Договор займа считается заключенным с момента подписания

Составление договора займа
Составление договора займа

Вряд ли можно встретить человека, ни разу в жизни не сталкивавшегося с ситуацией, когда отданные определенный период денежные средства возвращались не вовремя, либо вообще так и остались невыплаченным долгом.

Чтобы это не случилось, нужно следовать  простому правилу – решили оказать помощь нуждающемуся, оформите все документально.

Только таким образом можно себя обезопасить финансово – ведь договор займа считается заключенным с момента, когда каждая из сторон, совершающих сделку, поставит под ним свои подписи и произойдет факт передачи средств.

При этом не имеет значения, кому ссужены деньги – близкому человеку или просто хорошим знакомым – документ станет надежным гарантом защиты финансовых интересов в суде в случае отказа от выполнения долговых обязательств.

Виды долговых обязательств

Занять недостающую сумму финансовому партнеру по бизнесу или выручить друга – нормальная реакция человека. С юридической точки зрения денежные займы – вполне законная и весьма популярная практика, подразумевающая следующие виды гарантий:

  • помощь «под честное слово» — чаще всего, именно таким образом и даются  необходимые суммы, поскольку менталитет наших граждан не позволяет обременять доброе дело финансовой бюрократией, а так же вносить лепту недоверия в дружеские или партнерские отношения
  • долговая расписка – при правильном ее оформлении (максимально полная информация о заемщике, с указанием персональных данных и количества полученных денежных средств) документ имеет юридическую силу и может быть представлен как доказательство в судебном разбирательстве в случае уклонения от погашения ссуды
  • договорной займ – самый надежный способ оформления финансовых сделок, способный в равной степени обезопасить всех участников процесса, поскольку в документе оговариваются все детали долговых обязательств, права и обязанности каждой из сторон и обоюдная ответственность за уклонение от их исполнения

Если денежная сумма велика, дополнительной гарантией послужит нотариальное заверение бумаг. Это дает заемщику существенное преимущество – возможность взыскать долг в случае его неуплаты посредством приказа, составленного судебными органами минуя длительную процедуру искового разбирательства и доказывания факта уклонения от возврата средств стороной – нарушителем.

Как правило, по нотариально удостоверенным документам, решение принимается в течение нескольких дней, при этом уведомление должника о происходящем мероприятии не обязательно.

Каким должен быть договор

Внешняя форма документа, а так же способ и порядок его оформления регламентированы статьей 807 и нормативно – правовыми актами Гражданского Кодекса РФ.

Он оформляется между двумя сторонами – участниками сделки только в письменном виде, при этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег. При этом исключение составляют долговые обязательства, суммарный порог которых не превышает 1000 руб.

Основные признаки:

  • реальность
  • односторонность – находит свое проявление в следующем: заемщик приобретает долговые обязательства, а владелец денежных средств правомочен требовать их исполнения
  • гарантия возмездности – согласно действующему законодательству лицо, ссужающее определенную сумму, может получить процентную надбавку за оказанную услугу, размер ставки рассчитывается прямо пропорционально количеству денег, данных в долг
  • универсальность – дает неограниченный спектр субъективных возможностей в процессе составления договора, но только в рамках, регламентированных российским законодательством
  • надежность – документ имеет юридическую силу и может стать неоспоримым аргументом в судебных инстанциях

Стоит отметить, что в редких случаях такой договор может носить так же безвозмездный характер. Чаще всего так бывает, когда он заключается между сторонами, совершающими долговые мероприятия с материальными ценностями, но не с денежными знаками (драгоценности, антиквариат, ценные фамильные вещи).

Начисление процентов за такую услугу так же предусмотрено законом и может быть выражен как в натуральном, так и рублевом эквиваленте.

В юридической практике случаются и факты заключения смешанных договоров, в которых одна их сторон гражданское лицо, а вторая – государство. При этом каждая из  них может быть как источником финансирования, так и получателем займа. В данных ситуациях предмет сделки – деньги. Натуральные ценности под данную категорию не подходят.

Срок действия и критерии соблюдения договорных условий

Срок действия договора займа
Срок действия договора займа

Согласно действующего законодательства, любой правовой документ, сопровождающий сделку, в том числе и выдачу денежных средств, вступает в силу со времени его подписания участвующими сторонами и действует до полного выполнения прописанных условий.

Таким образом, выражаясь юридическим языком, договор займа считается заключенным с момента подписания договора.

Если временной период возврата долга, по каким – либо причинам в договоре не указан, он обязан быть полностью погашен в месячный срок от момента предъявления документа лицом – заимодателем другой стороне.

Таким образом, гражданин, воспользовавшейся услугой денежной ссуды должен возместить всю сумму не позднее 30 дней от даты письменного обращения к нему собственника средств.

Если добровольно получить долг не представляется возможным, у заемщика остается только единственный выход – добиваться справедливости в судебных разбирательствах.

Обратите внимание! Предпочтительно не затягивать с подобным решением конфликта, поскольку выбить деньги добровольно уже вряд ли  получится, а законодательством предусмотрены четкие временные ограничения по данному вопросу.

Так, если период исковой давности составляет более трех лет, шансов на возврат долга нет никаких. Единственное в данной ситуации исключение, когда у хозяина долговой суммы имеется письменное подтверждение о непогашении стороной – ответчиком займа в полном объеме.

Чтобы требовать с виновника возврат денег, необходимо прежде всего доказать наличие факта вины. Договорные обязательства являются не исполненными в таких случаях:

  • непогашение задолженности в прописанный срок – при этом законом накладывается обязательство о начислении компенсационных выплат по убыткам плюс процентная надбавка за пользование денежным средствами (если размеры таких санкций не оговорены пунктом договора, они рассчитываются исходя их норм, регламентированных  ГК)
  • несоблюдение общих сроков погашения платежей, когда речь идет о займе с выплатой долга в рассрочку
  • не выполняется какой – либо из основных пунктов договора займа (например, заемщик согласен погашать долг, но не хочет платить процентные начисления)

Данные обязательства распространяются так же и на сделки с ценными бумагами, выплаты по которым предусмотрены не денежными знаками, а предметом договора.

Последствия за уклонения по выплатам

Законодательное воздействие на злостных неплательщиков займов выглядит следующим образом:

  • склонение к выполнению обязательств в натуре – самый популярный метод, реализуется посредством судебных разбирательств
  • претензия на компенсацию финансовых потерь – основополагающий способ правовой ответственности, подразумевает погашение убытков истца (под ними в данном случае понимается снижение имущественного благосостояния, выраженного в денежном эквиваленте)
  • начисление неустойки – самый действенный вариант по сравнению с предыдущими, и включает в себя штрафные санкции, проценты по пене, в случаях задержки выплат заемщиком (доказательства факта наличия убытков законом не предусмотрено)
  • разрыв договорных отношений или их частичный пересмотр в пользу лица, давшего в долг (выполняется посредством дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу и с момента подписания обеими сторонами является неотъемлемой его частью)
  • поручительство – процедурный порядок установлен законодательно, и подразумевает юридическую ответственность стороннего лица, с этого момента являющегося полноправным участником сделки (он может стать как гарантом по всей сумме долга, так и по части выплат, либо нести контролирующую функцию за своевременное выполнение обеими гражданами условий договора по займу)

Чтобы возместить понесенный в процессе невыполнения обязательств, материальный ущерб, кредитору необходимо предоставить аргументы в свою пользу и подтвердить размер убытков.

Право взыскания неустойки несет заимодавцу ряд привилегий:

  • делает позиции кредитора более устойчивыми к возможным рискам
  • имеет в своем арсенале эффективный рычаг влияния на должника в виде выплат по неустойке
  • обеспечивает заемщику двоякое положение – кредитор в любой момент может потребовать компенсацию за материальный урон, при этом полностью избавлен от  необходимости доказывать этот факт в судебном порядке

Таким образом, российское законодательство надежно страхует обоих участников сделки от взаимного несоблюдения ими основных пунктов договора займа.

О сроке договора займа можно посмотреть на видео:

Долговая расписка – общие правила и порядок оформления

Расписка на получение материальных средств в долг составляется в произвольной форме и может, как иметь нотариальное заверение, так и обходиться без него. Во втором случае все понятно и предельно просто – риск минимален, шансы оспорить документ в суде практически 100%. Минусом  такой сделки являются разве что оплата услуг нотариуса.

Если документ не предполагает заверения государственным лицом, при его составлении нужно указать следующую информацию:

  • время, место и дату совершения финансовой операции
  • личные данные участников процесса
  • описание обстоятельств передачи денежных средств
  • размер суммы (прописывается буквами)
  • порядок погашения долга
  • временные сроки возврата денег заимодавцу
  • подпись лица, берущего в долг

Предпочтительно, чтобы такая расписка писалась от руки, поскольку в случае компьютерной версии будет затруднительно впоследствии доказать, что документ был составлен именно лицом – заемщиком.

Если предметом сделки являются валютные денежные знаки, оговаривается и рублевый эквивалент суммы согласно банковскому курсу на дату получения займа.

При отсутствии в долговой расписке сроков, до которых заемщику необходимо вернуть полученные средства, динамика действий пострадавшей стороны аналогична ситуации с договором.

Досрочное внесение платежей происходит только по обоюдному согласию. Необходимо понимать, что в данном случае речь не идет о долгах, не обремененных процентными ставками.

Как правильно возвращать займы по долговой расписке

Возвращение долга по расписке
Возвращение долга по расписке

При погашении наличными средствами, гражданин считается полностью свободным от обязательств только после факта передачи денег их законному владельцу.

В случаях с безналичным расчетом – на момент зачисления долговой суммы на банковский счет собственника.

Возможен и иной порядок погашения, но при этом подробности такого возврата прописываются в долговых документах индивидуально.

Юридическая практика требует по факту последней выплаты получить обратно от лица – заемщика расписку с обязательной отметкой в ней об отсутствии материальных претензий.

Помните! Момент возврата долговых денег следует непременно фиксировать с подробным указанием даты, места совершения операции и общей суммы.

Одной из самых популярных мер, способных максимально гарантировать возврат займа является залоговое подтверждение. В случае уклонения или нежелания гражданина погасить долг, залог дает право на удовлетворение материальных требований за его счет.

Такая возможность является приоритетной по сравнению с другими привилегиями юридических и физических лиц.

Факт залогового соглашения является составляющей частью общего договора займа, либо же его присутствие оговаривается долговой расписке. На юридическом языке такие документы называют смешанными.

Поскольку практика залогов массово применяется в современных гражданских и правовых отношениях, предусмотрено большое количество обязанностей по ним, видов ответственности и способов погашения займов.

Если  сделка не имеет документального подкрепления в виде договора или долговой расписки, она не может быть оспорена в судебных инстанциях. Таким образом, устная форма оказания услуг гражданского займа – мероприятие рискованное и крайне неблагодарное.

Если доказан факт совершения такой операции под физическим давлением или по принуждению одной из сторон – эта ситуация является исключением и исковое заявления на предмет возвращения долга судом будет принят к рассмотрению.

Существуют и целевые денежные займы, когда в долг берут под определенные расходные статьи и применение материальных средств на иные нужды не представляется возможным.

В этом случае полный контроль за соблюдением договорных обязательств ложиться на лицо – кредитора, и по факту обнаружения серьезных нарушений, заемщик правомочен потребовать выплатить ему долг преждевременно с учетом штрафной неустойки, в пределах суммы прописанной в Гражданском Кодексе России.

Хочется верить, что данный материал станет хорошим подспорьем тем, кто, решив совершить благовидный поступок, хочет сделать это максимально безопасно для собственного финансового благосостояния. Понимание динамики заключения долговых  обязательств по займам предостережет от ряда серьезных ошибок и потенциальных проблем.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Leave a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: