Как рассчитать платеж по кредиту: способы и примеры

Как рассчитать платеж по кредиту нужно знать тем, кто планирует взять заемные средства. Величина учетной ставки меняется в зависимости от того, какая разновидность кредитования используется. Это может быть ипотека, автозайм и т.д. Применяются разные принципы расчета платежей.

Ежемесячный платеж по кредиту — что это такое?

Кредиту присущи два важные особенности, в том числе это возвратность и платность. В последнем случае признак рассматривается как денежные средства предоставляются при условии, что гражданин будет в течение определенного временного промежутка выплачивать проценты. Величина процентов отражается в кредитном соглашении.

Также нужно принимать во внимание такие моменты:

• кроме того, что начисляются проценты, заемщику потребуется погасить полный размер займа к оговоренной дате;
• предельный срок внесения суммы выступает важным аспектом каждого договора, вне зависимости от его разновидности.

В качестве основы для расчета платежа рассматривается совокупность процентов и размер кредитования. Для того, чтобы правильно посчитать ежемесячный платеж, потребуется знать такие данные, как:

• величина кредитного лимита;
• процент по договору;
• временной промежуток, в течение которого действует соглашение;
• график платежей;
• банковский год.

В зависимости от банковской организации, с которой заключен договор, такой год может равняться 360 или 365 дням. Когда наступает високосный год, цифра меняется на 361 и 366, соответственно.

Как посчитать платежи по кредиту?

Формула для расчета сумму в любой ситуации основана на показателе, отраженном в кредитном договоре и в графике, который гражданин получает сразу после подписания соглашения. Стоимость кредитования и графики определяются сотрудниками банков.

Также есть возможность самостоятельно рассчитать величину платежа, который нужно вносить каждый месяц. Использовать потребуется кредитный калькулятор. Найти его получится на сайте банка, с которым планируется заключать договор.

Можно еще использовать формулу. После подстановки в нее нужных значений, получится узнать сумму, которую требуется вносить каждый месяц в счет оплаты по кредиту.

Возможные способы расчета

Допускается самостоятельный расчет при использовании специальных формул. Чтобы упростить это действие, данные формулы отражены на многих сайтах. Важно учесть, что расчет по кредиту производится с помощью:

1. Аннуитетных платежей. В течение всего действия соглашения сумма будет равной.
2. Дифференцированных. Величина основной задолженности делится на равные части, а платеж по процентам сокращается с течением времени. По этой причине размер ежемесячного платежа не одинаков.

Если клиент не может самостоятельно посчитать сумму, которую нужно внести в качестве оплаты, он может воспользоваться калькулятором, которым расположен на официальном сайте банковской организации. Программа существенно сократит время, необходимое для расчета суммы. Потребуется ввести данные в поля и ждать пока система посчитает величину платежа.

Важно обратить внимание, что калькулятор выдает примерные суммы. Это связано с тем, что гражданин может ввести только примерные сроки кредитования и проценты, разновидности платежей. Точные данные получают только при заключении кредитного соглашения.

Часто стоимость кредита увеличивается за счет того, что прибавляется страховка, а также сопровождение банка на время сделки.

Считаем по аннуитетному методу

Данная разновидность платежей подразумевает, что гражданин каждый месяц вносит на счет одинаковую сумму. Это происходит на протяжении всего времени действия кредитного договора. Указанная методика в настоящее время является наиболее популярной. В этом случае половина суммы будет направлена на погашение основной задолженности, другая – проценты. При использовании данного варианта можно отметить, что схема подсчета процентов будет более понятной.

Выгода для заемщика довольно высокая. Кроме того, банковские учреждения также предпочитают использовать этот вариант для расчета. Формула представлена таким образом: В = РК*(П/(1+П)-КМ-1), где:

• В – величина платежа;
• РК – размер кредитования;
• П – проценты по соглашению;
• Км – количество месяцев.

Указанную формулу получится использовать для расчета платежей по займам потребительского значения или ипотекам. Чтобы лучше понимать порядок подсчетов, нужно привести конкретный пример.

Гражданин Иванов занял в банковской организации сумму в размере 300 тысяч рублей. Период кредитования составляет полгода. При этом ставка по кредиту равна 9%. На начальном этапе потребуется посчитать, сколько в конечном итоге заплатит Иванов.

Для этого: 300000*(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 рублей. Важно учесть, что в расчете нужно использовать не целый период, а его 1/12 часть. Также получится отдельно посчитать величину процента по данной разновидности платежей. Потребуется учесть остаток долга и размер процентов за год.

Процедура выглядит так:

1. В первый месяц – 300000*(0,09/12) = 2250. Эту сумму отнимают от основного долга и получается – 29939.
2. Во втором месяце: 300000 – 29939 = 270061. Для расчета ставки по процентам нужно: 270061*(9%/12) = 2025,40. Тогда основной долг составляет 30136,45.

Подобным образом расчет реализуется далее.

Считаем по дифференцированному методу

Если платеж сокращается с течением времени, то его называют дифференцированным. Данная выплата состоит из зафиксированной суммы и части, которая уменьшается.

Чтобы произвести расчет, нужно использовать размер взноса, проценты и период, на протяжении которого действует кредитное соглашение.

Чтобы узнать размер максимального платежа нужно использовать формулу: П= СК/М, где:

• П – предельная величина взноса;
• СК – размер кредитования;
• М – количество прошедших месяцев.

Для поиска начисленных процентов потребуется воспользоваться другой формулой: НП = ОД*ПР/12, где:

• НП – начисленные проценты;
• ОД – оставшаяся задолженность;
• ПР – учетные проценты.

Привести нужно конкретный пример. Граждан Сидоров взял кредит в размере 240000 рублей, на период 6 месяцев и ставкой по процентам, равной 9. Сумма основного взноса составляет 240000/6 = 40000.

После оформления соглашения платежи в каждом месяце будут считаться так:

• за первый месяц – 40000+(2400000-40000*0)*9%/12 = 41800 рублей;
• за второй – 40000+(240000-40000*1)*9%/12 = 41500.

Далее расчет производится по аналогичной схеме.

Расчет переплаты по кредиту?

Любой гражданин, который берет кредит, хочет сэкономить деньги и заплатить банку как можно меньшую сумму. Если выбрать аннуитетный платеж потребуется заняться расчетом коэффициента. Затем реализуется расчет ежемесячных платежей. Используется формула: К*П = конечный платеж. Здесь:

• К- период;
• П – величина платежа.

Под переплатой понимают разницу между величиной взносов и основной суммой по кредиту. Если выбрать дифференцированные платежи, то нужно взять размер процентов за месячный период и величину ставки в последний и первый месяц действия соглашения. Также нужен средний размер процента.

Для получения таких данных потребуется обратиться в банк, который выдал кредит. В этой ситуации переплата будет рассматриваться как продолжительность периода, когда действует договор, помноженная на среднюю величину ставки по процентам.

Как посчитать, сколько нужно заплатить по кредитной карте за месяц

Часто заемщики задаются вопросом, связанным с тем, что банк не выдает график платежей по кредитным картам. Причиной тому становится то, что заранее нельзя спрогнозировать, сколько человек потратит и как будет платить. К примеру, лицу выдана карта, на которой есть полмиллиона рублей. Из них использовано 320 тысяч. Тогда проценты будут начисляться не на всю сумма, а лишь на то, что потрачено.

Для погашения использовать можно два варианта:

1. На протяжении льготного периода гражданин вносит сумму, которая равняется тому, что им потрачено. Делать это придется до того момента, который указан в договоре. Дата называется платежной. Тогда использование денег банка происходит на безвозмездной основе. Не придется платить по процентам, отдают только то, что использовали. Главное условие – правильный расчет суммы и периода для расчета. Отсчет нужно вести от даты, указанной в соглашении.
2. Внесение минимальной суммы. Она определяется банком и составляет примерно 5-10 процентов от задолженности. Плюсом туда идут проценты за использование денег банка. Каждый месяц система банковской организации будет рассчитывать и направлять в виде СМС сумму, которую нужно внести на счет.

Важно учитывать, что минимальные платежи и сумма для полного гашения – это разные вещи. Если у гражданина нет возможности отдать сразу всю сумму, то он должен каждый месяц вносить, сколько может, но не менее, чем указал банк в СМС.

К примеру, заемщики у Сбербанка должны каждый месяц платить по 5% от суммы долга и дополнительно процент. Сумма рассчитывается в каждом случае индивидуально, так как договоры оформляются на разных условиях. На таких условиях оплата производится, если лицо не уложилось в рамки льготного периода.

Для расчета процентов по пластику, нужно воспользоваться формулой: П = (СД*П)/365*КЗ, где:

• П – проценты;
• СД – величина задолженности;
• П – ставка по процентам;
• КЗ – количество дней, на протяжении которых существует долг.

Под суммой задолженности нужно понимать общую величину кредитного лимита, что использован. Отчетные даты прописываются в договорах. Это может быть день заключения соглашения или дата, когда первый раз использована карта для покупки. При учете ставки по процентам, нужно брать во внимание сумму за год.

Количество дней, на протяжении которых существует задолженность, это период, включающий льготное время, при условии, что оно истекло.

Как рассчитать платеж по кредиту важно знать заемщикам, чтобы самостоятельно контролировать начисление банком сумм для оплаты. Предусматривается несколько способов для расчета. Это зависит от того, какие платежи применяются.

Смотрите на видео, как проверить банковских работников  составить законный график платежей самостоятельно: