Как оформить кредит иностранным гражданам с РВП?

Необходимость в оформлении заема может возникнуть у каждого. Причём неважно, речь идёт о гражданах России или иностранцах. В последнем случае требования к заёмщику будут гораздо строже. А некоторые кредиторы и вовсе не готовы брать на себя такую ответственность, даже если у человека есть разрешение на жительство. Расскажем, как получить кредит иностранным гражданам с РВП, и как найти банк, готовый его предоставить.

Положения закона

Как известно, РВП (разрешение на временное проживание) – это подтверждение права иностранного гражданина временно проживать в стране. Данный документ обычно оформляется на 3 года. Он даёт человеку право всё это время проживать и работать на территории страны. Следующий шаг за РВП — получение вида на жительства или полноценного гражданства, что наделяет гражданина ещё большими привилегиями.

Вопросы кредитования регулируются законами № 353-ФЗ «О потребительском кредите» и № 102-ФЗ «Об ипотеке». Но ни в одном из них ничего не говорится об ограничениях в отношении иностранных граждан. Это значит, что законодательство даёт банкам право самим решать, будут ли они взаимодействовать с такими клиентами.

На каких условиях выдается кредит?

Несмотря на то, что у каждого банка свои условия, чаще всего на первом месте стоит именно наличие гражданства — объясняется это тем, что не так много кредиторов готовы рисковать. Даже если они соглашаются работать с лицами без гражданства, то к ним предъявляются гораздо более жёсткие требования. Акцент почти всегда делается на размере процентной ставки.

Рассматривая заявку, кредитное учреждение в обязательном порядке анализирует все перспективы будущего заёмщика: будет ли он продолжать жить и вести трудовую деятельность на территории страны. Наличие РВП в такой ситуации играет на руку клиенту, и его шансы на одобрение кредита становятся выше. Это говорит о его «осёдлости» — намерении остаться в России на длительный срок.

Требования к клиентам

Права иностранных граждан во многом схожи с полномочиями россиян. Они могут свободно въезжать на территорию страны и выезжать из неё. Кроме того, иностранцы вправе легально трудиться в России: им не обязательно оформлять патент или разрешение на работу. Если у вас есть разрешение на временное проживание, вы свободно можете зарегистрировать свою компанию или стать индивидуальным предпринимателем. Также РВП даёт мигранту право на бесплатную медпомощь и посещение поликлиник по месту проживания.

А теперь поговорим о требованиях, предъявляемых к иностранцам. Для них они ещё более строги, чем у граждан России. К ним можно отнести:

• Продолжительный трудовой стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• Размер официального дохода не меньше установленного минимального размера оплаты труда;
• Статус резидента РФ;
• Наличие собственности в России;
• Отсутствие проблем с законом на любом уровне;
• Хорошую кредитную историю.

Если такие трудности, как повышенная процентная ставка и увеличенный срок кредитования, вас не пугают, то шансов на получение займа становится ещё больше. Самые выгодные условия предлагают частные банки: рассмотрите всех кредиторов, готовых предоставить средства на сумму до миллиона рублей.

Процедура получения

Согласно многочисленным опросам, большая часть населения негативно относится к кредитам, и лишь немногие считают данный способ «прекрасной возможностью приобрести желаемое». Впрочем, люди всегда брали и будут брать кредиты в экстренных ситуациях, и иностранные граждане — не исключение.

Куда обратиться?

Невзирая на то, что в законе нет ограничений по кредитованию граждан других стран, не каждый банк возьмётся работать с такими клиентами. Но у тех, кто только недавно приехал в Россию, часто возникают финансовые проблемы, решить которые можно только с помощью займа.

В сложной ситуации может оказаться каждый из нас. У иностранных граждан есть несколько способ справиться с ней:

• Получить кредит в наиболее лояльном банке;
• Взять займ в МФО;
• Оформить кредитную карту.

Кредитные карты для лиц без гражданства РФ оформляют охотнее, чем традиционный кредит — этот способ также стоит взять на заметку. При исправном погашении займа вам могут предложить более выгодные условия и даже поднять кредитный лимит до 500 тысяч рублей. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, попробуйте обратиться в банк, на карту которого вам перечисляют зарплату.

Перечень документов

После того, как оптимальная программа будет выбрана, нужно приступить к подготовке документов для подачи заявки. Рекомендуется обращаться в банковское учреждение лично или воспользоваться телефоном горячей линии. Так вы сможете дать специалистам возможность рассмотреть собственную кандидатуру с учётом ваших преимуществ.

Ответственность и внимательность — всё, что требуется при подготовке документов. Актуальный список выглядит следующим образом:

• Паспорт с отметкой о разрешении на временное проживание;
• ИНН, свидетельствующий о постановке на учёт в налоговой;
• Трудовой договор;
• Трудовая книжка, подтверждающая стаж;
• Справка 2-НДФЛ;
• Документы о праве собственности на имущество, передаваемом в залог.

Приведённый перечень является базовым — точный список будет зависеть от условий того или иного банка. В каждом отдельном случае кредитор попросит предоставить дополнительные справки, которые могут повлиять на принятие решения. При отсутствии хотя бы одной из бумаг вам могут отказать в кредите.

Особенности оформления займа

Материальное положение граждан, прибывших из-за рубежа, почти всегда довольно затруднительное — это и объясняет популярность кредитов. Несмотря на все риски, нельзя утверждать, что иностранец не может оформить кредит в России. Но при обращении в банк ему нужно учитывать ряд нюансов и заранее оценить свои шансы.

В России работает огромное количество кредитных учреждений различного уровня, предоставляющих займы населению. Некоторые из них работают и с иностранными клиентами. Разберёмся, какого рода кредиты они могут оформить.

Потребительское кредитование

Оформить необеспеченный потребительский займ достаточно сложно, даже гражданину РФ. Банки рискуют, смягчая условия выдачи кредитов. Повысят шансы на положительный ответ только наличие залогового имущества, поручителя или созаёмщика.

Тем не менее, потребительский кредит действительно предоставляется на любые цели. Получив нужную сумму, вы можете распорядиться ею по своему усмотрению: например, отремонтировать квартиру или поехать в отпуск домой к родителям. Кредитору совершенно не важно, как вы воспользуетесь деньгами. Главное, чтобы у вас была возможность вовремя погасить задолженность.

Залог имущества

Для большинства кредитов, выдаваемых банками для иностранных граждан, требуется залог или поручительство. В первом случае – это имущество, являющееся обеспечением по кредитному договору. Именно оно гарантирует исполнение заёмщиком своих обязательств перед кредитором.

Согласно ст. 336 Гражданского Кодекса РФ, залогом может быть любое имущество, за исключением собственности учреждений, финансируемых за счёт заёмщика, В качестве такого обязательства можно предоставить:

• Жилую и нежилую недвижимость;
• Автотранспортное средство;
• Драгоценные металлы;
• Ценные бумаги.

Многие кредитные организации требуют от заёмщика застраховать залог — это право дано им Гражданским кодексом. Главное условие — сумма страхования должна быть не меньше оценочной стоимости залогового имущества. Банк при этом выступает как страховой агент и выгодоприобретатель.

Получение автокредита

Автокредит почти всегда предполагает наличие залогового обеспечения в виде приобретаемого автомобиля. Поэтому банки гораздо охотнее выдают его иностранным лицам, в отличие от потребительского займа. После одобрения заявки машину в обязательном порядке застраховывают и оформляют её в качестве залога.

За неуплату кредита заёмщика могут привлечь к ответственности: начислить штраф или наложить иные санкции, предусмотренные кредитным договором. Кроме того, банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. Наконец, если перечисленные меры не помогли, кредитор может потребовать от клиента в судебном порядке продать залоговое транспортное средство или передать его приставам, действия которых установлены действующим законодательством.

Конечно, иностранным гражданам довольно сложно получить кредит. Они всегда могут уехать домой или просто исчезнуть из поля зрения банка. Однако если клиент имеет РВП, живёт и работает на территории России, его шансы увеличиваются. Лучшее, что он может сделать — разослать заявки в несколько банков, предоставляющих услуги иностранцам, а лучше обратиться к ним лично и уточнить условия кредитования у специалистов.