Банки дающие кредиты с плохой кредитной историей — как получить, условия, шансы

Молодым заемщиками сложнее получить в долг из-за нестабильного заработка и отсутствия положительной кредитной истории. С еще большей неохотой кредитуют «проблемных» клиентов. Для банков не имеет значения, почему и как человек оказался в «чёрном списке». Им проще отказать в предоставлении услуги, чем брать на себя подобные риски.

Банковская система устроена так, что наличие долга и просрочек за предыдущие займы портит кредитную историю граждан и ставит крест на их ожиданиях. Получив отказ в одном учреждении, клиент впадает в отчаяние.

Сегодня мы ответим на самые популярные вопросы: существуют ли банки дающие заемы с плохой кредитной историей, и на каких условиях можно получить желаемую сумму.

Какая история по займам считается «плохой»?

Возможно, этот факт вас удивит, но не все заемщики до конца понимают, что такое «плохая» или «испорченная» долговая история. Конечно, мы не встретим универсального определения этого понятия. Таким образом банки называют сведения о займах, которые человек когда-либо брал в своей жизни. Если в прошлых отношениях клиента с финансовыми организациями все было не так гладко, можно говорить об испорченной кредитной репутации.

Что влияет на историю заемщика?

Чаще всего о том, что у него плохая КИ, клиент узнаёт прямо в момент отказа в выдаче заема, и, у него сразу же возникает масса вопросов. Просрочка по предыдущим платежам — далеко не единственная причина, из-за которой портится история и рейтинг. Давайте рассмотрим все факторы, определяющие ваши шансы на получение будущего займа:

• Несвоевременная оплата платежей;
• «Закредитованность»;
• Разбирательства в суде с банками;
• Подозрительно большое число заявок на кредитование;
• Действующий статус поручителя;
• Околонулевая зона на балансе банковских карт;
• Несколько досрочно погашенных долгов;
• Статус иждивенца;
• Наличие судимости и множества правонарушений.

Подозрительному заёмщику далеко не всегда отказывают в ссуде. Банк всё же может предложить ему рассрочку, но на довольно жёстких условиях: потребовать поручительство, повысить первоначальный взнос или проценты. Всегда нужно быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.

Можно ли взять кредит с плохим рейтингом заемщика?

Спешим вас успокоить: испорченная история по займам — не приговор. Практика показывает, что в банковской сфере всегда царит острая конкуренция. Если вам отказал один кредитор, это не значит, что не стоит «пробовать свои силы» у другого.

ТОП-10 банков, дающих кредит с плохой КИ

Если вы намерены исправить свою КИ и решили снова брать займ, лучше обращаться в самые клиентоориентированные банки. Подготовили для вас список самых лояльных организаций:

1. Совком-банк — крупный банк с широкой сетью подразделений по всей России. Здесь можно легко оформить кредит на небольшую сумму и короткий срок. К тому же этот банк не требует страховки.
2. Восточный банк — еще один кредитор федерального значения, предоставляющий средства на большую сумму под залог недвижимости. Его главное преимущество — низкие требования к заёмщику. Правда в отдельных случаях может потребоваться поручительство.
3. Почта Банк — единственный в нашем рейтинге банк с государственным участием. Но условия кредитования в нем довольно гибкие, и у заемщика, вероятнее всего, не потребуют справку о доходах.
4. СКБ — крупный частный займодатель с представительством в Екатеринбурге. Он известен лояльностью к клиентам с плохой репутацией по кредитам. Согласитесь, не многие организации дают заёмщикам шанс исправить свою КИ?
5. Ренессанс — известная коммерческая организация, которая тщательно проверяет заемщиков через службу безопасности. Однако клиент с плохой кредитной историей может получить экспресс-займ. В этом случае банк анализирует его через скоринг-программу и смотрит на общий кредитный рейтинг, игнорируя полную историю по кредитам.
6. Пойдём — небольшая организация выдающая потребительские кредиты. Вероятность одобрения займа в ней — 90%. Этот займодавец открыто заявляет, что он готов в индивидуальном порядке рассматривать заявки клиентов из «черного списка».
7. Ситибанк — коммерческий банк с широким спектром услуг. Изначально он специализировался на клиентах с положительной кредитной историей, но часто не отказывает и тем, кто докажет, что исправился и будет вовремя вносить платежи по ссуде.
8. Совкомбанк (спецпрограмма). Он также предлагает мероприятия по оздоровлению КИ. Здесь можно взять программу «Кредитное оздоровление».
9. Хоум Кредит. В этой организации у вас также не потребуют справку о доходах, а в качестве второго документа можно предоставить СНИЛС или даже водительское удостоверение. Хотя отзывы об этом банке крайне противоречивы: многие говорят о его чрезмерно «суровых» условиях.
10. Альфа банк. Популярностью пользуется его программа «Кредит без КИ». Вам предложат оформить онлайн-заявку, подождать 2 минуты, пока управление примет решение, и прийти за деньгами в ближайшее отделение. Способ быстрый удобный, но процентная ставка не совсем привлекательная — 8,8%.

Имейте в виду, что банки редко отказывают в тех случаях, если они сами предлагают вам свой продукт, или вы когда-либо с ним взаимодействовали, например, получали зарплату на его счёт. Документально подтвержденный доход или дорогостоящее имущество также могут сыграть в вашу пользу.

Способы: как взять в долг с плохой кредитной историей

Получить займ можно даже в самой плачевной ситуации, когда вы потерпели финансовый крах. Всё зависит от цели и настойчивости заёмщика: вам придётся обратиться в ряд организаций и постараться ничего от них не скрывать. Рассмотрим самые проверенные способы.

Как «отбелить» историю по кредитам?

Удалить «неудачные» займы из своей истории по ипотеке не получится, но можно попробовать ее улучшить. Специалисты рекомендуют брать для этого небольшие займы и аккуратно их выплачивать, без досрочного погашения.

 Под залог

Работая с ненадежными заёмщиками, кредиторы сильно рискуют, поэтому чаще всего они предпочитают «перестраховываться». При оформлении кредита на какой-либо товар, имейте в виду, что он может выступать в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать кредит, эту вещь конфискуют и продадут на торгах.

Ещё одна популярная услуга — займы под залог недвижимости и автомобиля. Условия таких ссуд самые манящие — никаких поручителей и справки о доходах. Но соглашаться на них стоит только в самом крайнем случае.

Микрозаем как альтернатива

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи ссуды, что клиенту достаточно заполнить анкету на сайте. Практически все заявки в таких организациях получают одобрение. Не стоит забывать, что в этой сфере много мошенников, и нужно быть предельно внимательным.

Конечно, мелкие кредитные организации могут предъявлять довольно жёсткие требования к возрасту заёмщика и его документам, но этот способ все равно доступнее и проще, чем обращение в банк. Будьте готовы к высокой процентной ставке (до 1% в день — это 365% годовых) и большим штрафам за просрочку.

Обнуление КИ и срок хранения данных в бюро

Два раза в год заёмщик может бесплатно узнать свою КИ. Для этого нужно всего лишь подать заявление через Госулуги и выбрать удобное для посещение Бюро кредитных историй. Что касается банков, то ваши данные приходят к ним по запросу в течение нескольких минут. Другими словами, информация о займах клиентах хранится как в кредитных организациях, так и в БКИ.

Когда историю не проверяют?

Проверка надёжности клиента — важная часть работы банков. Но есть ряд факторов, благодаря которым кредитор может увериться в надёжности клиента и одобрить займ без проверки КИ. Ваши шансы увеличатся, если:

• Кредитор сам предложил вам свои услуги;
• Вы уже брали ссуду в этом банке и успешно его закрыли;
• У вас уже был открыт здесь вклад;
• Вы не отличались частой сменой работы;
• Вы старше 25 лет;
• Вы можете подтвердить свой доход официальными документами;
• У вас есть внушительной имущество — недвижимость или автомобиль.

Если вы все-таки никак не сможете обойтись без ссуды, берите, но старайтесь найти самое выгодное предложение. Очевидно, что с действующими просрочками обращаться за ссудой бессмысленно. Не допускайте простоев и добросовестно относитесь к своим кредитным обязательствам, и положительное решение по кредиту будет вам обеспечено.