Кредитование

Перейти к статьям ▼
Кредиты на квартиру
Кредиты на квартиру

Кредитование по определению – это общественные взаимоотношения двух сторон: кредитной организации и заемщика, по установленным условиям, в виде получения последним ссуды.

При этом обе стороны заключают договор (контракт), в нем четко прописаны основные положения соглашения: размер ссуды, сроки на которые она выдается и процентная ставка займа.

Сущность кредитования

В экономических источниках современности кредит трактуется в двух вариантах. Одна часть экономистов считает: это слово происходит от creditпо на латинице и обозначает «он верит», иная вяжет его с терминологией creditum, что переводится как «долг».

На самом деле кредитование – это передача в частное использование товарных ценностей либо же материальных средств с условием: неотложности, возвратности, платности займа в виде обусловленных конкретных сделок, конфигураций и условий. Их существует несколько вариантов.

Сущность кредитования неизменно устойчива и стабильна – экономическое взаимоотношение между сокредиторами заемщиком относительно возврата ссуды в денежном эквиваленте либо товарами.

Субъектами кредитования могут выступать:

  • Дееспособные и платежеспособные граждане РФ
  • Юридические лица (независимые и совершеннолетние)
    Функции

Кредит осуществляет две узловые функции:

  • Перераспределенческую
  • Замещение наличного капитала кредитными операциями

Перераспределенческая функция – получение заемщиком, на временное использование не занятых денежных средств банка или товаров с условием: возвратности, безотлагательности и платежеспособности.

Замещение наличных накоплений кредитными операциями банка – это организация на его же основе определенных платежных ресурсов в целях экономии расходов. То есть расчеты безналичными платежами.

Принципы кредитования

  • Материальная обеспеченность(состоятельность)
  • Срочность
  • Целевое назначение
  • Возвратность
  • Платность

Принцип материальной обеспеченности

Кредит для предпринимателей
Кредит для предпринимателей

Используется как основной метод кредитования предпринимательской деятельности.

Поскольку он подразумевает осуществление прокредитованного проекта, приобретение товаров имущественных ценностей или иных расходов, под которые и выдается займ.

Такой кредит может быть выдан индивидуальным предпринимателям на грядущие расходы производства товаров или услуг, или иной коммерческой деятельности.

Кредитование предпринимательской деятельности по этому принципу предусматривает:

  • Гарантийные обязательства
  • Залог имущества
  • Поручительство иных субъектов
  • Страхование ответственности в случае неуплаты процентной ставки и самого займа

Возвратность и срочность

Эти понятия следует понимать, как возвращение кредиторуденежных и материальных ценностей в строго установленные договором сроки погашения задолженности.

Целевой характер

Кредитование по этому принципу определяется заемщиком с учетом цели приобретения денежных ценностей либо же материальных. Кредитная организация, выдавая займ или банк в свойчеред исходит из целей и назначений, определенного объекта кредитования либо конкретного проекта.

Формы

Банковские средства, передаваемые заемщику, могут выдаваться в:

  • Денежном эквиваленте
  • Товарных ценностях
  • Смешанных формах

Денежное кредитование

Этой формой кредитования может воспользоваться как физическое, так и юридическое лицо. Такие экономические взаимоотношения кредитора с заемщиками наиболее привычные и часто используемые.

Кредитование физических лиц коммерческими банками или государственными согласно этой форме – это передача денежного займа в частное пользование заемщиком с условием возврата ссуды в большем размере.

Товарная форма кредитования

Существовала еще до появления первой. В роли кредитуемых объектов выступали: зерновые культуры, ценные меха, скотина. Кредиторами выступали субъекты, имеющие этот товар в излишестве. Условия сделки подразумевали возврат в больших количествах.

В современной экономике эта форма предусматривает поставки товарных ценностей с возможностью отсрочки платежей:

  • Лизинговые услуги
  • Товар в рассрочку
  • Товарный займ и прочее

Возвращается обратно кредитору те же товарные ценности либо его аналоги плюс дополнительная оплата в денежном эквиваленте, либо без нее. Иногда возврат займа осуществляется наличным платежом с учетом полной стоимости ссуды. Такая форма кредитования именуется смешанной конфигурацией.

Смешанная форма кредитования

Такая конфигурация (форма) – это сочетание двух предыдущих. Например, заемщик берет ссуду в денежном эквиваленте, а отдает кредитору материальными ценностями, и/или наоборот.

Значение кредитования

Кредиты для физических лиц
Кредиты для физических лиц

Роль таких экономических отношений между банковскими организациями и заемщиками переоценить достаточно сложно.

Благодаря им у предприятий, имеющие временные трудности в данный момент времени, появляется возможность получить оборотные средства для реализации финансовых и производственных операций, наращивания основного фонда.

А это дает возможность ускорить или стабилизировать производство, бизнес.

Кредитование физических лиц коммерческими банками дает возможность дееспособным гражданам приобрести необходимые товары, услуги если личных сбережений недостаточно или они вовсе отсутствуют.

Виды кредитования

Самые распатроненными видами кредитования являются.

Для физических лиц:

  • Потребительский
  • Автокредит
  • Образовательный
  • Ипотечный
  • На безотлагательные нужды
  • На доверии

Для предпринимателей и организаций:

  • Овердрафт
  • Кредитование предпринимательской деятельности

В данной статье рассмотрены основные понятия кредитования. На самом деле каждый из вышеперечисленных форм и разновидностей имеет свои требования, условия, риски и так далее. В этом разделе вы найдете подробное описание каждого из них во всех подробностях и нюансах.