Урегулирование убытков по ОСАГО: условия и виды выплат

Урегулирование убытков по ОСАГО предполагает проведение ряда действий, чтобы при наступлении страхового случая страховщик выполнил обязательства по договору страхования перед застрахованным лицом в полном объеме.

Благодаря нововведениям 2019 года стало интересным для автовладельцев прямое возмещение вреда путем получения денег непосредственно со своего страховщика, а не с компании виновного. Процесс – сложный. Имеет свои особенности, подводные камни. Чтобы рассчитывать на компенсацию по максимуму, нужно правильно составить заявление, собрать все документы, действовать четко по нижеописанному алгоритму.

Возмещение по ОСАГО

Каждый застрахованный гражданин после ДТП может рассчитывать на возмещение ущерба. Согласно закону “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, № 40 выплаты осуществляются в натуре денежными средствами, если ранее составлено письменное соглашение между выгодоприобретателем и страховщиком.

Известно, что страхующие компании неохотно расстаются с деньгами, поэтому нужно точно знать, к какому страховщику стоит обращаться и писать заявление. Иначе можно потерять время, силы, нервы. Это важно особенно для владельцев ОСАГО, ведь у полиса страхования имеются свои правила. К тому же бывают разные обстоятельства аварии.

Внимание! Каждый автовладелец обязан оформлять полис ОСАГО. При наступлении ДТП (благодаря нововведениям) используется система прямого или модернизированного возмещения убытков при наступлении ДТП. Каждое из видов страхования имеет свои особенности, методы расчета, сроки выплаты. Сегодня процедура прямых выплат у “своего” страховщика упрощена. Хотя увеличен срок выплат — 30 дней вместо 15 дней, что были раньше.

Виды выплат

Различают 2 варианта проведения выплат:

  1. Общий алгоритм, когда пострадавший обращается непосредственно к страховщику, где оформлял полис;
  2. Прямое урегулирование. Потерпевший водитель при ДТП обратиться в свою страховую компанию, но только при соблюдении ряда условий: обе стороны-участники имеют страховку ОСАГО, принимали участие 2 машины в аварии и ие причинен вред здоровью людей.
По протоколу пострадавший может рассчитывать на 50000 руб. Граждане Москвы, Ленинградской области при соблюдении определенных условий — на максимальные выплаты.

Что такое прямое урегулирование убытков по ОСАГО и как оно производится?

Прямое урегулирование (ПВУ) — получение компенсации после ДТП в “своей” страховой компании. Это новое правило возмещения по ОСАГО, появившееся в 2014 г. Законодатели внесли в закон поправки после выявления тенденции недобросовестного выполнения обязанностей страховщиками по договору. У потерпевших то и дело возникали с ними конфликты. Теперь же пробелы исключены. При прямом урегулировании ущерб по автогражданке водителей компенсирует не виновник происшествия, а именно его страховая фирма, где и была защищена автогражданская ответственность. Однако, разрешается обращаться в свою компанию лишь при наличии 3-ех обязательных требований

ПВУ — альтернативный вариант тому, что был раньше. Автомобилисты обращались в страховую фирму виновного в происшествии, но зачастую недополучали выплаты. Страховщики с одной лишь целью – не заплатить, нередко перенаправляли пострадавшего к конкурентам в сторонние компании. Теперь при соблюдении требований пострадавший вправе подавать ходатайство на компенсацию в свое СК после заключения контракта.

Внимание! ОСАГО в отличие от КАСКО предполагает расширение лимита страховых выплат в пользу потерпевшего. Он вправе устанавливать самостоятельно номинальную сумму в случае недостаточности основной компенсации на возмещение понесенных убытков. Например, при полной гибели машины потерпевший может рассчитывать на сумму выплаты, сопоставимой стоимости имущества на момент ДТП. Если ТС повреждено не полностью, то страховщиком будут оплачены расходы на восстановление, ремонт, оплату стоянки вызов эвакуатора.

При ПВУ потерпевший остается без права выбора компенсирующей стороны. Но собственная страховая фирма уже не может отказать в выплатах. После подачи ходатайства отдел урегулирования убытков при своей СК проводит ряд мероприятий, обрабатывает данные, проверяет поданные документы. Назначает независимую экспертизу, если того требует заключение эксперта. Затем анализирует, сопоставляет предоставленную документацию, передает дело в финансовый отдел для начисления суммы возмещения. Бывает, что выдает отказ в выплатах.

При прямом возмещении убытков ответственность за выплату компенсации остается лежать на учреждении, застраховавшем виновника ДТП. Но пострадавшему можно обратиться за возмещением к своему страховщику. И все потому, что теперь между компаниями действует собственная система взаиморасчетов.

Условия, при которых допускается ПВУ

Конечно, не каждый пострадавший может воспользоваться ПВУ, а лишь при соблюдении 3-ех обязательных условий:

  1. Произошло столкновение 2-ух и более ТС;
  2. На руках у всех участников ДТП имеется действующий полис ОСАГО;
  3. Причинен вреда машине, а не жизни и здоровью участникам. При этом их вина в аварии полностью отсутствует.

Водитель не получат страховое возмещение по ОСАГО, если не будет соблюдено одно из перечисленных условий. Также бывают другие ситуации, когда страховая компания выдает отказ:

  • если пострадавшая сторона уже написала заявление в страховую компанию виновника;
  • был составлен Европротокол, заполнен неправильно, не полностью или без вызова сотрудников ГИБДД;
  • авария произошла в ходе соревнований, испытаний, учебной езды;
  • пострадал бампер, ценные бумаги, антиквариат, а не машина;
  • пропущен срок уведомления страховой компании о наступлении случая;
  • не были соблюдены правила дорожного движения (факт устанавливается в судебном порядке).

Также прямые выплаты невозможно при ситуациях, предусмотренных соглашением “Союза страховщиков”. Компания вправе отказать законно, если пострадавшая сторона предоставляет документы с некорректными, недостоверными сведениями или потерпевший не внесен в полис.

Внимание! Прямое возмещение по ОСАГО в 2020 г можно получить только при соблюдении условий со стороны пострадавшего. Если раньше при расчете выплат учитывались автомобильные прицепы, то сегодня стали считаться отдельными ТС, не являются полноценными участниками ДТП. Если вдруг страхующая компания пострадавшего объявляет себя банкротом, то все равно выплачивает деньги, взяв их из компенсационной базы РСА. Способ оплаты – на усмотрение водителя: деньгами или ремонтом машины.

Алгоритм действий для ПВУ

Для получения компенсации в своей автостраховой компании пострадавший должен предпринять следующие шаги:

  1. Правильно составить документы на месте аварии. Так страховщики уже не смогут отказать в выдаче выплат (особенно при использовании европротокола).
  2. Проследить, чтобы в документации были полностью отражены все факты по делу.
  3. Собрать соответствующие документы, передать страховщику.
  4. Подать заявление в течение 5 рабочих дней в случае составления европротокола либо 3-ех лет при вызове сотрудников ГИБДД к месту ДТП.
  5. Предоставить машину для оценки объема ущерба. Пройти экспертизу.
  6. Уведомить страховщика со стороны виновника ДТП, что наступил страховой случай.

Порядок возмещения ущерба — стандартный. Но все условия ДТП, требуемые для ПВУ, должна быть выполнены. Страховщики будут скрупулезно анализировать предоставленные бумаги. Затем проведут осмотр ТС, оценят степень тяжести ущерба, объявят сумму для возмещения.

При расчете итоговой цены в учет берется:

  • регион страхования машины, ведь каждый устанавливает свои ставки на проведение восстановительных работ;
  • продолжительность срока страхования ОСАГО и чем длиннее, тем на более крупную сумму выплат можно рассчитывать.

Посчитать полагающуюся сумму можно самостоятельно на официальном сайте РСА. В частности, расценки на запасные части, ремонтные работы, материалы, услуги для восстановления машины в полном объеме. Конечная сумма формируется путем сложения всех показателей. Если пострадавший не согласен с обозначенной суммой, то вправе настаивать на проведении независимой экспертизы для оценки степени повреждений. Хотя приходится выбирать компанию самостоятельно, оплачивать услуги независимого эксперта.

Необходимые документы и сроки

При обращении к своему страховщику стоит подготовить следующие документы для возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП:

  • паспорт заявителя либо доверенность от представителя;
  • водительское удостоверение страхователя;
  • паспорт на машину, свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • путевой лист, если машина принадлежит транспортной компании;
  • протокол, справка (форма № 748) при оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД.

Подать заявление на компенсацию при ПВУ нужно не позднее 15 дней со дня происшествия. На рассмотрение после регистрации отводится 7 дней. Еще 5 дней для произведения выплат.

Составляем заявление

Заявление составляется на специальном бланке или от руки в произвольной форме. Прописывается следующие данные:

  • юридический адрес, название страховой компании;
  • инициалы страхователя (ФИО, адрес проживания, контактный телефон);
  • информация о характере, месте, времени, иных обстоятельствах ДТП;
  • сведения о реквизитах полиса, ТС заявителя и виновника происшествия.

В нижнем углу заявления поставляются подписи сотрудником-страховщиком и заявителем.

Шаблон можно взять у своего страховщика или составить в свободной форме. Главное, отразить в нем всю необходимую информацию. Если автомобиль сильно поврежден и на нем нельзя доехать для просмотра, то факт стоит отразить в заявлении. Описать место стоянки. Представитель компании выедет на место, зафиксирует повреждения, даст оценку степени ущерба для определения суммы страховой выплаты по ПВУ.

Бывает, что невозможно провести прямое возмещение убытков по ОСАГО. Собственная страховая фирма перенаправляет клиента в компанию виновника. Причины:

  • подано заявление к страховщику виновного лица в аварии;
  • начато судебное разбирательство, связанное с ДТП;
  • был оформлен Европротокол на месте происшествия, но с грубыми нарушениями при составлении.

Бывает, что инспектора ГИБДД не могут точно выявить виновника. Но несмотря на все погрешности для многих автовладельцев безальтернативный ПВУ остается актуальным.

Подводные камни имеются. Нередко страховщики:

  • назначают выплаты ниже на 25%, чем выявлен реальный ущерб;
  • пытаются склонить человека к подписанию соглашения о выплате с фиксированием суммы возмещения и сроков выдачи.
Важно! Любая законная причина может стать поводом для отказа в прямой выплате. Например, ошибки в документах, неправильно заполненное заявление. Многие страховщики не особо взирают на законы, пытаются занизить выплаты. Хотя при использовании ПВУ сумму предопределяет “Российский союз автостраховщиков”, поэтому ставки — фиксированные. Причем разница в сумме между прямым и стандартным проведением может доходить до 30%.

Безальтернативное урегулирование ПВУ гарантирует выплаты пострадавшим при ДТП. Страховщик уже не может отказать в принятии заявления на компенсацию. Такое внедрение системы позволило:

  • устранить мошеннические действия со стороны нечестных компаний;
  • предотвратить неправомерные отказы в рассмотрении случаев;
  • упростить процедуру выдачи полагающейся компенсации;
  • снизить время ожидания выплат.

Согласно новым правилам ОСАГО, существенно упрощен процесс выдачи денег при наступлении страхового случая. Но имеются свои плюсы и минусы. Процедура позволяет урегулировать убытки, поэтому при наличии уверенности в своих сила лучше применить ее себе во благо. При сомнениях лучше привлечь профессионалов, не использовать традиционные способы. Перед покупкой полиса, при выборе хорошей страховой, не будет лишним посмотреть рейтинги, почитать отзывы.

Отказ в возмещении убытков по ОСАГО получают автовладельцы при разногласиях, спорах сторон о виновности, неправильно заполненных документах, повторном обращении страхователя за выплатой.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

  1. АватарИван :

    Законы в области страхования ОСАГО постоянно меняются. Одно время говорили о том, что вместо выплат страховые компании должны обеспечивать ремонт машин после аварии. Это норма еще действует?

    1. Здравствуйте, Иван.

      С 28.03.2017 г. в ФЗ «Об ОСАГО» были внесены изменения. Теперь именно страховая компания решает, выплатить владельцу авто после ДТП денежные средства или осуществить ремонт.

      Тем не менее, рекомендуем автовладельцам при обращении с заявлением в компанию страховщика указать свое пожелание: деньги или ремонт он хочет получить. Нередко страховщики прислушиваются к мнению заявителей.

      Бесплатная консультация юриста (нажмите на номер)
      г. Москва и область
      Показать телефон
      +7-(499) XX-XX-XXX
      г. Санкт-Петербург и область
      Показать телефон
      +7-(812) XX-XX-XXX
      Федеральный номер
      Показать телефон
      +7-(800) XX-XX-XXX
      доб. 945

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: