Ипотека молодым специалистам учителям: как получить в 2016 году

Ипотека молодым специалистам-учителям ― отличная возможность стать хозяином благоустроенной квартиры.

Но в чем отличие ипотечного кредитования молодых специалистов образования от иных подобных программ?

Какие нюансы необходимо учесть при оформлении займа, дабы не совершить оплошность.

Попробуем детально разобраться во всех сложных вопросах.

Ипотечное кредитование учителя

Кто может рассчитывать на получения займа по государственной программе помощи молодым специалистам в сфере образования? Если разобраться, то особых правил и условий эта программа не требует, и практически каждый молодой учитель, без препятствий, может стать заемщиком:

• Молодые преподаватели, которые могут рассчитывать на государственную помощь в виде субсидии, в связи с наличием ипотечного займа.
• Молодые преподаватели до 35 лет, проработавшие на должности учителя не менее 36 месяцев.

Немаловажным нюансом является тот факт, что основным местом работы учителя должно быть государственное или муниципальное образовательное учреждение с профилем по предоставлению среднего, начального и общего образований.

На момент подачи заявления на получение займа по ипотеке, преподаватель должен числиться работником учебного заведения, при этом его предыдущий стаж работы не берется во внимание.

По каким критериям банк выносит решение о займе

Чтобы получить ипотечные кредитование в банке, по программе помощи молодым педагогам, потребуется соответствовать нескольким условностям:

• Основной доход учителя, по которому выносится решение о платежеспособности, нужно подтвердить справкой с места работы в установленном формате. Иные средства гражданина не берутся во внимание и считаются неосновным заработком, который не может повлиять на благосостояние заемщика. Однако дополнительные денежные средства, получаемые, например, со сдачи в аренду квартиры, благоприятно скажутся на итоговом решении банка. При этом документальное подтверждение дохода в виде соглашения аренды и справки из НИ об уплате налога на прибыль, обязательны для предоставления работнику банковской структуры.
• Если супружеская пара осуществляет трудовую деятельность по специальности учитель, получить ипотеку в банке не проблематично. Все объясняется величиной их совокупного дохода. По законодательству РФ платеж по ипотеке не должен быть выше 45 % подтвержденных доходов граждан. Соответственно, семье педагогов легче выплатить кредит.
• Ипотечное кредитование молодых учителей подразумевает первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость. Его размер регулируется законом и не должен превышать более 30 % от стоимости жилья, при этом минимальная ставка взноса составляет 10%.
• Семья учителей имеет право на получение одной ипотеки.

Ипотечное кредитование преподавателей в 2016 году

Отличительные особенности ипотечного кредитования молодых учителей заключаются в следующем:

• Если учитель решил приобрести благоустроенную квартиру в многоквартирном доме или частный отдельный дом, процентные нормы по займу будут составлять 8,5%. Что касается покупки квартир в домах, находящихся на стадии строительства или взятия ипотеки на самостоятельное строительство, учителю придется ежегодно отдавать банку 10, 5 % от суммы кредита.
• Так как первоначальный взнос регулируется законодательством, он составляет 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Размер взноса в процентном соотношении определяется заемщиком по желанию.
• Учитель, исходя их правовых особенностей программы помощи молодым учителям, вправе отказаться от страхования.
• Ипотечное кредитование молодых специалистов дает возможность выплачивать кредит в течение 30 лет.

Во всех регионах страны нюансы оформления и требования данной программы отличаются. Поэтому начать стоит с обращения в Министерство образования.

Сотрудники учреждения дадут исчерпывающие сведения о предполагаемых льготах.

Зачастую привилегий учителям оказывается больше, чем в иных субъектах страны.

Все объясняется желанием региона привлечь к работе, как можно больше молодых педагогов.

Помимо этого, банковские учреждения, выступающие от доли государства, могут предоставить наиболее заманчивые предложения и особенные условия по программе социального кредитования учителей.

Главным положительным нюансом является уменьшение процентных норм.

Необходимая документация для получения ипотеки

Сбор, каких документов требует ипотека молодым специалистам учителям? Сбербанк РФ обязует предоставить следующее:

• Гражданский документ, идентификационный код. Если регистрация места жительства не указана в паспорте, потребуется взять соответствующую справку о прописке.
• Трудовая документация: книжка по трудовой деятельности, справка о доходах с места работы установленного формата, договор работы по совместительству (если есть) и справка 2-НДФЛ.
• Послужной список, военник (для мужчин).
• Вопросный лист для кредитуемого лица (бланк анкеты выдает банковское учреждение).
• Свидетельство о заключении брачного союза (если заемщик женат/замужем).
• Сертификат материнского капитала.
• Документ, подтверждающий развод.
• Свидетельства о рождении детей.
• Дополнительная документация по запросу банка.

Важные особенности ипотеки

Социальная помощь при ипотеке молодым специалистам сферы образования заключается в компенсировании разницы при уплате обязательного первого взноса.

Средства выделяются из фонда бюджета региона.

Для учителей с небольшим доходом это существенная поддержка.

Что подразумевает привилегированная ипотека молодым специалистам учителям в 2016 году?

Преподаватели получают помощь в виде субсидии, которая составляет 40% от цены приобретаемого жилья.

Подобная привилегия делает недвижимость более доступной, и каждый преподаватель может себе позволить покупку благоустроенной квартиры. При этом выплачивать ежемесячные проценты будет не проблематично.

Стоит отметить, что льготную ссуду можно использовать не только в качестве оплаты первого взноса, но и для выплаты процентов по ипотеке.

Чтобы не попасть впросак и избежать неприятных нюансов при оформлении ипотеки, соблюдайте несложные правила, а именно:

• Перед тем как прийти в городскую администрацию, для заключения договора об участии в социальной программе, найдите сведения о своей истории по всем ранее полученным кредитам. Если она окажется непохвальной, финансовое учреждение откажет в кредите. При этом неважно есть ли у вас полный перечень документов или нет.
• Не спешите со сбором необходимой документации, пока служащие администрации не займутся оформлением ваших документов. Выдача ссуды по такой социальной программе не производится без фактического перевода средств из регионального бюджета. Если он пуст, вы будете вынуждены ожидать следующего года.
• На практике, по ипотечной программе молодым педагогам, допускается использование материнского капитала для первоначального взноса за приобретаемое жилье.
• По законодательству РФ последний взнос по кредиту должен осуществиться до выхода на пенсию.
• Если вы определились с банком для оформления ипотеки, прежде всего, выясните, имеется ли у него соглашение по нужной вам программе.
• Молодой преподаватель имеет право не только на использование программы по социальной поддержке молодых учителей, а также на иные, предусмотренные законодательством, виды государственной помощи.

Ипотечное кредитование молодых учителей не дает заемщику право на продажу приобретенной недвижимости до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Сюда же можно отнести дарение, сдачу в аренду, обмен. Однако, в редких случаях, банк идет на уступки клиенту и позволяет осуществить сделку купли-продажи.

Каждый регион РФ по-разному смотрит на ипотечное кредитование молодых педагогов, поэтому системы кредитования этой категории граждан различен. Регионы разрабатывают индивидуальные механизмы осуществления этой процедуры, вынося определенные требования к заемщикам по этой программе.

Социальное ипотечное кредитование в Сбербанке. В чем выгода?

Это финансовое учреждение заключило соглашение на обеспечение молодых учителей ипотечным кредитованием еще 3 года назад.

Вследствие действия льготной программы в Сбербанке, специалисты образования имеют возможность стать обладателями квартир в новых домах, на рынке вторичного жилья или недвижимости в домах, находящихся на стадии строительства.

К обязательным условиям выдачи ипотеки в этом финансовом учреждении относятся:

• Учитель обязан иметь постоянное место работы в учебном заведении со статусом государственного или муниципального учреждения.
• Первоначальный взнос по кредиту осуществляется за счет финансов субсидии по социальной программе (20%).
• Созаемщиком может стать любой близкий родственник или партнер в браке.

Льготное ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в нескольких формах:

• Государственная помощь в виде ссуды, для первоначального взноса, в размере 40% от реальной стоимости приобретаемой недвижимости.
• Продажа муниципального жилья по наиболее выгодной цене.
• Ссуда для погашения процентных выплат по ипотечному кредитованию.

Социальное ипотечное кредитование молодых педагогов в Сбербанке или иных финансовых учреждениях страны, позволяет склонить и заинтересовать граждан этой профессии к работе по специальности на благо государства.

При этом взамен они получают существенную поддержку в виде материальной помощи семье, а также в решении пресловутого квартирного вопроса, что немаловажно в наши дни.

Что потребуется для обращения в городскую администрацию

Перед тем, как обратиться к служащему городской администрации, необходимо тщательно продумать все этапы ваших действий. Чтобы все разрешилось успешно, и вы получили договор вместе с одобрительным решением на ипотеку нужно:

• Подать на рассмотрение специалисту соответствующее заявление.
• Получить сведения о финансовых учреждениях, работающих по этой программе.
• Получить на руки договор и положительное решение и только после этого начать сбор документации для банковской структуры.

Как только данный этап завершится, от вас потребуется:

• Назначить дату покупки жилья или сделки по ипотечному кредитованию.
• После получения средств на руки, или, непосредственно, после покупки недвижимости, составить акт о передаче жилья в эксплуатацию. Пройти все этапы регистрации в Росреестре на получение прав на недвижимость, купленной по ипотечному кредитованию.

Подведем итог

• Ипотечное кредитование педагогов ― это получение средств в финансовом учреждении в качестве социальной помощи, для решения квартирного вопроса.
• Нюансы оформления ипотечного кредитования просты и понятны. Поэтому любой гражданин РФ, имеющий статус молодого педагога, может приобрести жилье в кредит.
• Начинать осуществлять оформление стоит с обращения в городскую администрацию для получения договора.
• Есть ряд определенных требований на региональном уровне, поэтому не лишним будет их узнать.
• Самое выгодное ипотечное кредитование предоставляется в Сбербанке.
• Льготная ссуда имеет ряд плюсов.

Ипотека молодым специалистам учителям длительное время не практиковалась банковскими структурами, так как педагоги школ и гимназий не рассматривались, как платежеспособные граждане.

Ежемесячный взнос по кредиту составлял бы практически весь их доход. Естественно, что такие обстоятельства не устраивают финансовое учреждение.

Однако правительство РФ нашло выход из положения, что очень радует. Теперь каждый учитель может воспользоваться одним из вариантов этой программы и стать владельцем собственной благоустроенной квартиры.

О том, как помогут молодым педагогам в покупке квартир — на видео: