Платежное поручение: что это такое, виды и срок действия

Платежное поручение: что это такое и как правильно заполнять требуется знать гражданам, организациям, которые планируют перевести средства с одного счета на другой. Бумага заполняется с учетом установленных правил.

Что такое платежное поручение?

Платежное поручение можно рассматривать как документацию установленной формы. Собственник счета, открытого в банковской организации, с помощью поручения сможет совершать операции денежного типа. Применяются реквизиты, которые отражены в рассматриваемом акте.

Заполнением бумаги занимается то лицо, которое хочет перевести деньги. Кроме того, допускается оформление доверенности на третьего человека, выступающего доверенным. В этой ситуации нужно сформировать специальную бумагу в нотариальной конторе.

Допускается исполнение рассматриваемого документа в нескольких видах. В том числе:

• на бумажном носителе, подразумевается, что использован будет лист формата А4;
• в электронной форме, также используется программа, при этом документ не выводится на бумагу

В первой ситуации потребуется воспользоваться программой pdf или Word. Вне зависимости от того, какой способ заполнения выбран, использоваться будет указанная программа. Только в первом случае документ распечатывается, во втором – нет.

Когда используется?

Рассматриваемый акт используется для того, чтобы осуществлять такие операции, как перевод денежных средств между лицами, выступающими контрагентами. В данном случае происходит приобретение товара или услуги, оплата работ. Кроме того, получится перевести финансы в фонды, которые являются бюджетными или внебюджетными.

Тогда во внимание не принимает, на каком уровне функционирует данный фонд. Поручение может использоваться для внесения платежей по кредитным соглашениям или для пополнения вклада. Цели переводов могут отражаться в законодательных актах или соглашениях. Также поручение позволяет совершать регулярные платежи. К примеру, когда фирме нужно оплатить коммуналку или связь.

Виды платежного поручения

Выделяется несколько разновидностей рассматриваемых актов. В частности, они бывают:

1. Досрочными.
2. Срочными. Данный вид применяется в случае, когда требуется совершить платежи авансового типа. Это говорит о том, что фирма изначально оплачивает что-либо, только после этого отгружают товар или оказывают услуги. Также использоваться этот вид может для проведения платежей, совершаемых после того, как произошла отгрузка товара или оказания работы. Еще одно направление использования – реализация части платежных операций, когда сделки подразумевают крупные суммы.

Допускается частичная или полная оплата рассматриваемого акта. Это говорит о том, что при нехватке денег на счету получится внести только часть оговоренной суммы. Тогда на поручении сотрудник банковской организации делает соответствующую отметку.

Также важно отметить, что на практике выделяется несколько форм указанных актов. Они имеют бумажное или электронное выражение. Заполнение, вне зависимости от выбранной формы, происходит при использовании специальной программы. Она именуется как «Клиент Банк».

Относительно электронной формы использования каждый банк вправе самостоятельно определить методы формирования, приема и обеспечения безопасности. Если принято решение использовать систему электронных платежей, то важно учесть, что вывести документ в бумажный формат уже не получится.

Срок действия

Сроки в данном случае оговорены в положениях Гражданского кодекса. В ситуации, когда нужно совершить операцию в пределах одного региона, то максимальный срок исполнения может достигать пары дней.

Когда заходит речь о платежах международного значения, то сроки увеличиваются. Составляют они в среднем от трех до пяти дней. Практика показывает, что чаще всего обработкой поручения занимаются в день, когда документ поступил в банк.

Как заполняется платежное поручение?

В каждой ячейке бланка имеются специальные номера, при использовании которых получится объяснить назначение и уточнение конкретной строки. Также получится указать, кто и как ее заполняет. Важно отметить, что актуальная форма бланка отражена в приложении к Положению Банка РФ от 2012 года.

На начальной стадии заполнения потребуется сверить цифровой код, который расположен в верхней правой части. Вне зависимости от того, куда планируется переводить денежные средства, код должен быть единым – 0401060.

Данный номер подразумевает, что бланк имеет унифицированное значение. Заполнение полей рекомендуется производить поочередно:

1. Сначала указывается номер платежного акта, согласно внутренней нумерации, применяемой в пределах компании. Если заполнением занимается гражданин, то такой номер может быть проставлен сотрудником банка. Состоять номер не должен более чем из 6 цифр.
2. Затем прописывается дата формирования бумаги. Сначала пишется день, потом месяц и год.
3. Указать потребуется номер платежной операции.
4. Отразить нужно то, в какие сроки переводятся деньги. допускается использование таких указаний, как срочно, почтой или телеграфом. Когда применяется система банк клиент, использовать требуется значение в кодированной форме.
5. Сумму перевода потребуется отразить прописью. Все слова должны быть написаны полными, использование сокращений не допускается.
6. В следующем поле прописывается, какая сумма подлежит переводу в цифрах. Важно учесть, что копейки обязательно отделяются при использовании знака -, когда их нет ставится =.
7. Затем отражаются сведения относительно того, кто производит платеж. Для организаций нужно указать наименование, адрес расположения, реквизиты. Граждане о себе пишут данные паспорта, место проживания и прописки.
8. Также отразить нужно номер счета. Подразумевается счет расчетного значения. Код состоит из 20 цифр.
9. Описать информацию также потребуется о банке, в котором открыт счет плательщика.
10. Пишется только название в полном и сокращенном виде и место расположения.
11. Затем нужно прописать БИК. Данный код носит идентификационное значение. Относится он к банковской организации, где открыт счет переводящего деньги. Использовать при заполнении нужно справочник, разработанный банком России.
12. Также прописать нужно номер корреспондентского счета. Когда обслуживание клиента происходит в банке РФ или его филиале, то указанные поля должны оставаться свободными. В иных ситуациях указываются субсчета.
13. Также прописывается информация о банке получателя.
14. Указать необходимо аналогичные сведения, что и о другом банке. Далее вписывается номер счета, которым пользуется получатель.
15. Отражается также информация относительно того лица, которому поступят финансы. Это может быть гражданин или предприятие. В первой ситуации указать придется фамилию и инициалы, место жительства, регистрации. О фирме пишется: название, все необходимые реквизиты.
16. В поле, где отражается счет получателя, должен указываться номер расчетного счета. Он состоит из 20 цифр.

Для разновидности совершаемой операции предназначена отдельная строка. Это может быть оплата штрафа, перевод и прочее. Также есть поле, предназначенное для указания срока платежа. Писать в нем ничего не требуется.

Сколько экземпляров составляется?

Количественной выражение рассматриваемого акта находится в полной зависимости от того, сколько организаций принимает участие в платежной операции. Один документ потребуется оставить в банковской организации при совершении платежа. Другой – остается у лица, которое сделало платеж. На нем обязательно ставится отметка, указывающая на принятие. Оставшиеся бумаги должны быть направлены в банки получателя и контрагентам.

Вне зависимости от того, есть ли на счету организации средства, сотрудники банка несут обязанность относительно принятия акта. Когда денег на счете мало, то исполнение документа переносится на более поздний срок, пока не поступят финансы. Если есть заключенное соглашение относительно того, что действует овердрафт счета, то обработка поручения происходит сразу же.

Когда денег нет и банки не могут произвести расчет, получение должно быть перенесено в специально созданное хранилище. Там хранятся все акты, оплата которых не произошла своевременно. У поручения есть конкретный срок действия – он не может превышать 10 дней.

В чем отличие платежного поручения от ордера и требования?

Изначально нужно рассмотреть, в чем заключаются отличия между ордером и платежными поручениями. Ордер понимается как документ расчетного типа, который выступает основанием для реализации части перевода денег на другой счет.

Если объяснить проще, то указанные понятия отличаются объемом переводимых средств. В случае с поручением подразумевается, что сумма поступает получателю в полном объеме. Когда применяется ордер, это говорит о переводе лишь части оговоренных средств.

Затем нужно понять, в чем состоит отличие поручения от требования. В последнем случае подразумевается, что использоваться данный акт может только в ситуации, когда между сторонами заключен договор. Схема действия требования иная по сравнению с поручением.

Здесь получатель должен самостоятельно обратиться в банковскую организацию и просит перевести определенную сумму себе на счет. Важно обратить внимание на то, что документация расчетного типа должна составляться в нескольких экземплярах.

Данное правило связывается с тем, что один бланк должен оставаться у банка, второй остается у того, кто переводит денежные средства. Третий акт передается получателю, четвертый направляется в банк, где открыт счет получателя. Установлен срок для передачи получения в банк не позднее чем за 10 дней. Отсчет начинается с момента, когда сформирован акт.

При этом говорить нужно о том, что в настоящее время все операции допускается совершать при использовании электронной системы банков. Данные сервисы имеют дистанционное значение. Использовать их вправе не только граждане, но и представители разных организаций.

Как подписать электронный документ?

Как уже отмечалось ранее, допускается использование поручения в электронном выражении. Для того, чтобы документ в данной форме имел необходимую силу, потребуется использовать электронную подпись.

Согласно федеральному закону № 63 данный элемент приравнивается к собственной подписи гражданина или представителя фирмы. Формированием рассматриваемой группы подписей занимаются банковские организации. Это происходит, когда возникает необходимость совершения разного рода операций, связанных с переводом средств.

Подпись хранится в системе и банк ее использует при заключении с гражданином договоров и для прочих юридически важный действий.

Электронная подпись может рассматриваться как реквизит особого плана. Он используется с целью защиты документации от производства поддельный актов. При формировании подписи применяется закрытый ключ, он указывает на собственника сертификата, чья подпись проставляется в документах.

Если сказать по-другому, то это несколько последовательных символов, которые не получится скорректировать или подделать. Подпись применяется при условии, что в организации ведется документооборот в электронной форме.

Увидеть подпись получится только при использовании компьютера. При распечатке акта не будет отражаться данный реквизит.

Актуальный бланк поручения

При формировании платежного получения во внимание нужно принимать стандартную форму рассматриваемого акта. Это поможет избежать ошибок при составлении важной финансовой документации.

Скачать пустой бланк поручения получится здесь:

В заполненном виде акт можно скачать:

Платежное поручение: что это такое и для каких целей используется нужно понимать гражданам и представителям организаций. Документ применяется с целью осуществления операций финансового типа.

Смотрите видео о нюансах заполнения поручения на оплату поставленных товаров, выполненных работ и оказанных услуг: