Ипотека без справок о доходах: кто может оформить, какие документы нужны, в какой банк обратиться?

Ипотека без справок о доходах сейчас становится реальностью, несмотря на то, что ранее этот процесс требовал предоставления множества документов. Причина в том, что не у всех есть постоянное место работы или просто официальное трудоустройство.

Кто-то же предпочитает работу на дому, что также не дает возможность предоставить справку о доходах. Даже при таких условиях возможно оформить ипотечный кредит, если в наличии имеется не менее 30 % суммы для первого взноса.

Кто может оформить ипотеку без справки о доходах?

Прежде, чем выдать кредит на приобретение жилья, финансовая структура должна убедиться в безопасности сотрудничества с конкретным гражданином. Для этого она предпринимает меры, которые будут гарантировать возврат средств в полном размере с начисленными процентами.

Поэтому, если ипотека оформляется без справки о доходах, вместо нее используется залог, вариант поручительства или повышение первого взноса.

Если заемщик согласен получить кредитные средства взамен на залог жилья, банк будет с особой тщательностью рассматривать подобную кандидатуру. Чтобы повысить шанс одобрения ипотеки, необходимо:

• иметь зарплатную карту, по которой можно посмотреть движение денежных средств и сделать вывод о достатке;
• предоставить в залог недвижимость или любое другое движимое и ценное имущество, стоимость которой может покрыть ипотеку вместе с процентами;
• быть участником программ с привлечением госсубсидий в число которых входит материнский капитал с госпрограммой, ипотекой для военнослужащих;
• иметь созаемщиков, уровень дохода которых является официальным, достаточно высоким для получения ипотеки и с чистой кредитной историей.

Из перечисленных методов получения, наиболее действенным является наличие используемой карты банка, где будет оформляться кредит.

Требования для кандидата на ипотеку без справок и поручителей

Отсутствие стандартного перечня документов приводит к отягощению условий получения кредита на жилье. Происходит это из-за повышенного риска возникновения нарушений со стороны заемщика. В этом случае, банковские структуры повышают процентную ставку, увеличивают размер первого взноса, а также снижают до минимума размер доступного кредитного лимита. Поэтому дорогостоящее жилье в ипотеку без документов приобрести проблематично.

Чтобы иметь возможность получить кредит без справки о доходе и поручителя, гражданину должно быть не менее 21 год. Так как указанной справки у него нет, банковским работникам придется более пристально рассматривать его кандидатуру. Для этого они делают запрос в Бюро кредитных историй.

Важно, чтобы у заемщика ранее не было проблем с оплатой кредита и его просрочками, ведь это может сыграть не в пользу. Наличие задолженности приведет к отказу в сотрудничестве.

Также при оформлении ипотечного кредита стоит уесть, что придется переплачивать за его использование, что приведет к увеличению ежемесячных платежей. Если вовсе не пугает заемщика и не испортит качество его жизни, можно приступать к оформлению.

Есть ли требования к недвижимости?

Кроме того, что к клиенту предъявляются повышенные требования, если он обратился без справки о доходах, предъявляются условия к недвижимости, которая приобретается в кредит. Представленные требования не относятся к конкретному случаю, а рассматриваются при выдаче всех ипотечных кредитов.

Если деньги в банке берутся для покупки дома, сотрудниками проверяются следующие нюансы:

• жилье не должно находиться в аварийном состоянии;
• его изношенность не должна превышать 70 % до того времени, как кредит будет полностью погашен;
• приобретаемое жилье и офис банка, в котором брались средства, должны находиться в одном городе, регионе;
• дом или квартира не должны иметь прописанных в ней людей, не может быть сдана в аренду, заложена.

Некоторые банки также отказывают в выдаче средства, если речь идет о приобретении квартиры в панельном пятиэтажном доме, который был построен более 30 лет назад. Если речь идет о квартире, ее минимальная площадь составляет 32 кв. м, 41 кв.м. – если в ней две комнаты и 55 кв. м, в случае трехкомнатной. В законе об ипотечном кредите говорится, что квартира должна иметь личную кухню с ванной и туалетом. Электричество, водоснабжение и отопление должно быть исправным.

Также невозможно оформить ипотеку на покупку недвижимого имущества у ближайших родственников, например, у жены или мужа, детей ли же родителей.

Какие нужны документы

В случае получения денежных средств без справки о доходах, пакет документов будет состоять из:

• паспорта гражданина, на которого оформляется кредит;
• свидетельство о браке или его расторжении (если есть);
• разрешение от мужа или жены на оформление ипотеки для приобретения жилья;
• разрешение от органов опеки, если в сделке принимает участие и ребенок заемщика;
• документ, подтверждающий факт владения имуществом, которое будет использоваться в виде залога (свидетельство на собственность, кадастровый паспорт, техпаспорт);
• выписка из домовой книги жилья, на которое оформляется кредит.

Кроме перечисленных бумаг необходимо заключение от оценщика. На основании этого документа будет решаться, на какую сумму оформлять ипотеку.

На каких условиях выдается ипотека без справок?

В финансовых учреждениях о выдаче займа возможно оформление ипотечного кредита без предоставления справки 2-НДФЛ. Но для получения положительного ответа, необходимо соответствовать перечисленным требованиям, и согласится на условия со стороны банка. В их число входит:

• тщательная проверка заемщика, которая включает анализ кредитной истории конкретного гражданина;
• выдача денежных средств выдается на приобретение конкретной недвижимости;
• предоставляются минимально выгодные кредитные условия.

Помимо этого существует высокая вероятность получения отказа на получение кредита.

На какой срок

В Российской Федерации стало возможным получение ипотеки даже без справки о доходах. Как уже стало понятно, этот процесс из-за этого становится не проще, а, наоборот, обрастает новыми ограничениями, которые незнакомы тем, кто имеет возможность предоставить справку 2-НДФЛ.

Это же касается и срока, на который этот кредит выдают. В этом случае, существенных ограничений здесь не наблюдается, так как в банках максимальным сроком кредитования является 30 лет.

Ограничения по сроку вносятся лишь в том случае, если возраст заемщика превысит 70 лет по окончанию погашения задолженности. Каждый банк устанавливает свои границы относительно возраста, но чаще это 65-70 лет.

Несмотря на все это, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Срок. На который выдается ипотечный кредит, разнится, так как это влияют разные факторы. К наиболее распространенным относят размер суммы займа, реальные возможности и пожелания заемщика, которые озвучиваются при оформлении займа.

Также сюда относят индивидуальные стандарты банка. Они, в свою очередь, зависят от срока его функционирования и установленных в нем правил.

Сумма первоначального взноса

Размер первоначального взноса также зависит от финансовой структуры, которая выдает ипотечный кредит. Без него обойтись никак нельзя.

В нынешнем году банки предоставляют возможность оформить ссуду при условии внесения от 10 % от общей суммы. В некоторых случаях этот размер достигает от 20 до 60 %.

Но приобрести недвижимость с такими выгодными условиями возможно лишь при наличии справки с места работы, которая подтвердит уровень дохода конкретного заемщика. Те, кто не могут этого сделать, должны быть готовы, что этот процент достигнет отметки в 30 и более. Иногда сумма достигает до 65 % от общей суммы недвижимости.

В зависимости от выбранного жилья, размер взноса увеличивается, но выплатить эту сумму бывает не под силу даже обеспеченным семья. Поэтому кроме собственных сбережений в качестве первоначальной суммы выступает материнский капитал. Его можно использовать для погашения платежа, и это решение никак не зависит от уровня занятости гражданина, который оформляет кредит и наличия у него справки формой 2-НДФЛ.

Под какой процент

Начиная с 2017 года происходит уменьшение процентной ставки следом за снижением ставки по рефинансированию. На данный момент, средней процентной ставкой на выдачу ипотеки являются 9,5 % в год. Также выделяют и более низкие ставки, но они предназначены для определенных категорий населения. К ним относят многодетные семьи с работниками бюджетной сферы. Для них годовой процент не превышает шести.

По той причине, что заемщики не всегда предоставляют справку о доходах, к каждому клиенту подбирается индивидуальный подход и процентная ставка также может меняться в зависимости от других нюансов, которые учитываются при оформлении.

Например, она зависит от ценности конкретного клиента для финансовой структуры, что выдает кредит. Его ценность снижается, если речь идет о плохой кредитной истории или неплатежеспособности.

Шансы повышаются, если заемщик является собственником прибыльного дела, которые получает от него дивиденды. При таком раскладе банк сможет предложить стандартную процентную ставку, которую предоставляют гражданам со справкой о доходах. Ситуация значительно улучшается, если в представленном банке происходит полное обслуживание бизнеса. В этом случае высок шанс получить ставку даже ниже средней.

На размер годового процента влияют отношения с кредитной структурой. Наличие депозита, использование премиальной карты банка, страхового полиса также приводит к значительному снижению стандартных ставок по ипотечному кредитованию.

Рассчитать процентный показатель по ипотеке практически невозможно, но спрогнозировать его и сделать все возможное для его снижения можно.

Есть ли максимальная сумма кредита

Кредитная сумма на приобретение жилья напрямую зависит от финансовой организации, куда была подана заявку и от возможностей заемщика. Первый нюанс регулируется каждым банком в отдельности и их показатели могут значительно отличаться друг от друга. Но чем дольше банк на рынке, тем больше его возможности, и, соответственно, сумма кредита.

Второй нюанс зависит от гражданина, который подает заявку. Чем больше документов он предоставит, тем выше его шансы увеличить сумму кредита, снизить процентную ставку годовых.

Каждый банк предоставляет линейку программ с разными программами. Также размер ипотечного кредитования зависит от региона проживания заемщика. Например, если это Москва, сумма может достичь до 60 миллионов рублей на покупку жилья в новостройке. В Санкт-Петербурге можно рассчитывать на 40 миллионов и выше нее получить нельзя.

В зависимости от того, какая недвижимость будет приобретаться, размер будет уменьшаться. Например, если речь идет о квартире на рынке вторичного жилья, сумма уменьшается в разы.

Решение о предоставлении максимального размера кредитования остается за банком или другой финансовой структурой.

Какие банки выдают такую ипотеку?

Ипотечным кредитованием без справки о доходах занимаются множество финансовых организаций. К наиболее востребованным банкам относят следующие:

1. Сбербанк – для получения ипотечного кредита требуется минимум документов. предоставляется возможность приобретения готовой недвижимости и той, что строится. Но при этом необходимо внести почти половину от стоимости. Процентная ставка на год составляет 10,5. Если заявка была подана в электронном формате, то 10,4. Также ее можно понизить. Минимальный тариф составляет 7,4 % в зависимости от возможностей заемщика. Кредит выдается на 30 лет.
2. ВТБ24 – кредит выдается при наличии паспорта и СНИЛСа. Минимальный первоначальный взнос от 35 %. Процентная ставка стартует от 10,7. Возможно кредитование вторичного жилья. Предоставляемый срок – 20 лет, суммой от 600 тысяч до 30 миллионов рублей.
3. ДельтаКредит – дает возможность приобрести жилье лишь с одним документов. Первый взнос колеблется от 10 до 40 %. Сумма, которая предоставляется, зависит от выбранной недвижимости. Процентная ставка оставляет 10,25 %. Возможно использование материнского капитала.
4. Россельхозбанк – оформляет ипотеку на сумму от 100 тысяч до 30 миллионов. Первый взнос составит около 40-50 %. Годовая ставка – 11,4%.
5. Газпромбанк – первоначальная сумма составляет от 10 %, а при наличии маткапитала – 5 %. Процентная ставка стартует от 9,4. Представленный банк считают наиболее выгодным, если речь идет об оформлении ипотеки без справки о доходах.

Теперь приобрести жилье без дополнительных справок стало реальностью. Оформить кредит сроком на 30 лет можно во многих банках, при этом, не имея востребованной справки 2-НДФЛ. Несмотря на плюсы и минусы этого варианта, он стал востребованным способ получить собственное жилье без дополнительных справок и поручителей.

Смотрите на видео, реально ли получить кредит на жилье без справки о доходах: