Кредитная карта: что это такое и правила использования

Кредитная карта: что это такое – ответ на данный вопрос в настоящее время знает почти каждый человек. Это пластиковая карточка, на которой хранятся деньги банка. Определенную сумму кредитор предоставляет гражданам во временное использование. С течением времени человек должен выплатить всю задолженность, включая проценты за использование.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты
Банки предоставляют различные условия по кредитным картам практически для всех слоев наседения

Кредитная карта понимается как пластик, на котором находятся заемные средства. Кредитный лимит полностью зависит от того, кто является заемщиком. Пока длится льготный период гражданин может гасить долг без оплаты процентов. Если сумма полностью не возвращается к определенному сроку, начисляются проценты.

В настоящее время кредитные карты стали использоваться чаще потребительских займов. Люди отмечают, что использовать пластик удобно тем, что не нужно искать деньги в долг у кого-либо, а оформить карту.

В чем разница между кредитной, дебетовой, и дебетовой карты с овердрафтом?

Выделить можно несколько разновидностей карт. В том числе:

  1. Кредитные. Данная карта рассматривается как собственность банковской организации. Если потратить деньги с пластика, потребуется вернуть их в полном объеме, а также проценты. Максимальный размер средств, которые могут быть использованы гражданином, определяется банком. В некоторых ситуациях на кредитке находится немаленькая сумма.
  2. Дебетовые. На такой карточке расположены средства человека. Он может самостоятельно зачислять средства на пластик при использовании банкомата. Кроме того, на карточку поступает заработная плата или другие виды дохода. Потратить больше, чем есть на карте, не получится.
  3. С овердрафтом. Это что-то среднее между указанными выше разновидностями. Зачастую такие карты банк выдает клиентам, которые получают зарплату на их пластик. Суть заключается в том, что изначально гражданин тратить собственные средства, когда они заканчиваются – начинается использование заемных денег. Лимит в этом случае определяется небольшой. При зачислении средств на карту сумма задолженности списывается. Чаще всего внести задолженность нужно в течение месяца после того, как деньги потрачены. Намного реже на это дается 2-3 месяца.

Внешне перечисленные виды схожи, однако условия использования имеют значительные отличия. Также нужно отметить, что есть классификация карточек по другим параметрам. В том числе, карточки могут относится к разным платежным системам.

К наиболее распространенным типам отнесены Виза и Мастеркард. Определить, какая из систем лучше, не получится. Это относится к использованию в пределах страны. Если говорить о поездке за рубеж, то больше функционала у Визы.

Также можно поделить карты по классу:

  • самые простые: Маэстро, Электроник (чаще всего дебетовые);
  • статусные: Платинум или Голд;
  • классика: Стандарт, Классик;
  • элитные: Ворлд и т.д.

Кроме того, карточка может быть именной или не именной. В первом случае на лицевой стороне пластика указано имя владельца. Карты могут отличаться друг от друга в зависимости от имеющихся технических характеристик. В том числе, это пластик, который оборудован чипом, магнитной полосой или смешанного типа (где есть и то и другое).

На сегодняшний день популярными становятся карточки, которые снабжены системами PayPass. В них встроены чипы, поэтому можно не вставлять карту в терминал для оплаты, а достаточно приложить.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

Когда банковская организация выдает гражданину кредитку, то устанавливается кредитный лимит. В пределах данной суммы человек может потратить средства в любое удобное для него время. Также получится не пользоваться картой, а оставить ее лежать на полке. Стоит учесть, что такой лимит является возобновляемым. Это говорит о том, что после его восстановления, можно снова использовать средства с карты.

Происходит начисление процентов на часть кредита, которая не погашена. Погашение происходит в порядке, который удобен заемщику, то есть сразу полностью или по частям. Основное требование – чтобы вносилась сумма, не менее установленного минимального платежа. У заемщиков есть возможность воспользоваться льготным периодов и в течение этого времени не вносить средства на карточку.

Если оформляется кредит, то человеку сразу на руки выдается оговоренная в соглашении сумма. Проценты начисляются также сразу. Потребуется ежемесячно вносить платежи, согласно разработанному графику.

Многие банки предусматривают условия, в соответствии с которыми для внесения на счет большей суммы потребуется написать заявление. Для получения дополнительной суммы потребуется вновь собрать пакет документов и подать заявку в банк.

Кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относится то, что:

  • есть возможность пользоваться несколько раз заемными средствами;
  • как правило, устанавливается льготный период – он рассматривается как время, в течение которого на сумму задолженности на налагаются проценты;
  • часто можно пользоваться разными бонусами, к примеру, кэш бэк, скидки, программы кобрегдинга и прочее;
  • задолженность можно погасить способом, который удобен для заемщика;
  • с течением времени можно увеличить кредитный лимит.

Также выделить можно отрицательные моменты использования кредитной карты. К ним относится то, что часто встречаются разные дополнительные комиссии. В частности, это касается ситуаций со снятием наличных или обслуживанием карточки. Кроме того, проценты по карте зачастую намного выше, чем по кредитам. Многие поддаются соблазну потратить с кредитки больше, чем требуется.

Какие условия обслуживания по кредитной карте?

Кредитная карта
Какими бы выгодными не казались условия по кредитке, банк всегда думает о своих интересах и прибыли

При получении карточки нужно учитывать условия, на которых она выдается. Потенциальные заемщики должны обращать внимание на такие моменты:

  1. Длительность льготного периода. Чаще всего она составляет не более 55 дней. В некоторых ситуациях этот срок сокращается или увеличивается. Это зависит от того, что прописано в соглашении.
  2. Порядок исчисления беспроцентного периода. От этого зависит то, вовремя гражданин будет гасить задолженность или нет.
  3. Величина кредитного лимита. Она устанавливается для каждого заемщика отдельно. Применяется индивидуальный порядок для всех.
  4. Ставка по процентам. Эти проценты применяется в ситуации, когда гражданин не внес полную сумму задолженности в течение льготного периода.
  5. Также не нужно забывать, что банки берут комиссии за использование пластика и при снятии наличных. Если рассчитываться карточкой, то комиссия не взимается. Проценты устанавливаются в договоре.

Кроме того, обратить внимание нужно на то, что могут быть дополнительные платежи. Гражданину придется оплачивать основную сумму задолженности, а также проценты, комиссии и другие платежи. Об их наличии нужно узнать сразу при получении карточки.

Как ее оформить?

Для получения карты потребуется обратиться в отделение банка, в котором более лояльные условия кредитования. Также в настоящее время есть возможность заказать пластик по интернету. Банки устанавливают разные требования к заемщикам. К числу основных относятся:

  • наличие гражданской принадлежности к РФ;
  • временная или постоянная регистрация в стране;
  • достижение возрастной категории 21, предельный возраст кредитования 65 лет.

Иногда банки разрабатывают программы кредитования для пенсионеров и молодежи. К числу преимуществ для одобрения кредитки становится то, что у человека есть дебетовая карточка, открыты депозиты на его имя или ранее он брал кредиты в этом же банке, куда обратился за картой.

В качестве основного акта, который учитывается при рассмотрении заявки, становится паспорт. В дополнение к нему сотрудники банка могут попросить представить:

  • удостоверение водителя;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заграничный паспорт.

Если человек возьмет с места работы справку, где отражен уровень дохода, то это станет дополнительным плюсом к тому, чтобы заявка была одобрена. Все актуальные сведения по предоставлению кредитных карт можно прочесть на официальном портале банка. Если какие-то моменты не понятны, то есть возможность прийти на консультацию в отделение организации, где планируется получить карточку. Также допускается использование горячей линии для уточнения вопросов.

Правила пользования картой

После того, как карта выдана на руки, потребуется ее активировать. С этого момента гражданин сможет использовать ее по назначению. Процедура использования имеет значительные сходства с тем, что касается дебетовых карт. Однако, нужно помнить про наличие кредитного лимита. Чтобы не возникало неприятных ситуаций, нужно заранее узнать в банке условия использования и особенности кредитования.

Активация карты может быть произведена в любом отделении банка, выдавшего пластик. Также можно воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте организации. Последовательность действий определяется банком, выдавшим кредит.

Если надо снять наличные

Условия для снятия наличности отражаются в соглашении. Чаще всего банки устанавливают дополнительную комиссию за снятие денег с карты. Кроме того, могут действовать лимиты относительно снятия. Они применяется в течение суток или месяца.

Снять такое ограничение получится только во время визита в банк. Если гражданин хочет снять такую сумму, то рекомендуется заранее посетить банковскую организацию, чтобы убрать лимиты. Это связано с тем, что ограничения могут сниматься медленно.

Какой льготный период

Льготный период рассматривается как временной промежуток, в течение которого гражданин может пользоваться карточкой и не платить банку проценты. Это говорит о том, что внести можно на карту столько, сколько потратил. Также данный срок именуется как грейс-период или беспроцентный. Банки при его установлении закладывают основное требование – гасить долг, пока этот период не истек.

Стандартная длительность периода равна 55 дням. Однако, есть банки, которые предусматривают больший льготный срок. К примеру, в ВТБ, Райффайзенбанке и Альфа-Банке действует грейс в течение 100 дней. Некоторые карты имеют периода более 200 дней.

Можно выделить отличия стандартного льготного периода от повышенного:

  • стандарт применяется только по отношению к покупкам, увеличенный может распространяться также на снятие наличных;
  • стандартный срок начинает течь в день подписания договора, увеличенный с даты покупки по карте.

Для понимания, нужно рассмотреть конкретный пример. Гражданин Иванов оформил карту, которая имеет льготный период 55 дней. Получил он пластик 6 июня. Это говорит о том, что длительность расчетного периода – до 6 июля. На протяжении месяца можно тратить средства с карты, а 6 июля банк выставит счет на оплату. Затем есть у гражданина 25 дней на внесение средств.

Окончательная дата погашения – 30 июля. Если задолженность по карточке не погашена или заемщик пропустил льготный период, то действие грейса заканчивается. Затем к сумме задолженности начинают прибавлять проценты. Узнать сумму долга можно при использовании личного кабинета.

Когда блокируется?

Карта заблокирована
Если карта заблокирована, то возможно она попала в руки мошенников

В некоторых ситуациях возникает необходимость заблокировать карточку. К примеру, если пластик был утрачен или им воспользовались мошенники. Тогда есть несколько вариантов для действия:

  • провести блокировку карточки при использовании горячей линии банка;
  • обращение в отделение кредитной организации;
  • вход в мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Иногда блокировка применяется самим банком. В данной ситуации изначально потребуется узнать, по какой причине это произошло. Обратиться можно в отделение банка и написать заявление или позвонить.

Как проходят безналичные расчеты?

Кредитка предусматривает возможность проведения безналичных операций. Данный вариант намного выгоднее и быстрее для заемщика. Большинство карточек можно использовать для оплаты товара или услуги, предоставляемой через интернет. Для совершения такой операции, потребуется ввести данные:

  • сведения о собственнике карты;
  • период действия;
  • код, указанный на обороте.

В некоторых картах такого кода нет, к примеру, это Виза Электрон. Тогда придется обращаться в поддержку банка и узнать, можно ли рассчитаться по карте в интернете. Если кто-то знает перечисленные данные, то воспользоваться карточкой он сможет без собственника пластика. По этой причине сообщать эту информацию никому нельзя.

Как правильно погашать задолженность?

Чаще всего банковские организации определяют минимальную сумму, которую потребуется внести на счет. Она составляет от 5 до 10% от общего размера задолженности. Учитывается долг, образованный к моменту завершения расчетного периода. Иногда предусматривает, что внести нужно фиксированный платеж.

С этой суммы банк удерживает начисленные проценты и оплачивает основную сумму долга. Средства, находящиеся на карточке, можно заново тратить.

Единоразовый платеж

Банковские организации предусматривают, что погашение задолженности может происходить единоразово или частями. Основное условие – чтобы полностью была перекрыта сумма задолженности.

При получении кредитной карточки нужно учитывать, что заемщик нередко может столкнуться с комиссиями дополнительного типа. Стоит внимательно читать соглашение при оформлении пластика. Если гражданин их не увидел или не знакомился с договором по своей невнимательности – этого никто учитывать не будет. Банк начислит дополнительные суммы к оплате.

Ежемесячные платежи

Если у человека нет возможности сразу внести весь долг на карту до истечения льготного периода, он должен понимать, что скоро будут начисляться проценты. Величина определяется в договоре. Как правило сумма равна 5% от задолженности. С каждым месяцем платеж будет уменьшаться, при условии, что гражданин не использует средства, поступившие на карточку.

Кредитная карта: что это такое и как пользоваться нужно внимательно узнать прежде чем оформить пластик. Разные банки предлагают условия для получения. В настоящее время действует много лояльных программ.

На видео плюсы и минусы кредитной карты, стоит ли ее заводить:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Еще по этой теме:

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: