Получение кредита на развитие бизнеса: этапы оформления

Получение кредита на развитие бизнеса требуется, когда у предпринимателя не хватает собственных денег для ведения дел. Если у организации или ИП нет иных финансовых источников, они используют вариант с оформлением кредита.

На каких условиях можно получить кредит с нуля?

Банковскими организациями разработан ряд условий, соблюдение которых обязательно при получении кредита с нуля. Отдельные требования установлены в отношении предпринимателя и бизнеса.

Требования к заемщику

Учитывать необходимо, что требования устанавливаются разными банками в зависимости от их предпочтений. Условия могут быть минимальными и максимальными. Соблюсти нужно максимальные, чтобы иметь уверенность в 90% одобрения заявки. К ним отнесены:

• наличие составленного подробного бизнес плана;
• установление прав собственности в отношении имущества;
• открыт счет в другой банковской организации;
• владение ценными бумагами;
• нахождение в возрастной категории от 27 до 45 лет;
• наличие хорошей кредитной истории;
• отсутствие задолженностей вне зависимости от их вида;
• постоянная прописка в месте, где предприниматель планирует открыть бизнес.

Также к требованиям относится наличие поручителей или созаемщиков. Банки оказывают семейным гражданам большее доверие. Если предприниматель женат/замужем, это будет дополнительным преимуществом.

Предпринимателю потребуется представить сведения относительно того, куда он каждый месяц тратит деньги. Также обращают внимание на то, чтобы у лица не было судимостей. Если у человека есть негативный опыт ведения бизнеса, это скажется на рассмотрении заявки банком. Часто в таких ситуациях отказывают в выдаче кредита.

Требования к бизнесу

Бизнес должен отвечать таким требованиям:

1. иметь бизнес-план, указывающий на проведение дальнейшей деятельности предприятия;
2. существовать на протяжении не более полугода.

Если дело создано больше, чем 6 месяцев назад, применяться для кредитования будут иные условия. Заключить кредитное соглашение для развития бизнеса не удастся.

Какие виды кредитов можно получить с нуля?

У рассматриваемого кредита одна цель – осуществление помощи в развитии бизнеса. Однако, выделяют несколько вариаций такого соглашения. К ним отнесены:

• Средства, предоставленные на ведение малого бизнеса. Иными словами, он именуется как овердрафт. Этот кредит используется предпринимателями, на счетах которых закончились деньги. Цели использования финансов разные. В том числе, они идут на выплату заработной платы сотрудникам, расчетов с поставщиками и прочее. Срок кредитования минимальный. Составляет порядке 30 дней.
• Кредитование коммерческой направленности. Распространенный вид среди ИП. Выдается он не всегда банками, кредитором выступают разные организации. Представлен в форме денег, товаров или услуг. Минусом для компании, предоставившей средства, становится то, что долг перерастает в большую по объему задолженность дебиторского типа.
• Проектный кредит. Он направлен на развитие малого бизнеса. Сущность состоит в том, что средства используются для разработки бизнес плана. Этот процесс требует значительных затрат. Банковские организации часто отказывают в предоставлении данного кредита, так как существует риск невозврата средств. На рассмотрение заявки в среднем уходит полгода.
• Кредитование оборотных средств. Этот вид кредита предоставляется для того, чтобы организация пополнила свои оборотные средства, за счет чего в дальнейшем получала большую прибыль.
• Деньги, выделенные на покупку основных средств. Используется начинающими предпринимателями. Закупают материалы, необходимые для ведения бизнеса.

Также применяется экспресс кредитование. Стоит учесть, что оно предполагает возникновение дополнительных трат. Иначе ставки по кредиту будут значительно завышены.

Какие процентные ставки по кредитам предусмотрены?

Процент по кредиту зависит от того, в какой банк обратился предприниматель. К примеру, если это Сбербанк, то ставка начинается с 11,8%. В Альфа-Банке процент выше, составляет 12,5. ВТБ предлагает получить кредит под 10,9%. На 0,3% ниже ставка в Россельхозбанке. В Тинькофф и Райфайзен банке, Промсвязьбанке ставки начинаются с 12%.

Прежде чем обращаться за кредитом, необходимо узнать, в каком банке ставки ниже.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы банк принял предварительное решение по заявке, необходимо собрать:

1. Анкета, оформленная в форме заявления. Данная заявка имеет стандартный вид, составить ее удастся прямо при обращении в отделение банка.
2. Документация учредительного и регистрационного типа. Если ранее корректировались учредительные акты, потребуется представить соответствующие бумаги. Предоставить нужно устав, решение относительно создания организации.
3. Документы, посредством которых удостоверяется личность гражданина, обращающегося за кредитом. Если есть другие участники сделки – им также необходимо представить паспорта.
4. Выписка, сделанная из ЕГРИП. Важно учесть сроки годности данного акта, он составляет 30 дней. Бумага подтверждает, что в учредительные документы не вносились изменения.
5. Согласие на обработку данных персонального значения. Бланк выдается сотрудниками банка.
6. Бизнес-план. Если такой акт не сформирован, без него подать заявку на кредит не получится.

Для анализа относительно финансовых возможностей предпринимателя и залоговых, предоставляются дополнительные документы. К ним отнесены:

• справка, выданная налоговым органом о том, что фирма не имеет задолженности по налогам;
• акт из ФНС об открытых счетах;
• справки, выданные банками, которые обслуживают бизнес;
• документация из банков с подтверждением о том, что организация не имеет задолженности по кредитным соглашениям;
• карточка, где проставлены образцы подписи и печати предпринимателя;
• лицензии, позволяющие заниматься определенными видами деятельности;
• управленческая и финансовая документация;
• налоговые декларации;
• действующие договоры с поставщиками и покупателями;
• бумаги, где расшифрованы статьи, заложенные в баланс фирмы;
• акты, подтверждающие наличие правомочий собственности на имущество;
• контракты на средства, которые ИП планирует получить в виде кредита;
• документы, указывающие на права в отношении помещений, в которых расположена организация (к примеру, соглашение об аренде).

Данный перечень полный. Сотрудники банка не требуют ничего кроме перечисленных актов. Если в процессе участвует представитель, потребуется оформить доверенность.

В каком банке можно получить кредит?

Кредиты предоставляет большое количество банковских организаций. Выбрать конкретный банк сложно. Поэтому нужно учитывать рекомендации профессионалов в сфере экономики.

Популярным банком считается Сбербанк. Организацией разработано несколько программ для оказания финансовой помощи бизнесу. Статистика указывает на то, что более половины взрослого населения страны, является клиентом данного банка. Бизнесмены также хотят оформить кредитное соглашение со Сбербанком.

Выгодным предложением выступает программа «Доверие». Направлена на удовлетворение потребностей, возникающих у представителей малого и среднего бизнеса. Банк предоставляет до 3 миллионов рублей. Обратиться с заявкой удастся не только организациям, но и тем, кто ведет предпринимательскую деятельность.

В год ставка по процентам составляет 16,5%. В данном банке действуют и другие программы. Они представлены разными видами кредитования.

Выгодные условия также предлагает Райффайзен банк. Если лицо не может представить бизнес-план или найти поручителей, не имеет имущества для оформления залогового соглашения. Предусмотрено несколько программ:

• экспресс программа – позволяет получить до 2 миллионов рублей;
• классическая – банк предоставляет до 4,5 миллионов;
• овердрафт – условия в данном случае подбираются индивидуально.

Получить подробности по каждой из программ удастся при звонке в банк. Также специальные варианты кредитования разработаны ВТБ. Популярны среди программ:

1. оборот – предназначена для наращивания средств, отнесенных к оборотному капиталу;
2. овердрафт – используются финансы, оставшиеся на счету фирмы;
3. перспектива – средства используются для покупки оборудования.

Предприниматель вправе обратиться в банк, как физическое лицо. Тогда ему будет предоставлен потребительский кредит. Сумма достигает 3 миллионов. В данном случае ставка по процентам начинается с отметки в 14,5.

Государственная программа кредитования для развития бизнеса с нуля

В стране много граждан желает открыть собственное дело, но найти средства для этого сложно. Получить кредит с указанной целью проблематично, так как банки предъявляют серьезные требования к получателям и их бизнесу. В этом случае помощь удастся получить от государственных органов.

Разработано несколько программ, которые различаются формой и субъектами, имеющими право на предоставление кредита. К ним относится программа микрокредитования малых организаций. У каждого региона имеется фонд, из которого выделяются средства с указанной целью. Условия разнятся в зависимости от субъекта, где проживает предприниматель.

Этот вариант имеет положительным моментом то, что довольно доступен. Деньги выдаются в зависимости от сферы деятельности компании. Иногда регионы накладывают ограничение на использование средств фонда с целью кредитования.

В общем условия для этого вида представлены:

1. необходимостью наличия регистрации у предпринимателя в регионе оформления займа;
2. сумма не более 1,5 миллионов рублей;
3. средства переводятся на счет;
4. ставка по процентам составляет от 8 до 12.

На уровень ставки влияет потребность рынка в услугах, товарах, предоставляемых компанией, ценой на имущество, находящееся в залоге и т.д. Чаще всего, требуется предоставить обеспечение по кредиту. Это поручители или залоговое соглашение.

Государство также предоставляет помощь в виде поручительства. Тогда заем выдается коммерческой банковской организацией. Федеральная нотариальная палата рассматривается поручителем по соглашению. Получателю средств необходимо помнить, что не все банки сотрудничают с государством в вопросах кредитования. Для получения информации о перечне таких банков, нужно войти на сайт Правительства страны.

Преимущество в данном виде помощи отдается:

• компаниям производственной и промышленной направленности;
• фирмам, занимающимся обслуживанием населения;
• инновационные предприятия.

При ответе на заявку учитывается количество созданных для населения рабочих мест.
Бизнесмены предпочитают получить помощь в виде субсидий. Однако полагается она не всем. Для выделения средств из бюджета нужно отвечать условиям:

1. обращение в ЦЗН и регистрация в качестве безработного;
2. прохождение психологических тестирований в центре;
3. пройти курсы по предпринимательству;
4. составить бизнес-план.

После рассмотрения заявки происходит регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя. Далее он сможет получить средства. Все расходы необходимо подтверждать документально. Деньги выделяются на оплату аренды помещения, покупку товаров или оборудования. Обосновать приобретения нужно в бизнес-плане.

На безвозмездной основе предоставляются гранты. Такие средства получить смогут не все желающие. К категории получателей отнесены:

• лица, начавшие свою деятельность не более года назад;
• фирмы, создавшие много мест для рабочих;
• отсутствие задолженностей по кредитным соглашениям.
• При рассмотрении заявки важна сфера деятельности.

Этапы получения кредита на развитие бизнеса с нуля

Вне зависимости от выбранного банка, схема действий будет одинаковой. Гражданину потребуется:

1. Составить бизнес-план. Для лиц, начинающих вести бизнес, этот этап важен. С него начинается любое дело. В данном документе определяются цели. Отражаются не только краткосрочные задачи, но и долговременные. Указать нужно на проведенный анализ бизнеса. Просчитаны должны быть затраты и прибыль, которая в дальнем планируется. Прописать нужно, сколько рабочих мест предполагает организация. Это поможет банку оценить значимость дела.
2. Определить возможность франшизы. Это позволит получить согласие банка. Если указать, что гражданин желает открыть независимое предприятие, то в кредите будет отказано. Лучше выбирать компании, сотрудничающие с кредитором.
3. Собрать необходимую документацию для подачи заявки.
4. Отправиться в банк и сформировать заявку или сделать это онлайн. Начинающему ИП нужно выбрать программу бизнес- старт.
5. Пройти процесс регистрации в ФНС.
6. Собрать бумаги для получения кредитных средств. Перечень отражен выше.
7. Предоставление первого взноса в случае одобрения заявки.
8. Получение денег.

На практике могут возникать непредвиденные ситуации. К примеру, компания франчайзинга вправе потребовать предоставления аналитической информации о состоянии на рынке в регионе, где лицо планирует открыть точку.

Советы, как увеличить шансы чтоб одобрили кредит

Экономистами разработан ряд советов, чтобы повысить шансы на одобрение кредита. В том числе:

• написание бизнес-плана самостоятельно;
• заранее заниматься заключением соглашением, к примеру, договоров о поставке и т.д.;
• лучше, если гражданин использует часть средств для начала бизнеса (при использовании 1/5 собственных денег при открытии дела получится повысить шанс на одобрение кредита);
• если необходима большая сумма на длительный срок – обращаться следует банк, в котором ранее лицо кредитовалось или имеет счет;
• сотрудник, представляющий компанию в банке, перед посещением отделения должен тщательно изучить бизнес-план.

Получение кредита на развитие бизнеса предусматривает прохождение отдельной процедуры. Для оформления кредитного соглашения предприниматель и его дело должны отвечать требованиям.

На видео, 7 простых шагов для кредита на открытие и развитие бизнеса: