Купить автомобиль в рассрочку без процентов: реальность или миф

Новенький красивый и блестящий автомобиль – мечта любого водителя, для многих людей еще и критерий достатка.

Некоторые семьи годами копят средства, отказывая себе в приятных мелочах, в ожидании счастливого дня исполнения заветной мечты.

Наиболее нетерпеливая категория граждан пользуется кредитами и рассрочкой.

Можно ли воплотить мечту в реальность и купить автомобиль в рассрочку, расскажет статья.

Авто кредит без процентов

Получить беспроцентный кредит реально, но не всем и не всегда. Такую возможность предоставляют банки и автосалоны во время проведения промо — акций и рекламных компаний по привлечению новых надежных клиентов.

Как правило, в сделке принимают участие четыре стороны:

• Дилеры и автосалоны
• Банки, с которыми заключает договор продавец
• Страховая компания
• Клиент или покупатель

Действие происходит по привычной и хорошо спланированной схеме:

Кредит предоставляется банком по установленной процентной ставке, дилер со своей стороны занижает цену на размер переплаты. В итоге клиент не тратится на процентные платежи, выполняя определенные условия, например, покупает полис КАСКО. Таким образом, три первые стороны: автосалон, банк и страховая компания приобретают очередного клиента, а тот в свою очередь – новое транспортное средство.

Казалось бы, все должны быть довольны, но для покупателя есть масса минусов:

• Такие кредиты предоставляются только на новые автомобили, которые являются надежным залогом.
• Ограниченный выбор: как правило, салоны готовы снизить цену лишь на некоторые застоявшиеся модели, чтобы освободить торговую площадь для новинок.
• Скромное умалчивание сотрудников банка о комиссиях и сборах, необходимых для оформления кредита.
• Полис КАСКО составляет примерно 10% от стоимости авто, то есть его покупка обойдется клиенту в немалую сумму. Если кредит получен на несколько лет, то полис придется ежегодно обновлять.
• Зачастую в кредитных договорах такого типа есть маленькая незаметная строка следующего содержания: в случае задержки платежа даже на один день процентная нулевая ставка может превратиться в обычные 20 -25%.
• Покупателю нужно будет доказать свою платежеспособность справками о доходах и произвести первоначальный взнос.
• Часто автосалоны готовы снизить цены на модели, которые предварительно необъяснимо подорожали, и будет разумно прицениться у других продавцов перед заключением договора.

Услышав и увидев рекламное объявление про авто кредит без процентов, необходимо взвесить и просчитать все нюансы и собственные возможности.

Рассрочка и кредит, в чем отличия?

Цель у операций одна – помочь человеку приобрести вожделенный автомобиль без мучительного ожидания, но оказание этой помощи происходит по-разному.

Основные отличия:

• Рассрочка предоставляется производителем или автосалоном без банковского участия, если в договоре купли – продажи фигурирует какой-либо банк, операция является кредитом.
• Рассрочка предоставляется на более короткий срок, в среднем до двух лет, кредит можно получить на более длительное время.
• В большинстве случаев обязательным условием рассрочки является первоначальный взнос в 30-50 %, банки часто предоставляют кредит без него.
• Купленный в рассрочку автомобиль может быть изъят продавцом в случае непогашения установленных платежей. Банки в свою очередь заинтересованы в возврате денежных средств любыми возможными способами.
• Банки вправе изменять условия договора (в том числе по процентным ставкам) в одностороннем порядке, что обязательно указывается в кредитном документе, но чаще мелким и неразборчивым шрифтом. Беспроцентная рассрочка останется таковой до конца.
• Частым условием рассрочки является обязательное прохождение технического обслуживания у дилера или покупка дополнительного автомобильного оборудования в том же салоне.

Рассрочка является верным способом получить желаемый автомобиль быстрее и без изнуряющего процесса накопления всей денежной суммы, однако за любое удовольствие надо платить.

В данном случае около двадцати тысяч рублей будут затрачены на оформление договора и открытие лицевого счета, а так же на изготовления карты для совершения ежемесячных платежей.

Плюс обязательное страхование без предоставления выбора компании и условий.

Добавятся затраты на техобслуживание у дилера, которое значительно дороже, чем в рядовых автосервисах.

Увеличит список затрат и банковская комиссия за перечисление ежемесячного платежа, ведь не каждому покупателю будет удобно каждый месяц ездить в автосалон для погашения доли задолженности.

Это необходимо учитывать во избежание недоразумений: продавец получит платеж не в полном объеме и может применить штрафные санкции к покупателю.

Способ купить автомобиль в рассрочку без процентов является удобным для категории граждан с хорошим и стабильным материальным достатком. Людям со скромными финансовыми возможностями больше подойдет заем у родственников и знакомых либо кредит в банке.

Рассрочка 0% на новые и подержанные автомобили. Оформление сделки

Рассрочку на новые автомобили предлагают почти все автосалоны и специализированные компании. На авто с пробегом такие предложения поступают реже, причем полис КАСКО необходимо будет покупать и в этом случае.

Приобрести машину в рассрочку могут граждане России в возрасте от 18 до 65 лет. Для оформления процедуры потребуется следующий пакет документов:

• Заявление от клиента
• Заполненная анкета, содержащая персональные данные покупателя
• Нотариально заверенная копия водительских прав + оригинал
• Паспорт, в некоторых случаях любой второй документ: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт
• Справка о доходах покупателя (на усмотрение продавца)

При оформлении сделки заключается договор между продавцом и покупателем, перед его подписанием нужно убедиться в отсутствии скрытых комиссий. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий договора к покупателю могут быть применены пени и штрафы. При уклонении клиента от уплаты долга, договор  может быть расторгнут продавцом в одностороннем порядке.

Еще один способ не переплачивать процентов – покупка автомобиля в лизинг. Эту форму рассрочки предлагают так же салоны и компании – производители. Фактически операция представляет собой аренду транспортного средства с последующим выкупом, и собственником авто покупатель станет только после погашения всей суммы задолженности продавцу.

В этом есть свой плюс: не надо будет платить транспортный налог до оформления собственности. Этим методом чаще пользуются организации при покупке коммерческого транспорта.

О том, какие выгоды сулит оформление автомобиля в лизинг на юр. лицо, представлено на видео:

Третий способ, наиболее популярный для автомобилей с пробегом – это покупка в рассрочку у частного лица. Процедура оформления немного проще, главным документом является составленный и подписанный сторонами договор, часто продавец может потребовать какой-либо залог.

Основная задача в этом случае – убедить продавца в своей порядочности и платежеспособности, ведь в условиях современной жизни люди перестали доверять друг другу.

Такие сделки чаще заключаются между знакомыми, родственниками и т. д.

Когда первоначальный взнос не является необходимостью

Вероятность купить автомобиль в рассрочку без процентов и без первоначального взноса значительно меньше, чем многим хотелось бы, однако нет ничего не возможного. Обычно подобные сделки предлагают три категории продавцов:

• Вновь открывшиеся автосалоны и филиалы компаний, не наработавшие еще свою клиентскую базу.
• Не слишком успешные дилеры и банки, которым жизненно важно увеличить товарооборот.
• Салоны, берущие на реализацию транспортные средства у частных лиц и выступающие в роли посредников между продавцом и покупателем (для автомобилей с пробегом).

Но любой риск должен быть как-то оправдан, что вполне логично, поэтому покупателю понести дополнительные траты все равно придется. Существует ряд определенных неудобств, для желающих получить «все разом» и без первоначальных вложений:

• Столь удобный вариант иногда приходится ждать довольно продолжительное время, следя за рекламными объявлениями во всех возможных источниках.
• В случае авто кредита с нулевыми процентами и отсутствием первого взноса значительно увеличатся суммы комиссий и страхования как самого кредита, так и автомобиля, а зачастую и жизни заемщика. В итоге можно переплатить больше, чем при оформлении стандартного потребительского займа. Покупатель подвергнется более тщательной проверке со стороны службы безопасности банка.
• Опять же ограничение в выборе: зачастую с такими щадящими условиями продают новые авто со старым годом выпуска, возможно с каким-либо завуалированным браком. «Пожилые и потрепанные» машины под эту программу не попадают, так как не представляют залоговой ценности.
• Сроки погашения займа обычно довольно короткие, соответственно ежемесячный платеж может быть непосильным.

Существует еще одна возможность купить авто в рассрочку без взноса, поручителей и процентов – вступить в потребительское общество, реализующего целевую программу «Автомобиль на паях».  В этом случае тоже придется потратиться на членские и паевые взносы. Автомобиль пайщик получит в течение 2-4 месяцев согласно очередности.

Существуют ли нулевые проценты?

В поисках правдивого ответа лучше обратиться к статистике, мнению экспертов и опыту людей.

Статистика показывает, что продажи автомобилей в кредит за прошлый год снизились примерно на 10%.

Эксперты считают, что покупательский спрос на транспортные средства не понизился, и объясняют данный спад предоставлением беспроцентной рассрочки и лояльных условий в автосалонах.

Отзывы покупателей о беспроцентной рассрочке самые разные:

Собираюсь купить новое авто, но столкнулся с тем, что рассрочка в российских реалиях это примерно 20% годовых. Может ли кто посоветовать банк, где рассрочка реально 0%

В принципе нет,
Раньше баловались этим пежо и митсубиси, 0% рассрочка на год или два, только эта сумма будет заложена в страховку. Т. е. банк работает с определенной страховой компанией, и часть суммы из страхового вознаграждения страховая отдает банку (как правило, страховка превышает обычную раза в 2).

Как правило, досрочно до 1 года гасить нельзя, либо пени. При этом страховой договор заключается на пару дней раньше, чем банковский. И получается, что потом вы будете обязаны заплатить страховку еще и за второй год.

Так что халявы не бывает, берите обычный авто кредит либо как писали выше по спец.программам по льготному кредитованию. Т. к. рассрочка выходит дороже, даже если она и 0%. Никто в минус себе работать не будет, тем более банки.

Негативных и скептических отзывов о программе значительно больше, чем положительных, что настораживает. Поэтому принимая заманчивое предложение, лучше проконсультироваться у юриста или опытного финансиста, показав образец договора. Остается пожелать всем удачных и выгодных покупок!