Какую карту лучше оформить у банков: выбираем программы

До сих пор находятся клиенты, которые путают дебетовые и кредитные карточки. Потому дополнительная информация о существующих разновидностях пластика никогда не будет лишней.

Банковские карты
Банковские карты

Ведь без данного инструмента невозможно представить современную жизнь. Стоит разобраться в том, какую карту лучше оформить.

Суть работы банковских карт, определение понятия

Прежде всего, разберёмся с понятием банковских карт. Многие полагают, что можно поставить знак равенства между карточкой и открытым счётом в банке. Но это не совсем так. Появляются ошибочные представления о том, что, если карточка теряется – то невозможно получить доступ и к своим средствам на счету. Но такие положения не соответствуют истине. Многие даже не представляют, где пишется номер карты Сбербанка.

Карты, выпускаемые банками, используются лишь в качестве платёжных инструментов. Это просто кусок пластика. При привязке к личному счёту клиент получает возможность на своё усмотрение распоряжаться имеющимися средствами. На состояние счёта никак не влияют следующие обстоятельства:

  • Утеря.
  • Блокировка карточки.
  • Порча пластика.

Исключение – ситуации, когда в руки мошенников попадает не только сам пластик, но и другие данные на клиента.
Можно использовать практически любые существующие виды карточек, чтобы привязать их к своему счёту. Всё зависит лишь от выбираемых тарифов и условий, выставляемых самим банком. Потому рассмотрим подробнее существующие виды пластика, разницу между ними.

Банковские карты: основные виды

В основе разработки любых карточек лежат схожие характеристики, хотя количество предложений на рынке может показаться огромным. Тарифы, комиссии, предлагаемые услуги и бонусы – вот в каких характеристиках кроются главные отличия.

Банковская карта MasterCard
Банковская карта MasterCard

Существует несколько параметров, по которым карточки можно делить на разные виды:

  • В зависимости от того, кому принадлежат средства счёта. Здесь выделяются разновидности кредитных и дебетовых карточек, с добавлением овердрафта, с предоплатой.
  • Территория применения так же бывает разной: банки и виртуальное пространство, международный уровень, локальный тип.
  • По разновидностям платёжных систем: American Express, Золотая корона, MasterCard, Visa.
  • Лояльность делится на уровни: платиновые и золотые, электронные и стандартные, и так далее.
  • По используемому методу хранения: комбинированные, с применением магнитной ленты, либо абсолютно чистые.

При использовании этих параметров и появляются различные предложения по выпуску дебетовых карт.

О дебетовых картах

Название платёжных инструментов с характерной привязкой к текущим депозитным счетам. Данный вид предложений получил самое широкое распространение на рынке. К такому виду принадлежат все зарплатные, пенсионные и другие подобные карточки.

Отличие состоит в возможности для клиента по усмотрению распоряжаться деньгами, которые были заранее размещены на счету им самим. Если вся сумма оказалась потраченной, то дальше совершать операции невозможно, пока клиент не пополнит счёт. Имеются у дебетовых карточек и другие важные характеристики:
Привязка для карточек допустима к любым договорам, вне зависимости от используемых условий.

Открытие дебетовых карточек допустимо даже на подростков 14-18 лет. Выпускаются дополнительные карточки и для детей от 6 до 14 лет, но этот инструмент должен быть привязан к родительскому. Если гражданину уже 18 лет и больше, то он имеет право самостоятельно заниматься процедурой оформления.

Получение дебетовой карты в Сбербанке
Получение дебетовой карты в Сбербанке

Рассмотрение заявлений по выпуску осуществляется в короткие сроки, на это не уходит больше нескольких минут. Дополнительных разрешений и проверок в данном случае не требуется. Передачу карточек осуществляют мгновенно, либо в срок до нескольких недель.

Кроме того:

  • Для получения достаточно паспорта. Не требуется дополнительных бумаг, даже от личного присутствия легко отказаться.
  • Наличие дополнительной защиты за счёт системы страхования вкладов. Максимальная сумма возмещения – до 1,4 миллиона рублей.
  • Распространён вариант, когда остаток средств приносит дополнительные проценты.
  • Дебетовые карты используются как для наличного, так и для безналичного перевода. Карты дебетового типа – один из удобных инструментов для платежа с привязкой к счету, открытому в банке. Благодаря этому решению клиент получает круглосуточный доступ к своим средствам. Исчезает зависимость от режима работы отделений, занимающихся обслуживанием.
  • Функционал можно расширять. Один из вариантов – добавление кредитного лимита, который устанавливается индивидуально.

По поводу карт с овердрафтом

Среди востребованных продуктов карты с овердрафтом занимают далеко не первое место. Клиенты часто просто не понимают механизм, по которому работают такие предложения. Потому и воздерживаются от использования. И не разбираются даже в том, как положить деньги на карту Тинькофф.

Оформление клиентом договора по овердрафту означает, что он получает возможность использовать сумму больше, чем имеется на остатке счёта. Основные параметры описываются следующим образом:

  • Кредитные лимиты открываются далеко не каждому. У банков имеется свой установленный перечень требований, которым должны соответствовать будущие партнёры.
  • Открытие лимита недопустимо без стабильных поступлений на счёт. Потому по зарплатным и пенсионным картам овердрафты открываются чаще всего. Даже при отсутствии рабочего стажа овердрафт могут предложить.
  • Карточка должна оставаться действующей на протяжении минимум нескольких месяцев, чтобы по ней без проблем открыли овердрафт. Этого срока хватает, чтобы сотрудники банка отследили периодичность поступлений.
  • Цифры кредитных лимитов различаются у организаций. Они могут составлять до 30-50% от месячных поступлений, либо достигать размер 5-6 зарплат.
  • Документации при открытии овердрафта практически не нужно. Все необходимые бумаги предоставляются банку, когда клиент первоначально открывает счёт. Достаточно подписать дополнительное соглашение на условиях от банка.
  • Ставки для овердрафта имеют уровень 25-30%, потому в обычных условиях их трудно назвать выгодными.
    Использование лимита предполагает снятие суммы большей, чем остаток счёта. Отсутствует необходимость в оформлении дополнительных запросов.
  • Погашение с автоматическим режимом. Происходит, когда счёт пополняется в следующий раз теми или иными средствами.

Овердрафт может быть удобен тем, что есть возможность в любой момент использовать заёмные средства, без дополнительных обращений. Существенный минус – в серьёзных процентных ставках и появлении эффекта привыкания. Главное – не открывать овердрафты на слишком крупные суммы, иначе при погашении возникают проблемы.

Кредитные карты и их особенности

Кредитные карты позволяют оформлять потребительские ссуды на различные цели. Открываются соглашения только для физических лиц.

Кредитная карта Тинькофф
Кредитная карта Тинькофф

Этот инструмент так же позволяет распоряжаться заёмными средствами, принадлежащими банку. Главные параметры имеют следующее описание:

  • Чтобы пластик выдали, клиент должен открыть ссудный счёт. Значит, потребуется оформить стандартный договор на банковский кредит.
  • Сумма предоставленной банковской ссуды становится главным лимитом.
  • Оформление заявок может занимать различное время, от нескольких минут до недели. Всё зависит от конкретного лимита, скорости рассмотрения заявок.
  • Потребуется не только паспорт, но и справки с подтверждением уровня дохода, наличия официального места работы.
  • Кредиты доступны только гражданам старше 18 лет, получившим официальную работу.

Ставки по кредитам достаточно высоки, иногда они доходят до 40-50%. Именно эти затраты становятся своеобразной возможностью использовать лимит неоднократно. У многих карточек есть и так называемый дебетовый лимит. Такие предложения могут быть выгодными для клиентов, если он подберёт подходящее учреждение.

Благодаря кредитной карте заёмщик получает мгновенный доступ к своему ссудному счёту. От тарифов конкретного банка зависит то, на каких условиях оформляется тот или иной договор.

Как быть с предоплаченными картами

Предоплаченные – вид карточек, которые встречаются реже всего. Недавнее появление на рынке не позволило инструменту достичь широкой известности. Между предоплаченными картами и подарочными сертификатами много похожих черт. Но спектр применения у данного инструмента гораздо шире по сравнению с обычным пластиком. Из основных характеристик самыми важными будут такие:

  • Оформление предполагает создание неименной дебетовой карты. Выдача происходит мгновенно, одновременно с подписанием договора.
  • Карта оформляется на предъявителя. Значит, изначальный оформитель не играет роли, расчёты способен проводить любой гражданин.
  • Наличие определённого ограниченного лимита. Овердрафт не предоставляется.
  • Такие карточки чаще нельзя использовать для расчётов в интернете.
  • Можно снимать наличные, либо пользоваться платёжным инструментом в интернете.

Такой пластик признаётся более безопасным вариантом для хранения денег, чем носить при себе наличные. Но, по сравнению с дебетовыми картами, ограничений в данном случае больше.

Существует множество типов пластиковых карточек, выпускаемых банками. И деление на группы предполагает использование различных параметров. Собственные пожелания и предлагаемые условия – главные факторы, из которых рекомендуется исходить. Кредитные или дебетовые системы Visa и MasterCard – варианты, ставшие наиболее известными среди потребителей. Такие варианты обеспечивают большинство потребностей клиентов с достаточно выгодными условиями.

Какая банковская карточка лучше — на видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

  1. Мне для вывода виртуальных денег, нужна именная карта поэтому я её заказывала себе специально, а так пользоваться приходилось как Visa, так и MasterCard. Сейчас у меня только одна карточка.

  2. При моей структуре расходов мен бы оптимально подошла дебетовая карта с адекватным процентом на остаток. К сожалению, то что предлагают сейчас банки, смотрится очень не убедительно, поэтому деньги на моей карте на меня практически не работают.

    • Эксперт ВыборПрава Эксперт ВыборПрава

      Невозможно с вами не согласиться. Условия, которые предлагают банки для владельцев карт, имеют больше преследование маркетинговых целей, но никак не возможность заработать на остатке. Банковская карта сама по себе удобный инструмент для расчетов и хранения денежных средств. Именно в этом их основное предназначение.

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: