Полис ОСАГО без ограничений: процедура оформления

Полис ОСАГО без ограничений удобен для тех, кто планирует использовать свой авто не только самостоятельно, то и передавать другим лицам. В данной ситуации не потребуется дополнительно оформлять документацию.

Что такое «ОСАГО без ограничений»?

страховой полис
Неограниченная страховка выгодна, когда за рулем авто будут ездить много водителей

Если рассматривать простую процедуру оформления страховки, то в качестве водителя рассматривается собственник средства передвижения.

Если гражданин выразит желание, то допускается внесение в полис сведений о гражданах, которые также могут садиться за руль. Для рядовых автолюбителей данный перечень небольшой, туда могут входить только близкие родственники или личные водители.

Правила страхования указывают на то, что количество вписанных граждан ограничено. Оно не может превышать 5. Даже в бланке страхового полиса отведено дополнительно 5 строк, более места для внесения данных о водителе нет. Если возникла необходимость вписать больше человек в полис, то сделать это получится только за деньги.

Иногда складываются ситуации, когда у автомобиля должно быть больше водителей. В частности, это касается фирм, чья деятельность заключается в сдаче машин в аренду и получении с этого прибыли. Тогда выгодным вариантом становится оформление открытого полиса ОСАГО. Особенности данного документа:

  • вписывается только собственник машины;
  • управлять авто сможет любое лицо, при условии, что в него есть водительское удостоверение.

При оформлении полиса нужно указать, какой вариант выбирает гражданин. Когда заключение страхового договора происходит при обращении в компанию, то в бланке ставится прочерк в местах, где указываются лица, допущенные к управлению. Если бланк имеет электронное выражение, то эти строки останутся пустыми.

Оформить рассматриваемый акт вправе как представитель организации, так и частное лицо.

Выгодна ли такая страховка и когда стоит оформить?

Данный вид страховки становится выгодным в ситуации, когда у водителя нет необходимого опыта или он не достиг определенного возраста. На сегодняшний день для сокращения оплаты по страховке нужно иметь минимум 3 года стажа вождения и быть старше 22 лет. Стоит отметить, что учитывается возраст всех лиц, кто вписывается в полис. Если такие граждане есть, то применяется при расчетах коэффициент 1,8.

Если заплатить такую же стоимость, можно оформить неограниченную страховку и передавать управление авто тем, кто не вписан в страховку. Кроме того, такой полис приносит выгоду, если у лица небольшой коэффициент класса. В этой ситуации страховка без ограничений будет стоить дешевле, чем ограниченный полис.

Важно учесть, что рассматриваемый акт имеет определенные плюсы и минусы. Единственной отрицательной чертой можно назвать то, что документ имеет увеличенную стоимость. Однако, нужно указать, что иногда оформление именно такого вида полиса позволяет гражданину сэкономить. К плюсам отнесено:

  1. Владельцу авто не нужно бояться того, что его или другого водителя остановит экипаж ГИБДД. Это относится к ситуации, когда ни сам хозяин средства передвижения, ни его близкий родственник не может ехать за рулем. Тогда получится попросить знакомого довезти до нужной точки и не переживать за применение штрафов.
  2. Данная страховка удобна для предприятий. Причиной тому служит отсутствие необходимости постоянно думать, какой водитель на какой машине поедет. Такие полиса оформляют такси и курьерские службы, а также иные организации, чья деятельность имеет прямую взаимосвязь с перевозками.

Кроме того, водитель может не бояться, что во время проверки документов сотрудник ГИБДД найдет ошибки в данных тех, кто вписан в полис.

Сколько будет стоить ОСАГО без ограничений?

Страховка без ограничений стоит на порядок дороже по сравнению с ограниченным полисом. При расчете цены нужно обращать внимание на определенные моменты:

  • стоимость полиса, которая является базовой (она устанавливается отдельно для каждой категории средств передвижения, отражена в законах);
  • характеристики мощности авто;
  • районный коэффициент, который разнится в зависимости от местности, где прописано лицо;
  • коэффициент, именуемый как бонус-малус (он оценивается для каждого гражданина, данные о котором внесены в страховку);
  • количество человек, кто вписан в полис;
  • возраст водителей и размер стажа;
  • период страхования;
  • время эксплуатации машины.

Также при расчетах учитывается то, имели ли место ранее нарушения правил движения и аварии. В среднем цена страхового полиса, количество водителей по которому ограничено, составляет 8,5 тысяч рублей. При этом возраст всех водителей более 22 лет, стаж превышает три года. В аналогичных условиях страховка без ограничений обойдется в 15300 рублей. Эта стоимость на 80% выше.

Обязательному учету подлежит КБМ. Данный показатель претерпевает изменения каждый год. Он влияет как на сокращение, так и на повышение стоимости договора страхования. На нем сказывается то, участвовало ли авто в ДТП или нет. Если на протяжении годового периода аварий не было, то стоимость полиса понизится.

Когда лицо становится виновником не одного ДТП, цена на оформление страховки значительно возрастает. Если говорить про стандартный полис, в котором вписано несколько лиц, то учитываться будет бонус-малус для всех. Когда рассчитывается стоимость неограниченной страховки принимается во внимание данных коэффициент только для владельца машины.

Это связано с тем, что только один гражданин вписывается в полис. Когда документ оформляется в новой страховой компании, КБМ применяется в размере 1.

Как рассчитать самим?

Расчеты
Рассчитать стоимость можно самим или с помощью онлайн сервисов

Для расчета суммы, которую потребуется оплатить за полис, использовать можно несколько способов. В том числе:

  • посчитать самостоятельно, воспользовавшись формулой;
  • применить онлайн-калькулятор, который расположен на многих сайтах.

Для самостоятельного расчета используется такая формула:

С = Б*КТ*КБ*КВ*КП*КМ*КПИ*КС*КО*КН, где:

  • С – стоимость страхового документа;
  • Б – тариф, отнесенный к разряду базовых, который установлен в законе;
  • КТ – КН – коэффициенты.

Показатели, которые нужно учесть при расчетах, отражены в Указании Центрального банка №3384-У. Чтобы посчитать сумму при использовании онлайн сервисов не потребуется знать разные коэффициенты. Нужно просто заполнить поля в специально разработанной форме, далее система самостоятельно делает расчеты. В поля вводятся сведения о собственнике машины и характеристиках авто.

Что нужно чтобы оформить?

Для оформления страхового полиса потребуется собрать определенный пакет документации. Когда владельцем является гражданин, то нужно приготовить следующие акты:

  • заявление, оформленное по установленному образцу (взять его можно в страховой);
  • документ, посредством которого удостоверяется личность заявителя;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию машины (когда страховка оформляется на новое авто, нужен ПТС);
  • диагностическая карточка.

Если процедура оформления реализуется представителем частного лица, то потребуется дополнить указанный список. Необходима доверенность. Для этого обращаются в нотариальную контору. Кроме того, представитель передает свой паспорт.

Когда машина является собственностью организации, следует приготовить такой перечень документации:

  • заявление, где отражена просьба о заключении страхового соглашения;
  • свидетельство о том, что машина прошла регистрацию;
  • бумаги, подтверждающие факт регистрации фирмы;
  • ИНН;
  • диагностическая карта;
  • доверенность (она выдается руководством компании);
  • документы представителя.

При выборе разновидности страхового договора нужно учесть все нюансы. В том числе, изучить положительные и отрицательные моменты. По максимуму рассматриваемый вид страхования подойдет для предприятий и семейств, в которых много лиц имеют водительское удостоверение.

Порядок действий при оформлении

Процедура получения полиса ОСАГО без ограничений регламентирован положениями закона №40 «Об ОСАГО». Заполнение производится по аналогии с тем, как это делается в случае с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению машиной. Нужно обратить внимание на такие особенности внесения сведений в форму:

  1. Пункт под №3 предусматривает необходимость поставить галочку в клетке, расположенной сверху. Это нужно сделать напротив строки, где указано, что количество водителей не ограничивается.
  2. Далее отражается таблица, где в случае оформления ограниченной страховки требуется перечислить данные каждого лица, кто вправе ездить за рулем конкретного авто. В частности, там пишется фамилия, инициалы, данные удостоверения. В случае с открытой страховкой эти линии нужно перечеркнуть или изобразить там зигзаг. Основная цель – чтобы в данные строки не были вписаны в дальнейшем сведения о ком-либо.
  3. В связи с тем, что количество граждан, кто сможет управлять машиной, ничем не ограничено, не возникает необходимости представить ВУ на каждого из них.

Иногда происходит так, что у гражданина, владеющего авто, нет прав и он не планирует самостоятельно управлять машиной. По этой причине процедура оформления рассматриваемого типа полиса предусматривает, что не потребуется предоставлять водительское удостоверение на любого из водителей.

Можно ли переделать ограниченное ОСАГО в полис без ограничений?

Вопрос
Многие думают что изменить один полис на другой — сложная и кропотлива процедура

Чаще всего граждане выбирают разновидность страхового соглашения в зависимости от того, какие обстоятельства у них складываются в жизни. Иногда случается так, что возникает необходимость сменить один вид полиса на другой.

Важно отметить, что делать это получится в любое время использования страховки. В подобном случае законодатель поддерживает позицию собственника машины.

Это говорит о том, что любой человек может поменять вид полиса не дожидаясь, пока истечет период действия ранее оформленного акта. Изначально потребуется обратиться в компанию страховщика и сформировать заявление. В документе указываются данные, которые нужно поменять.

Затем происходит проверка отраженной информации и сотрудник фирмы рассчитывает сумму, которую нужно доплатить. При смене происходит изъятие старого полиса и гражданину выдается новый акт. Иногда страховщики не забирают старые документы, при этом внося в них изменения. Это действие говорит о некомпетентности СК.

Важным моментом выступает то, что гражданину потребуется внести значительную доплату для получения открытой страховки. Когда для оформления неограниченной страховки лицо обращается в другую организацию, ему придется оплатить всю стоимость.

Возможные трудности

Процедура, связанная с оформлением открытого полиса, не имеет существенных отличий от получения стандартного документа. Гражданин, владеющий правомочиями собственности, или его представитель обращаются в страховую фирму и пишут заявление о покупке полиса ОСАГО. Затем они оплачивают рассчитанную сумму и получают на руки готовый акт.

Когда происходит оформление открытой страховки, нужно помнить, что скидки, связанные с безаварийным вождением, учитываются исходя из VIN номера авто, на которое выдается полис. Также страховщики принимают во внимание данные паспорта лица, кому принадлежит машина.

Если имеет место смена авто, то скидка не может на нее распространяться. Это говорит о том, что использоваться при расчетах будет 3 класс, что соответствует коэффициенту в размере 1. Когда лицо получает документ, в котором ограничено количество водителей, то скидки по бонусу-малусу будут закрепляться за данными ВУ этого человека.

Они не могут обнуляться даже при смене средства передвижения. Поэтому, чтобы не возникало сложностей, при получении полиса на руки нужно проверить все сведения о владельце, машине, условиях страхования. Кроме того, специалисты говорят о том, что нужно проверять действительность акта.

Использовать с указанной целью можно портал союза страховщиков. В открывшейся форме перечисляются такие данные:

  • о сроке, в течение которого действует акт;
  • информация о собственнике машины.

Когда документ действителен – система выдает сведения о том, кому полис принадлежит и до какого момента действует. Если страховка поддельная, то система укажет на ошибку.

Потребуется ли получать доверенность

При получении открытой страховки многие владельцы машин задаются вопросом, связанным с тем, нужно ли составлять доверенность на остальных водителей. Ответ на него кроется в Постановлении Правительства от 2012 года №1156. Писать доверенность не требуется. Когда данный акт получил законную силу, в ПДД внесены коррективы, касающиеся отмены правил о доверенностях.

Теперь, находясь за рулем, при себе обязательно нужно иметь такие документы:

  1. Водительское удостоверение. Это также может быть временное разрешение относительно управления средством передвижения. В акте отражается категория авто, которым лицо может управлять.
  2. СТС. Иногда можно представить при проверке сотрудникам ГИБДД ПТС.
  3. страховой полис.

Когда машина принадлежит компании, дополняется данный перечень путевым листом. В нем указываются данные авто и маршрута, по которому движется водитель. Исходя из перечисленных положений можно сделать вывод, что доверенность требовать не будут.

Данный акт нужен, если лицо выполняет ряд действий от имени владельца машины:

  • оформляет страховку;
  • продает машину;
  • осуществляет регистрационные мероприятия и т.д.

Полис ОСАГО без ограничений оформляется по стандартной схеме. Заплатить за него потребуется больше по сравнению со стандартной страховкой. По такому полису управлять машиной может любой человек.

Смотрите полезное видео о том, как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Еще по этой теме:

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: