Нюансы ответственности за то, что долго не платить кредит

«Если долго не платить кредит что будет?» — таким вопросом хотя бы раз задавался каждый владелец кредита. Неплательщик не всегда является мошенником. Финансовое положение граждан РФ может поспособствовать появлению просроченных платежей. Наступившие последствия будут зависеть от размера предоставленных денежных средств, а также поведения заемщика.

Какие последствия возникают при неуплате кредита?

нет денег на кредит
Когда нечем платить кредит, важно не паниковать, а трезво оценить ситуацию

Заемщики, столкнувшиеся с проблемами в обслуживании банковского долга, воспринимают ситуацию, как катастрофу. Ситуацию необходимо правильно оценить и выбрать верное решение. Прекратив всякие платежи, заемщик дает зеленый свет для принятия банком активных действий.

При не достижении соглашения в период до судебного урегулирования банк обязательно обратиться в суд. Такие действия осуществят начисление процентов за просрочку кредита и зафиксируют сумму уже существующего долга. Следующим шагом будет урегулирование проблемы после получения решения суда. Оно учтет интересы не только банковской организации, но и самого должника, ведь при его вынесении будет учтена объективность возникновения задолженности.

В ситуации, когда денежных средств для погашения задолженности нет, а сумма растет, то самому должнику стоит задуматься над процедурой банкротства. При этом следует учитывать, что каждое действие имеет свои последствия и в случае с банкротством за должником будут наблюдать в последующие пять лет. Этот же срок придется прожить без новых займов, поскольку при наличии такого статуса предоставление новых кредитов невозможно.

Первичные действия банка, когда должник не платит

При появлении первых признаков ненадежности заемщика вследствие наличия непогашенных платежей организации банковского сектора предпримут следующие действия:

  • Спишут задолженность с клиентского счета заемщика (для совершения таких действий в кредитном договоре должен содержаться такой пункт);
  • Потребовать возвращения задолженности от поручителя или со заёмщика;
  • Поручить взыскание задолженности коллекторскому агентству (выкуп долга не предусмотрен);
  • Подать в суд (рассмотрение дела будет зависеть от суммы задолженности, если апелляции не будет, то решение будет передано на исполнение приставам);
  • Предъявить исковые требования со заемщику или поручителю. Помимо данного шага будет оценено имущественное состояние должника и при положительной оценке на него будет наложен арест и последующая продажа;
  • Перепродать задолженность коллекторскому агентству. Такие организации осуществляют закупку долговых обязательств вместе с задолженностью по процентам.

Все описанные действия направлены на принуждение к погашению задолженности. Для недопущения всего вышеописанного стоит начать с мирных договоренностей.

Если банк передает долг коллекторам, чего ждать?

О деятельности коллекторских агентств каждый потенциальный заемщик наслышан с экранов телевидения. Она скорее ассоциируется с бандитской. Для стабилизации обстановки с переданными долговыми обязательствами вступил в силу закон № 230-ФЗ. Он устанавливает ограничение на следующие действия коллекторов:

  1. Применение и угрозы применения физической силы, угроза убийством, вредом здоровью.
  2. Уничтожение, а также повреждение имущества.
  3. Оказание психологического воздействия, унижающего или оскорбляющего человеческое достоинство.
  4. Использование в своей работе опасные методы убеждения.
  5. Сообщение сведений о заемщике третьим лицам. Под такой запрет подпадает предоставление информации по месту работы должника или размещение ее в интернет.
  6. Введение в заблуждение заемщика относительно суммы задолженности или наличия в отношении него уголовного дела или решения суда.

Существует еще ряд ограничений в отношении общения с должниками:

  • Звонки в период с понедельника по пятницу могут быть осуществлены только в период с 8 до 22 часов;
  • Личный визит допустим не чаще 1 раза в 7 дней;
  • Телефонный разговор не может осуществляться чаще раза в 24 часа, двух раз в 7 дней или 8 раз за месяц.

Зарегистрировать коллекторское агентство тоже стало гораздо сложнее. Теперь такие организации в обязательном порядке вносятся в госреестр и аккредитуются. При этом чистые активы должны составлять от 10 миллионов рублей.

Банк решил подать в суд: что дальше?

Банковские организации решаются на подобный шаг по происшествии полугода или года спустя того, как должник прекратил внесение платежей. Впрочем, срок не является фиксированным, все будет зависеть от суммы долга и набежавших процентов. Судебные тяжбы влекут за собой определенные финансовые потери для банка в виде госпошлины, поэтому незначительные суммы проще передать коллекторам.

Первым шагом для банка будет обращение к мировому судье для вынесения судебного приказа в отсутствие должника. В такой ситуации заемщик может потребовать отмены приказа, а банк будет вынужден подать новое заявление, но подсудность будет уже районная. Длительность процесса может затянуться до нескольких месяцев.

При предоставлении суду неоспоримых фактов, препятствующих выплате кредита, можно рассчитывать на значительное снижение суммы долга. Еще один вариант – банкротство. Но тогда произойдет конфискация и распродажа имущества для погашения кредитных обязательств.

Пошаговая инструкция заемщику в такой ситуации будет выглядеть следующим образом:

  1. Не пропускать судебные заседания;
  2. Собрать необходимые документы для того, чтобы доказать тяжелое материальное положение из – за утраты рабочего места, понижения в должности, ухудшения здоровья или прибавления в семействе, ведь появление в доме ребенка потребует значительных финансовых вложений;
  3. Найти адвоката, который подготовит встречный иск к банковской организации. Это требуется для того, чтобы финансовая организация осуществила пересчет процентных начислений и иных комиссий, уже требуемых от должника.

Судебное заседание может закончится следующими решениями:

  1. Понудить погасить задолженность единовременным платежом, даже осуществив самостоятельную продажу имущества;
  2. Разработать график погашения задолженности с учетом заработной платы на определенный промежуток времени;
  3. Обязать осуществить погашение задолженности, освободив при этом от уплаты пеней или штрафных санкций;
  4. Произвести реструктуризацию кредита;
  5. Осуществить принудительное взыскание, за счет имущества должника.

Для оспаривания вынесенного решения у заемщика будет только 10 дней. В этот срок следует подать апелляцию. Такое действие необходимо при условии, что судебный орган не заметил какого – нибудь существенного обстоятельства.

Послесудебный этап

после суда
судебное решение будет содержать информацию о том, сколько в итоге нужно заплатить

Когда судебное решение вступило в законную силу его передают в службу судебных приставов. В решении содержится информация об итоговой сумме долга и положительным моментом в его вынесении будет фиксация суммы и отсутствие возможности ее увеличения. Все возможные действия для уменьшения взыскиваемой суммы уже были осуществлены в зале суда. Теперь все будет зависеть от действий судебного пристава. В его арсенале имеются следующие методы:

  • Наложить арест на имеющееся у должника имущество, а также распродать его. Средства от продажи пойдут на погашение задолженности;
  • Арестовать счета должника, средства, имеющиеся на счете, в момент таких действий списать в принудительном порядке в счет оплаты долга;
  • Направить исполнительный лист по месту работы должника для ежемесячных отчислений в счет уплаты долга до 50% от дохода;
  • Наложить ограничение на выезд за границу.

Арест может быть также наложен и на имущество должника. Пока не будет выплачен долг заемщик не сможет совершать действия по купле – продаже арестованного имущества, а также совершать с ним регистрационные действия.

Варианты решения проблемы при невозможности платить кредит

При возникновении проблем с оплатой кредита существует несколько способов решения проблемы:

Признание банкротом. У данного действия существуют свои ограничения: сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а все имущество, принадлежащее на праве собственности и активы, подлежат реализации. Если вырученных средств будет недостаточно для оплаты, то задолженность все равно аннулируется полностью. Такой способ подойдет тем, кто не имеет официального трудоустройства и имущества в собственности. Минусом в данном способе будет фиксация банкротства в кредитной истории, а все последующие банковские решения по предоставлению займа станут отрицательными.

Реструктуризация задолженности. Такое действие может произвести банк, выдавший кредит. Её можно осуществить с появлением некоторых финансовых затруднений, а по уже существующему кредиту будут применены более лояльные условия: изменится валюта, увеличится срок кредитования и снизится ежемесячный платеж, представится возможность отсрочки или льготного периода, в течение которого снизится сумма платежа. Реструктуризация предоставляется по желанию банка и только при наличии веских причин.

Рефинансирование кредита в другом банке. По этой услуге заемщик берет деньги в стороннем банке и гасит задолженность. Плюсы в таком действии, следующие:

  1. получение нового кредита с наиболее выгодными условиями;
  2. погашение нескольких кредитов разом;
  3. сохранение положительности кредитной истории.

Условия рефинансирования устанавливаются банком.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

уголовная ответственность
Нужно быть внимательным! За злостное уклонение от неуплаты долга предусмотрена уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрена за злостное уклонение от уплаты по долговым обязательствам. При этом стоит определиться, что такое злостность. Она определяется в том случае, если в момент получения кредита у гражданина уже был умысел на уклонение от уплаты по нему. Кроме этого, сумма должна превышать 1,5 млн. руб. Уголовным кодексом установлены для этого 2 статьи: 159 и 177.

За отказ от уплаты судом может быть назначено наказание в виде лишения свободы до 2 лет. Для того, чтобы получить лишь штраф, необходимо предоставить суду смягчающие обстоятельства. Тогда наказание будет в сумме порядка 200 тыс. рублей или обязательных (принудительных) работ либо ареста до 6 месяцев.

Действия при неуплате кредита бывшим мужем или сыном

В практике гашения кредитов бывали случаи, когда банки требует возвратить деньги, взятые третьими лицами. У долговых обязательств, взятых родными, мужьями или детьми, могут быть свои последствия. Так, например, поскольку все, что нажито в браке при разводе подлежит разделу, то и на кредиты это правило распространяется. При нахождении супругов в официальном браке, оплата кредита производится в равных долях.

В делении долга есть свои положительные стороны: одна вторая часть гасится без учета процентов. Банковским организациям не выгодны такие действия, поэтому рекомендуется сразу подать иск в суд. Такое действие поспособствует снижению процентной ставки или отменить пеню по процентам. Такое положение дел возможно только с официальным браком.

Иная ситуация будет обстоять с заемщиками, у которых отношения не зарегистрированы должным образом. В таком случае все платежные обязательства лягут на плечи того, кто подписывал банковские документы на оформление кредита. Для разделения суммы задолженности необходимо согласие сожителя. При этом, в его отсутствие есть шанс доказать совместное пользование денежными средствами только в судебном порядке.

Абсолютно другая ситуация действует в плане получения займа детьми. Не беря во внимание то, что родители всегда считают, что несут ответственность за своих чад, на кредитные платежи это правило не распространяется. Банки оказывают свои услуги только совершеннолетним гражданам, поэтому при отсутствии поручительства со стороны мамы или папы вся сумма долга будет на ребенке.

Кроме всего прочего, придется доказать, что общая жилплощадь не подходит для погашения задолженности. Поскольку это значительно ухудшит их положение. Хорошим решением будет доказать, что ребенок живет отдельно от родителей. Для таких целей подойдут собранные у соседей подписи, а также документы на квартиру, оформленные на родителей.

Срок исковой давности

В вопросе давности для взыскания задолженности имеется свой срок и исчисляется он в 3 года. По истечении этого периода заемщик освобождается от всех платежей. При этом, такой исход ситуации, обязательно будет занесен в кредитную историю и возможность получения иных займов будет равна нулю. Существуют также и нюансы в данном сроке. В период его действия запрещено вносить платежи. В этот период коллекторы и приставы также будут стараться взыскать задолженность и полностью скрыться от них будет достаточно проблематично. Поэтому лучше не брать в расчет срок исковой давности, а постараться решить проблему другими способами.

Каждый непогашенный платеж найдет свое отражение в кредитной истории заемщика. При получении кредита следует оценить все «за» и «против» и рассчитать свои силы. Не стоит пренебрегать страхованием задолженности. Возможность получения уголовной статьи за уклонение от уплаты тоже реальна. Финансовая грамотность и детальное изучение вопроса перед принятием решения убережет от непомерных расходов и банкротства.

Смотрите на видео, что будет если не платить кредит:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Еще по этой теме:

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: