Что делать, если нет денег платить кредит

Что делать, если нет денег
Что делать, если нет денег

К сожалению, никто из нас не гарантирован от возникновения такой ситуации, когда по какой – либо причине приходится брать деньги в кредит у банка.

При этом все понимают, что деньги легко брать, а вот отдавать – намного сложнее. Хотя есть надежда на то, что будет повышение зарплаты, премия, которые помогут потихоньку отдать кредитную задолженность.

Но жизнь способна преподносить неприятные сюрпризы: увольнение, болезнь близкого человека и пр. Источник поступления денег исчезает и возникает вопрос: «Что делать, если нет денег погасить кредит?».

В этой статье мы попытаемся дать ответ на этот сложный и актуальный для многих вопрос.

Чего делать не рекомендуется

Если вы предпримите какие – либо неправильные решения, это может в последствии привести к возникновению кредитной задолженности довольно большого размера или же к тому, что ваша кредитная история будет окончательно испорчена. Кроме этого, можете попасть в черный список клиентов банка, которые лишаются брать кредит в последствии навсегда.

Чего же не следует делать, если у вас возникли проблемы с погашением кредита:

  • Нельзя игнорировать возникшую проблему. Не надейтесь на то, что проблема решится сама собой или деньги появятся вдруг и ни откуда. Если не погасили кредит на протяжении нескольких месяцев, и еще не позвонили представители корректорской службы, это ни в коем случае не означает, что банк не заметил задолженности. Вам начисляются проценты за своевременную неуплату кредита, а кредитная история потихоньку ухудшается.
  • Не стоит игнорировать письма или звонки от сотрудников банка. В таком случае мнение о вас, как о надежном заемщике, кардинально меняется. К вам начинают относиться, как к вору.
  • Не стоит брать новый кредит для погашения старого. Помните, чем больше сумма кредита, тем сложнее ее будет погашать.
  • Не паниковать. При возникновении задолженности по уплате кредита, звонят постоянно сотрудники банка, приходят коллекторы. Это повергает большинство людей в шок, и вызывает неоправданную агрессию: они начинают ругаться с банком, угрожать коллекторам подачей на них заявления в суд, пытаются найти защиту у антиколлекторов и пр. Этого лучше не делать. Проблема с кредитной задолженностью – это проблема финансовая. Здоровью членам семьи и вашему никто не угрожает. Просто просят рассчитаться с долгами и все.
  • Не стоит затягивать и доводить до разбирательства возникшей ситуации в суде. В этом случае первое, что сделают судебные приставы, это распродадут имущество через аукцион. А в результате, останетесь без всего нажитого имущества, долги по кредиту могут полностью не погаситься (суммы от реализации имущества не хватит для этого), а также придется самому оплатить все судебные расходы.

Если не будете предпринимать необдуманных поступков и не будете скрываться от банка, у вас появится реальная возможность договориться с банком.

Какие возможные варианты решения проблемы

Как отдать кредит
Как отдать кредит

Хотелось бы немного подробнее остановиться на возможных вариантах ответа на вопрос: «Что делать, если нет денег платить кредит банку?»:

Во время заключения Договора о предоставлении кредита, в пакете идет Страховка, в которой оговариваются возможные случаи, когда вы будете не в состоянии погашать задолженность (болезнь, потеря работы, сокращение и пр.).

Теперь пришло именно то время, когда следует более детально ознакомиться с текстом Страховки, текст которой не каждый из нас читает. Если у вас именно тот случай, который оговорен в Страховке, вам необходимо максимально быстро собрать все необходимые документы, которые подтверждают причину возникновения долга.

Затем эти документы предоставляются в страховую компанию. Ее сотрудники проведут тщательную проверку подлинности и реальности всей документации и может быть принято два возможных решения: срок погашения кредита будет продлен; задолженность может быть вообще аннулирована.

Может быть принято решение о реструктуризации долга. В этом случае срок погашения значительно увеличивается, а, следовательно, и минимальная сумма погашения каждый месяц будет существенно снижена.

Менеджер банка составит новый кредитный Договор и разработает новый график погашения долга.

Есть возможность самостоятельно распродать имущество, которое находится под залогом. Если будете делать это без привлечения сотрудников банка, полученная сумма будет существенно выше, чем смогли бы получить в случае реализации имущества через аукцион.

Вы можете предложить банку заключить Договор цессии. Суть такого вида Договора заключается в том, что долг покупает другой человек, например, ваш родственник или хороший знакомый.

При таком варианте решения проблемы сумма, которую в результат банк, становится немного меньше. Но, несмотря на это, банки часто идут на такой шаг. Ведь лучше получить меньше денег, чем вообще ничего не получить!

Можете попросить о рефинансировании долга. Это означает, что этот же банк даст другой кредит, средства от которого будут потрачены на погашение первой кредитной задолженности.

Второй же кредит будет выдан под значительно меньшие проценты, а срок, на протяжении которого вы сможете погасить первый кредит, сотрудниками банка будет увеличен.

Вам необходимо будет оформить новую кредитную карточку, на которую будет установлен кредитный лимит, пусть и не очень большой. Обратите внимание на тот факт, что новая кредитная карточка должна обязательно иметь Грейс – период.

Чем больше будет этот период, тем больший срок будете иметь на то, чтобы погасить кредитный лимит. Преимущество данного варианта заключается в том, что взяв деньги с кредитного лимита, будете иметь возможность некоторое время его не погашать. А в вашем положении — это важно.

Как правило, срок Грейс – периода у большинства банковских учреждений составляет не больше 55 дней. А после того, как своевременно погасите взятый лимит, сможете взять его еще раз, и сумма его будет увеличена.

Советуем хорошенько подумать и выбрать тот вариант, который больше всего подходит – это в ваших интересах. Решайте проблему быстрее и не надейтесь на чудо.

Чем платить по кредиту, если потеряли работу

Нечем платить по кредиту
Нечем платить по кредиту

Для нашей страны такие ситуации, как увольнение, сокращение, развал компании и пр. – не редкость.

Но что делать, если нет денег платить кредит и нет работы?

Случай, конечно сложный, но не безнадежный.

Можно сделать следующее:

  • Если есть надежда на то, что в ближайшее время у вас появится новый источник доходов, например, новая работа, советуем попытаться договориться с банковской организацией и предоставлении «кредитных каникул». Суть данного варианта заключается в том, что банк дает возможность на протяжении нескольких месяцев не платить кредит. Но есть и один минус: проценты за пользование кредитом за этот период времени все равно будут начисляться.
  • Если нет никакой надежды на то, что вы сможете найти работу в ближайшее время, кредит все равно придется платить. Спросите, где взять деньги? В данной ситуации придется продать что – то дорогостоящее (транспортное средство, дача, земельный участок). Можно также поменять жилплощадь на меньшую с доплатой. Но будьте внимательны, не стоит затягивать время, и в то же время суммы доплаты должно хватить на то, чтобы погасить, если не всю задолженность, то хотя бы ее большую половину. В противном случае, сделка с обменом просто не имеет никакого смысла.
  • При составлении Договора о кредитовании, вам предоставлялась Страховка, в которой оговорились отдельные условия, при которых банк может полностью списать кредит или увеличить срок его погашения. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и рассказать о сложившейся затруднительной ситуации. Скорее всего, страховик предложит собрать все необходимые документы, которые подтверждают ваш страховой случай: справку о том, что попали под сокращение или о том, что компания прекратила свое существование. Представив все справки в банк, можете реально решить свою проблему.
  • Искать работу. Рано или поздно все равно придется искать работу. Если не для того чтобы погасить кредит, то хотя бы для того чтобы на что-то жить и кормить семью. К сожалению, в наше время найти высокооплачиваемую работу довольно сложно. Не ждите милости от природы. Деньги никто не принесет. Беритесь за ту работу, которая есть. Чтобы иметь возможность погашать долг по кредиту, советуем найти дополнительную подработку.

Реальным выходом при потере работы и невозможности в связи с эти платить кредит, является биржа по трудоустройству. Вам необходимо будет стать на бирже на учет. Это имеет существенные плюсы: вы будете на протяжении года получать пособие по безработице, пусть деньги и небольшие, но хоть что-то; на протяжении всего срока специалисты биржи будут представлять возможные варианты трудоустройства.

Кроме этого можете параллельно искать подходящую работу самостоятельно. На бирже есть возможность получения определенной суммы средств на развитие собственного бизнеса.

Правда, для этого придется потрудиться, но все в ваших руках. Подумайте и взвесьте все хорошенько. Может быть это ваш шанс!

Если у вас возникли затруднения с деньгами, и вы не можете платить по кредиту, не отчаивайтесь, выход есть. Запомните некоторые основные правила, которые помогут выйти их сложившейся непростой ситуации с достоинством:

  • Не паникуйте и не убегайте – это только усугубит и без того сложную ситуацию. Но и не спешите делать необдуманные и поспешные решения. Есть некоторые шаги, делать которые ни в коем случае нельзя.
  • Идите на переговоры с банковской организацией. Это не только поможет найти обоюдовыгодное для обеих сторон решение, но и не испортит кредитную историю. Лучше, чем менеджеры банка, вам никто не поможет в решении затруднительной ситуации.

О том, что будет, если не платить кредит, можно посмотреть на видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

  1. Катерина

    Насчет кредитных каникул и страховки очень ценные советы.

    А то ведь не сразу ясно, что делать, а банки так и норовят передать долги коллекторам. А с теми уже не договоришься.

    Кстати, а как обстоит дела с законом о банкротстве физических лиц?

  2. Алексей

    В наше время многие сталкиваются с такой проблемой и хорошо, когда есть родственники, которые готовы помочь в трудную минуту. Всё-таки хорошо, когда есть у кого одолжить хоть немного денег.

  3. Алиса И.

    Когда работала в кредитовании, заметила, что реструктуризация долга не всегда выгодна заемщику. Вы получите небольшую отсрочку, но сумма выплачиваемых процентов, скорее всего, увеличится. Если осознаете, что в ближайшее время новых источников дохода не предвидится, лучше продать имущество или взять взаймы у родственника и погасить долг.

  4. У меня несколько раз была ситуация, когда я не могла погасить ежемесячный платеж. Приходилось либо занимать деньги у знакомых, либо идти на переговоры с банком и просить отсрочку. На самый крайний вариант — можно обратиться в МФО.

  5. Слышала, что можно обратиться в банк с вопросом о реструктуризации долга. Наверное, такую услугу может предоставить любой банк. Как по мне, лучше не брать большой кредит, чтобы не возникло подобных проблем.

  6. Конечно же лучше задаваться этим вопросом до того, как берешь кредит, а не после. В наше нестабильное время очень сложно планировать свои доходы и предвидеть наперед экономическую ситуацию в стране. На данный момент я не думаю, что стоит брать кредиты.

  7. Эксперт ВыборПрава Эксперт ВыборПрава

    Наша статья подробно рассказывает, что делать, если нет денег для платежей по кредиту. По статье появилось несколько комментариев. Возникла необходимость немного их обобщить.
    Некоторые наши читатели считают, что лучше не брать кредит, чтобы не попасть в сложную ситуацию, если платить по кредиту будет нечем. Такая позиция имеет право на жизнь. Но, есть старая русская пословица: Волков бояться – в лес не ходить. Жить по принципу: кабы что не вышло, сложно. В этом случае, мы лишаем себя различных возможностей.
    А если подойти к вопросу с другой стороны? Как сделать так, чтобы тебя не уволили ни при каких обстоятельствах? Что для этого надо сделать? Если каждый будет ставить перед собой такие, или другие похожие вопросы, ответы на них всегда найдутся.
    Давайте попробуем на некоторые из них ответить. Первое, что явно следует, надо подумать о своей квалификации и компетенции как работника. Если достичь максимального уровня, и постоянно их совершенствовать, то вы станете работником «номер один». Удерживайте эту позицию всегда. Как этого добиться, вам виднее, ведь вы же в своей сфере профи.
    Второе, лучше работает после выполнения условий первого фактора. Необходимо выбирать работодателя, который стабилен, зарплату платит официально, никаких конвертов. Ваш выбор должен быть сделан в пользу развивающегося предприятия, в котором не идет речь о сокращениях.
    Где найти такое предприятие? Его не надо искать, предприятие само найдет вас. Стоит вам только выполнить условия первого вопроса – станьте «номер один» в своей специальности. Работать надо там, где выбрали вы, а не согласились взять вас. Настоящие профессионалы работают по приглашению.
    Если у вас не такая ситуация, значит вы выбрали не свою профессию, или не являетесь профессионалом. Ищите проблемы в себе, а не в работодателе.
    Дальше можно вести речь о том, как застраховать себя от претензий банков, в случае невозможности дальнейших платежей по кредиту при потере работы. Если уж такая беда случилась, не следует от нее прятаться и плыть по течению. Надо активно действовать. Как действовать? Прежде всего, ка мы и рекомендуем в статье, обратиться в банк с письменным заявлением о невозможности платить по кредиту из-за потери работы. Можно просить об отсрочке платежей или реструктуризации. Не надо забывать и о страховке, которую вы заключили, получая кредит.
    Если эти меры не помогут, можно смело требовать досрочного расторжения кредитного договора. Банк может сам расторгнуть кредитный договор. При расторжении договора, задолженность фиксируется, и вы выплачиваете долг без повышенных процентов. Вы можете не согласиться с условиями погашения долга, и обратиться в суд с иском.
    Банк может не расторгнуть кредитный договор, и подать иск в суд. Хорошо, вам это лучше. Суд может пойти навстречу вам и уменьшить сумму долга. Если банк никак не реагирует на ваши заявления, можно обращаться в суд с иском о досрочном расторжении кредитного договора.
    Как вывод, кредитами надо пользоваться, но разумно. Брать кредит просто так, в расчете, что пронесет, как-нибудь вернуть кредит, не получится. Обязательно что-то случится, поэтому трезвый расчет и активное противодействие банку, при завышенных требованиях банка – основа успеха.
    Обращайтесь к юристам нашей компании, которые всегда готовы прийти на помощь нашим читателям.

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: