

Если недвижимость приобретается на первичном рынке, к стандартному пакету бумаг необходимо приложить:

• правоустанавливающие документы застройщика;
• договор ЦЖЗ;
• уведомление о наличии у заемщика счета в банке;
• договор долевого участия в строительстве.

Время на оформление военной ипотеки

Процесс оформления военной ипотеки в среднем занимает несколько месяцев. На оформление жилья в собственность на вторичном рынке пойдет меньше времени, нежели на покупку жилплощади в новостройке. Это связано с тем, что застройщик проходит дополнительные проверки с боку государства на предмет надежности.

Чтобы приобрести жилье понадобится:

Законного отпуска военнослужащему на время оформления всех необходимых бумаг законом не предусмотрено. Заявителю нужно будет искать время самостоятельно, и договариваться с работодателем. Следует отметить, что оформление займа происходит за минимального участия военнослужащего. Человеку нужно всего несколько раз встретиться с владельцем жилья и банком.

Досрочное погашение

Законодательством предусмотрена возможность досрочного погашения военной ипотеки. Любые штрафные санкции при этом не допустимы. Деньги можно взять из материнского капитала или личных сбережений.

Для того, чтобы частично или полностью вернуть кредит, заемщику необходимо подать заявление в банк о своих намерениях. Уточнить у менеджеров порядок погашение и реквизиты для оплаты. Обязательно проконтролировать, что бы финансовое учреждение своевременно уведомило Росвоенипотеку о факте досрочного погашения займа.

Что происходит с кредитом при увольнении?

Напомним, что военнослужащий прибредает право на ипотеку сразу после поступления на службу, воспользоваться им можно только после трех лет работы. Выплата долга по кредиту растягивается на годы, согласно расчетом финансовых и государственных учреждений. Возникает вопрос, что происходит с кредитом при увольнении?

Поэтому при увольнении денежные средства или приобретенное жилье придется вернуть государству в соответствии с графиком, который рассчитан на десять лет. Для удобства бывшим участникам НИС предоставляется график возврата задолженности. За военнослужащими остается приобретенное в ипотеку жилье при наступлении следующих случаев:

• наличие двадцатилетней выслуги лет;
• достижение граничного возраста;
• наличие выслуги более 10 лет плюс уважительные причины;
• веские семейные обстоятельства;
• изменение состояния здоровья;
• организационно-штатные мероприятия;
• смерть военнослужащего.

Также при увольнении можно получить наличными неиспользованные на покупку жилья средства с накопительного счета в Росвоенипотеке. Главное условие – наличие двадцатилетней выслуги лет. Деньги можно получить в не зависимости от того, есть ли у военнослужащего или членов его семьи в собственности другая жилплощадь. Тем не менее, если у человека остался незакрытый долг перед банком на момент увольнения, он его должен погашать за счет своих личных средств.

Нюансы военной ипотеки

Воспользоваться государственной помощью имеют право военнослужащие в возрасте от 22 лет до 45 лет. За человеком будет закреплен накопительный счет, куда регулярно с бюджета будут отчисляться деньги для приобретения жилплощади. В среднем за эти денежные средства можно будет приобрести квартиру/дом площадью около 50 . Расходы, которые выходят за рамки установленных норм, несет заемщик.

Недвижимость можно покупать, где пожелает служащий. Место расположения воинской части не должно влиять на выбор. Фактическое проживание в купленной квартире также не требуется. Человек и его семья могут одновременно пользоваться служебной квартирой, если такая есть в наличии.

Плюсы и минусы программы

Данная программа интересна для большей части военнослужащих. Как любая другая государственная инициатива , имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества военной ипотеки:

• доступность – все обязательства по кредиту, в рамках выделенных лимитов, берет на себя государство;
• самые низкие процентные ставки на ипотеку по стране;
• кредитная история заемщика не влияет на принятие решения о выдаче займа;
• дополнительная проверка продавцов недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Недостатки ипотечной программы:

• государство платить по обязательством перед банком, только если человек является военнослужащим;
• чтобы получить жилье в собственность надо проработать 20 лет;
• если служащий уволился и не имел десятилетнего стажа работы – оплачивает ипотеку самостоятельно;
• лимитированная сумма займа;
• трудности с покупкой жилья на первичном рынке недвижимости;
• размер выделяемых средств не зависит от региона проживания, должности, состава семьи.

Государство позаботилось о защитниках отечества и создало работающую программу обеспечения жильем. Сегодня каждый желающий военный при наличии трехлетнего стажа службы может получить ссуду на покупку недвижимости. Несмотря на наличие недостатков, программа остается отличной альтернативой съемному жилью.

Подробнее о покупке квартиры в военную ипотеку смотрите видео: